Slik klemmer du ut alle mulige unter av retur på fondene dine
I stedet for å søke etter de mest effektive fondene, som ikke alltid fører til toppopptreden i fremtiden, kan investorene følge fem enkle måter å maksimere avkastningen på. Så uten videre er det fem måter å øke porteføljens avkastning.
1. Bruk No-Load Funds
Når det gjelder å holde kostnadene nede, bør det uten å si at ikke-belastende midler er bedre enn å belaste midler . Og det samme gjelder for ytelse. Med alt annet som er like, vil fonden som ikke belaster en belastning beholde mer penger i lommer av investorer enn de som belaster seg.
For eksempel, hvis et bestemt fond har mer enn en aksjeklasse, hvor man har en frontbelastning på 5% og den andre aksjeklassen har ingen belastning, og investoren har $ 10.000 å investere, vil frontbelastningsfondet belaste $ 500 opp foran for å komme inn i fondet. Derfor, med frontlastfondet, begynner en investor å investere med $ 9 500. Men investoren ville begynne å investere med alle $ 10.000 i ikke-belastende fondet.
2. Bruk indeksfond
Denne måten å øke avkastningen ligner årsak nummer én: Ved å holde kostnadene lave kan investorene beholde mer penger, og dermed øke totalavkastningen i det lange løp.
Men fordelene ved indeksfondene stopper ikke med lavere kostnader - disse passivt forvaltede fondene eliminerer også noe som kalles lederrisiko , hvilket er risikoen for at et aktivt forvaltet fond vil produsere underparent avkastning sammenlignet med en referanseindeks, slik som S & P 500-indeksen , på grunn av dårlige ledelsesbeslutninger.
Med alle gjør respekt for aktivt forvaltede midler, er de en av de få måtene å "slå markedet", men den ekstra risikoen at fondets leder vil ta fattige beslutninger eller ha uheldig timing for en lengre periode, er alltid en del av å investere i disse midlene. Indeksfondene har imidlertid ikke samme lederrisiko, selv om de fortsatt vil ha markedsrisiko.
Samlet sett slår indeksfondene ikke alltid aktivt styrte midler, men deres lave kostnader og lavere relativ markedsrisiko gjør dem smartere valg for bedre langsiktig ytelse.
3. Dollar-kostnad Gjennomsnittlig i dine fond
Dollar-cost averaging (DCA) er en investeringsstrategi som implementerer regelmessig og periodisk innkjøp av investeringsaksjer. Den strategiske verdien av DCA er å redusere den totale kostnaden per andel av investeringen / investeringene. I tillegg er de fleste DCA-strategier etablert med en automatisk innkjøpsplan. Et eksempel inkluderer vanlig kjøp av fond i en 401 (k) plan. Denne automatiseringen fjerner investorens potensial for å gjøre dårlige beslutninger basert på følelsesmessig reaksjon på markedssvingninger.
I andre ord holder en DCA-kjøpsstrategi ikke bare penger i dine investeringer, men kjøper også aksjer i alle markedsforhold, herunder ned markeder hvor aksjekursene faller.
Enkelt sagt, du vil kjøpe lavt og dra nytte av stigende priser når markedet gjenoppretter. Du kan sette opp din egen DCA ved å etablere en systematisk investeringsplan (SIP) hos ditt valgte meglerfirma eller fondsselskap.
4. Kjøp de beste typene aggressive fond
Mange investorer tror at hvis de ønsker å få høyere avkastning, må de investere i høyrisikofond. Som du allerede har lært i denne artikkelen, er dette bare delvis sant. Ja, investorer trenger å være villige til å ta på seg mer markedsrisiko for å oppnå over gjennomsnittlig avkastning, men de kan gjøre det på en smart måte å kjøpe diversifisere over de beste typer midler for aggressiv investering . Eksempler på aggressive verdipapirtyper er storkapitalfond, mid-cap aksjefond og småkapitalfondsmidler. Hvis du sprer seg over alle tre av disse fondstyper, og holder deg til rimelige, ikke-belastede midler som nevnt tidligere i denne artikkelen, øker du oddsen for markedsslår ytelse i det lange løp, spesielt i perioder som er lengre enn 10 år.
5. Asset Allocation
Som nevnt i toppen av denne artikkelen, trenger investorer ikke å stole på aggressive verdipapirer alene for potensialet til å oppnå høyere langsiktig avkastning. Faktisk er investeringsvalg ikke det nummer én som påvirker porteføljens avkastning - det er eiendelfordeling . For eksempel, hvis du var heldig nok til å kjøpe over gjennomsnittlige aksjefond i det første tiåret av dette århundret, fra begynnelsen av 2000 til utgangen av 2009, ville din 10-årige avkastning ikke trolig slå gjennomsnittlig obligasjonsfond.
Selv om aksjer normalt overgår obligasjoner og kontanter over lange perioder, spesielt i tre år eller lengre i gjennomsnitt, kan aksjer og aksjer i aksjer fortsatt virke verre enn obligasjoner og obligasjonsfond i perioder under 10 år.
Så hvis du vil maksimere avkastningen, men også beholde markedsrisiko til rimelige nivåer, kan en aktivitetsfordeling som inkluderer obligasjoner være en smart idé. For eksempel, la oss si at du vil investere i en periode på ti år, og du vil maksimere avkastningen med aksjefond. Men du vil risikere å miste hovedstol ned til et rimelig nivå. I dette tilfellet kan du forbli aggressiv med en tildeling på 80% aksjefond og balansere risikoen med 20% obligasjonsfond
For å oppsummere hele denne artikkelen vil de beste fondene for deg være de som kombinerer for en passende tildeling som passer din toleranse for risiko og dine langsiktige investeringsmål. De fem måtene å øke porteføljens avkastning er sekundære til disse målene.
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.