Best måter å maksimere en Lump Sum Distribution fra en 401 (k) eller annen kilde
Her er hva du skal gjøre før og etter at du mottar klumpsummen din.
Bestem det beste kortsiktige depositumet og kjøretøyet for din faste sum
Avhengig av hvor mye penger du skal motta, og forutsatt at du har litt tid før du mottar kontanter eller sjekker, vil du være klok til å begynne å lete etter et sted for å holde pengene dine og for å undersøke sparevogner eller sikkerhetstyper for å investere dine penger.
Med andre ord, ikke haste beslutningen!
Det er mulig at du vil ha mer enn en bruk for din kontantfall. For eksempel vil du kanskje betale for gjeld med en del, gi litt bort, bruke noen for en velfortjent ferie, og bruk resten til å investere for pensjonering. Eventuelt beløp du ikke vil bruke innen få uker, kan begynne å tjene penger.
I de fleste tilfeller vil du investere i et pengemarkedsfond for kortsiktige kontantbehov. Pengemarkedsfond er rentebærende besparelsesbiler som er flytende, noe som betyr at du vanligvis kan sette inn og trekke fra dem når som helst uten straff eller avgifter.
Investorer kan vanligvis kjøpe pengemarkedsfond på verdipapirforetak, meglerfirmaer og banker. Vanguard Prime Money Market (VMMXX) og Fidelity Cash Reserves (FDRXX) har ofte blant de høyeste avkastningene for de større, kjente finansinstitusjonene.
Savers og investorer kan også finne noen av de høyeste avkastningene pengemarkedsfondene i landet på Bankrate.com.
Bestem om å investere deg selv eller å få en rådgiver
Med mindre du har erfaring med å investere, kan du snakke med en finansiell rådgiver før du bestemmer deg for hva du skal gjøre med kontanter. Med mindre pengene brenner en hel i lommen din (det vil si at du er redd for at du skal bruke den med mindre du finner et sted for det raskt), bør du ta deg tid til å finne den beste typen investeringsrådgiver for deg.
I de fleste tilfeller er en avgiftskonsulent med en Certified Financial Planner (CFP) betegnelse et klokt valg. Årsaken til dette er at aksjeselskaper, bankfolk og forsikringsselskaper vanligvis jobber for provisjoner. Så når de blir betalt for å selge deg en bestemt investering over en annen, kan de ikke fungere i din beste interesse.
Bestem hva du vil at pengene skal gjøre for deg
Dette kan høres for åpenbart, men du må ha en visjon eller struktur for pengene dine, eller hva som til slutt vil være investeringsporteføljen din, før du investerer det utover pengemarkedsfondet . På samme måte ønsker du ikke å forlate penger i et flytende sparingskøretøy sånn for lenge, eller du kan savne en mulighet til å få pengene dine til å jobbe hardere i noe mer passende for oppgaven ved hånden.
En finansiell planlegger kan ringe til denne visjonen eller strukturere investeringsmålet ditt.
Lump Sum Invest vs DCA: Hopp inn nå eller sakte investere det over tid?
Enten du legger alle pengene dine til å jobbe med det samme eller regelmessig investerer porsjoner med dollar-gjennomsnitt (DCA) , må du ta avgjørelsen din helt på investeringsmål og risikotoleranse, og ikke hva som skjer i aksjemarkedet eller økonomien på gitt øyeblikk.
For eksempel, hvis tidshorisonten er 20 år, kan du investere hele summen av penger i dine valgte investeringer samtidig. Dette skyldes at totalavkastningen over det lange av en periode ikke vil forandre seg mye ved tidsberegning så langt i forveien. Det er også mer risiko for å redusere gjennomsnittlig avkastning ved å forlate for mye av kontanter i en pengemarkedskonto , i motsetning til å investere det umiddelbart.
Folk som kanskje vil ha DCA i sine investeringer, inkluderer de som har lav risiko toleranse og / eller investorer hvis tidshorisonter ikke er klare. For eksempel kan en person i 60-årene som sparer for pensjon, ha en 20-års tidshorisont. Men de vet ikke med sikkerhet hvor lenge de skal leve. Derfor kan denne personen DCA deres faste beløp i sine investeringer over en lengre periode, for eksempel ett til to år.
På denne måten, hvis det er en dramatisk nedgang i aksjekursene, kan investor minimere tap og maksimere fremtidig avkastning ved å investere et spesifisert beløp, en gang per måned, over flere måneder eller noen få år.
For å oppsummere, er det noen få forskjellige måter å investere i munnen på. De primære avgjørende faktorene vil være dine investeringsmål, risikotoleranse og hva du vil at pengene skal gjøre for deg på kort sikt og på sikt.