Slik investerer og sikter for inflasjon
Inflasjon sies å være en av investorens verste fiender. Det kan imidlertid også sies at manglende forståelse for inflasjonen kan være skadelig for investorens investeringsportefølje. Lær hvordan du investerer og sikrer mot inflasjonelle økonomiske miljøer.
Definisjon og Eksempel på inflasjon
Inflasjon er et økonomisk begrep som refererer til et miljø med generelt stigende priser på varer og tjenester innenfor en bestemt økonomi. Når generelle priser stiger, reduseres forbrukernes kjøpekraft. Forholdet til inflasjon over tid er referert til som inflasjonsraten. I felles terminologi kan mange referere til inflasjon som "levekostnadene".
For eksempel er prisene på mange forbruksvarer dobbelt det for 20 år siden. Når du hører besteforeldrene dine, husker du: "En film og en pose med popcorn koster bare $ 1,00 når jeg var din alder," de gjør en observasjon om inflasjon - kostnaden for varer og tjenester - over tid.
Investere til å holde seg foran inflasjon
Uten å vite det, investerer de fleste av sine besparelser i investeringsvogner, for eksempel fond, fordi de vil slå inflasjonen. Hvis du sparer pengene dine ved å begrave det i krukker i bakgården eller ved å fylle det under madrassen din, vil du miste inflasjonen, fordi levekostnadene vokser mens verdien av pengene dine ikke gjør det (selv om du kanskje har "plantet "det i bakken)!
Faktisk kan du fortsatt miste til inflasjon selv om du sparer pengene dine på en bankkonto eller et depositumsertifikat (CD).
For eksempel er gjennomsnittlig historisk inflasjonshastighet omtrent 3,20%. La oss si at du føler deg økonomisk ansvarlig og legger dine hardt opptjente penger til en CD, tjener 2,00%, på den lokale banken.
Å gjøre litt rask matte, kan du beregne forskjellen (3,20 - 2,00 = 1,40) og se at du fortsatt mister inflasjonen med 1,20%. Dette påvirker ikke engang effekten av skatter på besparelsene dine, noe som vil redusere ditt reelle rentesats (etter inflasjon og skatt) til omtrent 0,10%, forutsatt en topp føderal skattesats på 25%. Derfor, i et lavrente miljø, kan du spare penger på en CD, men likevel verdien på grunn av inflasjon og skatt - du gjør det jeg kaller "å tape penger trygt."
Den beste måten for de fleste å slå på inflasjon - for å oppnå avkastning i gjennomsnitt over 3,20% - er å investere i en kombinasjon av aksjefond og aksjefond. Spørsmålet er nå, "Hvilke midler er best for inflasjon?"
Inflasjonsinvesterings- og sikringsstrategier
Hva folk flest tenker når de tenker på inflasjon (en gradvis økning i levekostnadene) er ikke helt en dårlig ting fra investorens perspektiv. Inflasjon kan være bra. Økonomer har henvist til en sunn balanse mellom inflasjon og økonomisk vekst som en "Goldilocks Economy" fordi det er balanse som er "akkurat" for investering og forbrukeraktivitet. Denne ideelle balansen er hvor inflasjonen er gjennomsnittlig til under gjennomsnitt, si 3% eller mindre, og økonomisk vekst er 3% eller mer.
Det er et miljø der aksjekursene kan klatre og obligasjonsprisene er stabile fordi det ikke kreves ekstern stimulus (penge- eller finanspolitikk).
Vanligvis foretrekkes aksjer i obligasjoner i inflasjonsmiljøer fordi obligasjonspriser faller etter hvert som rentene øker. Når inflasjonen blir over Goldilocks nivå (2% til 3%), kan verdien av amerikanske dollar falle. Derfor kan utenlandske aksjekurser fungere som en automatisk sikring, ettersom penger som investeres i utenlandsk valuta, oversettes til flere dollar hjemme.
Kategorier av verdipapirer som kan fungere godt i inflasjonsmiljøer, inkluderer verdipapirer med verdipapirer (TIPS) , og obligasjonsfondene er best for stigende renter , for eksempel kortsiktige obligasjonsfond.
Tips og forsiktighet ved å investere for inflasjon
Å forsøke å navigere markeds- og økonomiske forhold med investeringsstrategier er en form for markedstiming som medfører betydelig risiko for å miste verdi på en investeringskonto.
For de fleste investorer er det å bygge en diversifisert portefølje av verdipapirfond den beste strategien for alle marked og økonomiske miljøer.
Se også: Hyperinflation, Stagflation , Deflation og Reflation .
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.