Praktiske skritt for å beskytte pensjonsinntektene dine
Din livsfase
Utgifter ved pensjonering kan deles inn i tre faser, årgangene, de langsomme årene, og ikke-årene.
Under førtidspensjonering (go-go årene) er utgiftene høye. Retirees reise, handle, golf, fisk, og aktivt nyte sin fritid. Avhengig av helse går denne fasen i alderen 55-75.
Deretter kommer langsomtårene, der på grunn av helse eller alder, blir du hjemme mer, og handler og reiser mindre. Utgifter i inflasjonsjusterte vilkår har vist seg å falle i løpet av denne fasen, som spenner over aldersgruppen 70-85 år.
I løpet av de små årene erstatter utgiftene på helsevesenet det som pleide å bli brukt på underholdningsartikler. I inflasjonsjusterte vilkår kryper utgifter tilbake i løpet av denne tiden, vanligvis i 80-årene og utover.
Ditt inntektsnivå
Inntektsnivået ditt bestemmer også effekten av inflasjonen. Høyere inntekter pensjonister (75k årlige inntekter og høyere) har plass i budsjettet for å absorbere prisøkninger på grunnleggende grunnlag - inflasjonen har ingen stor negativ innvirkning på denne gruppen. For lavere inntekt pensjonister øker i grunnleggende som mat, energi, og medisinske tar en større bit ut av sitt budsjett.
Når du projiserer pensjonsuksess, vil min preferanse starte med å anta at utgiftene vil øke med 3% i året, i tråd med historiske inflasjonsrater . Deretter begynner vi å jobbe med en "tilbringe mer nå plan", noe som kan bety at mindre inntektsøkninger senere. Denne typen planlegging kan tillate mer utgifter i gå-årene.
Målet er å finne balansen mellom å nyte livet nå - og holde nok økonomiske reserver til å redegjøre for senere liv.
Det er spesifikke skritt du kan ta for å sikre at pensjonsinntektene sannsynligvis øker med inflasjonen. Her er tre ting du kan gjøre for å beskytte fremtidens kjøpekraft.
1. Få mest mulig ut av din personvern
Sosial sikkerhet har automatisk inntektsregulering innbygget. Det er en unik livslang inflasjonsjustert inntektskilde - og smart planlegging kan hjelpe deg med å få mer ut av det. Nesten en tredjedel av dere vil stole på sosial sikkerhet for å gi 90% av pensjonsinntektene dine. Mer enn halvparten av dere vil stole på sosial sikkerhet for mer enn 50% av pensjonsinntektene dine.
En av de viktigste tingene du kan gjøre for å beskytte deg mot stigende priser, er å sørge for at du får mest mulig ut av dine trygdeordninger (for både deg og din ektefelle).
2. Velg investeringer som stiger med inflasjon
Noen investeringer og forsikringsprodukter er mer sannsynlig å holde tritt med inflasjonen enn andre. Avviket kan være mindre inntekt nå, men mer inntekt senere. Valgene nedenfor er kategorisert i trygge, middels og aggressive risikonivåer.
Trygge investeringer
- TIPS (Securities Securities Securities Securities Securities)
- Inflasjon indeksert umiddelbare annuiteter
Medium Risiko Investeringer
Aggressive Investeringer
Hva med gull? Til tross for den vanlige troen på at gullholding er en god måte å sikre seg mot inflasjon, har gull tidligere vært en bedre krisesikring enn inflasjonssikring. Det betyr at i tider med langsom stabil inflasjon, har gull ikke holdt opp, men det går under kriser.
3. Gå grønn, og dyrk en hage
Hvis du virkelig forventer at inflasjonen vil sparke inn, er det best du kan gjøre å kjøpe alt du måtte trenge nå, og gjøre deg selv så selvforsynt som mulig. Begynn med disse ideene:
- Lager opp - Hvis du er bekymret for at prisene vil stige raskt, lager opp på varige varer nå.
- Bli grønn - Gjør ditt hjem så energieffektivt som mulig, og reduser eksponeringen mot stigende energipriser.
- Vokse en hage - vokse din egen mat, og hvis du kan, få husdyr, eller i det minste noen få kyllinger. Du vil bli isolert fra oppblåst matvarepris, og om nødvendig har du noe å bytte med.
- Gå, sykle, sykle - Bo i et samfunn hvor du kan gå, sykle eller ta offentlig transport for dine daglige behov. Dette reduserer din avhengighet av potensielt økende forsikrings-, gass- og vedlikeholdskostnader.