Hva er et billån og hvordan fungerer det?
Så du trenger en bil nå, men du har ikke nok penger til å kjøpe en direkte. Hvis dette er deg, er du ikke alene - de fleste amerikanere har ikke nok penger til hånden for å kjøpe enda en brukt bil, mye mindre en ny. Så de får et lån.
Billåns verden kan være overveldende når du først starter, så det er best å begynne med en god forståelse av det grunnleggende. Å forstå hvordan et billån fungerer, er det første skrittet i å få en god avtale på en.
Billån, definert
Et billån er ganske mye hva du synes det er: Det er et personlig lån, hvorav inntektene som brukes til å kjøpe en bil. Mer spesifikt låner en utlåner låntakeren (deg) penger det tar å kjøpe et kjøretøy. Til gjengjeld samtykker låntakeren i å betale tilbake utlåner beløpet på lånet pluss renter, vanligvis i månedlige utbetalinger, til det skyldige beløpet er fullt utbetalt. Ganske enkelt, så langt.
Ofte er et personlig lån et usikret lån. Det vil si at lånet gjøres rent på grunnlag av lånerens troverdighet, og ikke sikret med noen form for sikkerhet. Bil lån er forskjellige ved at de nesten alltid er sikret lån , hvis sikkerhet er selve kjøretøyet. Og det betyr at hvis låntakeren ikke foretar hans eller hennes utbetalinger, vil kjøretøyet bli repossessed og solgt for å betale av lånegjelden.
De fire grunnleggende byggeblokkene til et billån
1. Lånekostnad
Det er to grunnleggende deler til kostnaden for et billån: rektor og renter. Rektor er forhandlet kostnaden for kjøretøyet selv.
Renten refererer til det totale beløpet av kostnadene påløpt over lånets løpetid basert på hovedstol og utlånsrente.
2. Rentesats
En rente er en grunnrente belastet låntakeren for lånte penger. Renten er normalt uttrykt som en prosentandel for en ettårsperiode og kjent som årlig prosentsats (APR).
3. Forskuddsbetaling
Nedbetalingen er et kontantbeløp som betales av låntakeren ved kjøp av kjøretøyet. Det er vanligvis uttrykt i prosent av totalprisen. Det er ikke et lovkrav når du tar ut et billån, men er nesten alltid nødvendig av långiveren.
4. Vilkår og betingelser
Dette refererer til alle de andre elementene som utgjør et billån, inkludert lånets løpetid, som normalt er oppgitt i flere måneder eller år; forsikring og registrering krav; lån utbetaling og videresalg vilkår; vedlikeholdskrav; forhold knyttet til tyveri eller ulykke og vilkår for lånets mislighold og tilbakekalling . Det er mange andre slike forhold, og en låner anbefales å lese dem forsiktig og ha en klar forståelse av hva de mener før de logger på.
Billånsprosessen
Her er fem grunnleggende trinn som du sannsynligvis vil følge i sikte på å få et lån til ditt nye kjøretøy:
1. Bestem hva du kan takle
Ta ut et stykke papir og utarbeide et realistisk budsjett som forteller deg hva du har råd til når det gjelder en månedlig betaling. Deretter bestemmer hvor lenge du er villig til å få lånet ditt siste - lånets løpetid. Deretter bestemmer beløpet på forskuddsbetaling du planlegger å gjøre. Resultatet vil fortelle deg hvor mye bil du har råd til å kjøpe.
2. Sjekk kredittpoengene dine
Det er viktig å vite nøyaktig hvor du står i forhold til kredittpoengene dine før du snakker med långivere. Långivere stole på kredittrapporter og poeng ved fastsetting av lånesatser og vilkår. Jo høyere kreditt score, jo bedre posisjon vil du være i å låse i lavere pris.
3. Handle rundt for det beste lånetilbudet
Dette er viktig siden priser og vilkår varierer, noen ganger betydelig, mellom långivere. Det er også viktig å se etter den beste låneavtalen før du drar ut for å handle for en bil.
4. Få godkjent
Å få forhåndsgodkjent for ditt lån betyr at du har satt dine grenser før du legger fot i en forhandlers showroom hvor dine følelser kan få det beste av deg og din lommebok. De beste stedene å lete etter et forhåndsgodkjent lån er banker og kredittforeninger.
5. Handle for bilen din
Nå er det på tide å besøke lokale bilforhandlere. Finn den nøyaktige bilen du vil ha. La din utlåner da vite år, merke, modell og kjøretøyidentifikasjonsnummer. Du må også kjøpe bilforsikring så snart som mulig.
De fleste forhandlere vil ikke la deg kjøre bort uten å vise bevis på bilforsikring.
To måter å forbedre sjansene for å få et billån godkjent
1. Få en ko-signer
Er kredittgraden din for lav (eller ikke-eksisterende) for å kvalifisere deg for et anstendig billån? En medsigner kan endre alt dette. En medsigner setter navn og kreditt score på linjen for kjøpet ditt. Hvis du ikke betaler, vil deres kreditt bli påvirket på samme måte som om lånet var utelukkende i deres navn. Vanligvis er en medundertaker en svært nær slektning som forelder. Det er en god måte for deg å etablere kreditt og bygge en god kreditt score.
2. Peer to Peer Auto Loan
Kan du ikke finne en medundertaker for å få tilbake deg? Flere peer to peer auto lån nettsteder er tilgjengelige for å hjelpe koble långivere og kjøpere. Din kreditt score blir kjørt, og du vil bli slated "high risk" hvis du har lav eller ikke-eksisterende poengsum. Jo høyere risikoen for lånet er, desto høyere er renten. Det er en annen utlånskilde om kreditten din er god eller dårlig.
Et par bil lån tips
Pass på at du sjekker om utlånerens rykte og les den gode utskrift av låneavtalen før du signerer noe.
Og ikke glem å sjekke matematikken. Pass på at tallene legger til og samsvarer med de som du og långiveren ble enige om.
En ting til ting: Hold deg unna "betingede" eller "betingede" lån. Det er der du signerer en låneavtale med en forhandler og kjører unna med din nye bil før alle vilkårene for lånet er ferdigstilt. Viktige ting som rente, låneperiode, forskuddsbetaling og mengden av den månedlige betalingen kan endres (nesten sikkert til ulempen), og du kan bli sittende fast og betale mye mer enn du hadde tenkt.