Enhver type finansiell konto kan sendes til et samleagentur hvis du blir misligholdt på betalingene. Når en konto går til samlinger , vil den vanligvis også bli oppført på kredittrapporten din og brukes til å beregne kredittpoengene dine. Dessverre reduserer gjeldssamlinger dine kredittpoeng og kan fortsette å påvirke poengsummen din, selv etter at du har betalt saldoen.
Den gode nyheten er at noen nyere versjoner av kalkulasjonsberegninger ikke anser gjeldssamlinger under $ 100, og gjør deg ikke så mye for gjeldssamlinger.
Likevel kan disse blemishene følge deg i årevis, noe som gjør din evne til å bli godkjent for nye kredittkort, lån og andre kredittbaserte tjenester skadet.
Heldigvis vil gjeldssamlinger ikke være på kredittrapporten din for alltid. Fair Credit Reporting Act krever at gjeldssamlinger faller av kredittrapporten etter syv år. Hvis du har en dom som følge av en innkreving, kan den ubetalte dommen forbli på kredittrapporten din inntil loven om begrensninger for staten din går tom. Det er dersom vedtaket for begrensninger er lengre enn sju år.
Når begynner rapporteringsfristen?
Kredittrapporteringstiden for gjeldssamlinger starter fra datoen for den mislighold som forårsaket samlingen. Med samlinger som følge av en avgift , starter den datoen kontoen ble avbetalt (ikke på datoen for den første 30 dagers sen betaling før avgiften). Så, hvis du var først sent i februar 2013 og kontoen ble belastet i juli 2013, bør kontoen falle etter juli 2020.
Kredittrapporteringsfristen for gjeldssamlinger er basert på din mislighold med den opprinnelige kreditoren, ikke når gjeldssamleren begynte å samle på gjelden. Noen versjoner av kredittrapporten din kan inneholde frasering som indikerer når samlingen vil falle av din kredittrapport, for eksempel "... planlagt å rapportere frem til 06/2017."
Når vil en betalt samling falle av din kredittrapport?
Selv om det er bedre å betale en innkreving , fjerner betalingen ikke kontoen fra kredittrapporten din, med mindre du forhandler på forhånd for å få kontoen fjernet med betaling. Med mindre du forhandler en betaling for å slette avtalen , vil samlingen forbli på kredittrapporten din for hele kredittrapporteringsgrensen, og balansen skal oppdateres til $ 0. En betalt samling vil være bedre for kredittpoengsummen din og vil se bedre ut når du søker om ny kreditt.
Seks misforståelser om når samlinger vil falle av
Det er noen vanlige misforståelser om hva som påvirker datoen en samling vil falle av din kredittrapport. Husk at innsamlingsrapporteringsfristen er basert på misligholdet som førte til gjeldssamlingen din, og ingen andre datoer eller aktiviteter.
- Aktivitet på samlingen , som en betaling, en betalingsordning, eller å snakke med innsamleren om gjelden. Dette starter ikke rapporteringsgrensen for gjeldssamlinger. Det påvirker imidlertid loven om begrensninger som er en annen tidsbegrensning som påvirker hvor lang tid en samler kan saksøke deg for en gjeld.
- Tidligere sen betaling . La oss si at du var 30 eller 60 dager forfalt på kontoen i juni 2014, men du tok opp betalinger og betalte i tide i noen måneder. Derefter gikk du sent igjen i desember 2014, ble aldri nåværende, og kontoen ble deretter sendt til et samlingsbyrå. De første forsinkede betalingene i juni påvirker ikke datoen innsamlingen vil falle av kredittrapporten din fordi du brakte din konto i god stand igjen. (Disse senbetalingene har en sjuårig rapporteringsgrense også, men de vil vises med den opprinnelige kontohistorikken, ikke gjeldsinnkrevingen.) Det er det andre settet av sen betaling som starter tidsperioden for innsamlingen å falle av din kredittrapport .
- Dato innsamlingsbyrået overtok kontoen . Gjennom hele gjeldssamlingen din kan ulike organer samle inn på kontoen. Disse kan vises på kredittrapporten din, men misligholdsdagen endres aldri siden den er basert på når den opprinnelige kontoen. Hvis en samlingsbyrå rapporterer en annen misligholdsdato, kan du bestride feilen og muligens selv saksøke samlingsbyrået for å bryte forbundslov.
- Datoen kontoen ble åpnet , med mindre du åpnet kontoen og aldri foretok en betaling. Dette kan også være tilfelle for ting som medisinsk gjeld hvor du faktureres samme dag du mottar tjenester.
- Datoen kontoen ble avsluttet har ingen innflytelse på når en samling vil falle av din kredittrapport.
- Datoen kontoen ble avgjort endrer ikke datoen samlingen vil bli fjernet.
Hvis du lurer på når en bestemt samlingskonto vil falle av din kredittrapport, drar du en kopi av rapporten. Du kan få en gratis en fra annualcreditreport.com hvis du ikke har allerede i år. Gå gjennom historikken for den opprinnelige kontoen for å sjekke datoen for mislighold og legg til sju år til den datoen. Det handler om når du kan forvente at samlingskonto slippes av.