Har du noen gang hatt en gjeld kastet fra en samler til en annen over hva som virker som aldre? På et tidspunkt må syklusen stoppe, ikke sant? Ikke sant.
Gjeld har slags utløpsdato kalt begrensningsloven som holder gjeldssamlere, og til og med den opprinnelige kreditor, fra å forfølge det på ubestemt tid. Før du er enig i å betale en gammel gjeld, må du først sørge for at begrensningsloven ikke er utløpt.
Hvis tidsgrensen er utløpt, kan du bestemme at det er for din interesse å ikke betale.
To tidsgrenser for gjeld
Mange mennesker får loven om begrensninger forvekslet med kredittrapporteringsgrensen. Mens de er begge tidsgrenser knyttet til gjeld, har de forskjellige effekter, og de utløses av ulike hendelser i gjeldets livssyklus.
Kredittrapporteringsgrensen er det maksimale beløpet av tidskredittbyråer kan inkludere krenkende gjeld på kredittrapporten din. For de fleste typer kontoer er det sju år fra datoen for misligholdet. Imidlertid rapporteres konkurser i 10 år, og skattesaker kan rapporteres i opptil 15 år. Kredittrapporteringsgrensen er diktert av Fair Credit Reporting Act og påvirker ikke vedtektsrammen for innkreving av gjeld.
Forskrift om begrensninger for en gjeld er derimot perioden hvor en gjeld er lovlig tvangsfullbyrdende.
Betydning, hvor mye tid en kreditor eller samler kan bruke retten til å tvinge deg til å betale for en gjeld. Tidsperioden starter på kontoens siste aktivitetsdato og varierer etter stat.
Slik bruker du statutten til din fordel
Begrensningsloven starter på siste aktivitetsdato på kontoen.
(Husk at dette kan være forskjellig fra datoen kontoen gikk forfalt.) Kredittrapporten din inneholder ofte kontoens siste aktivitetsdato.
Selv om loven om begrensninger er utløpt, vil enkelte gjeldssamlere fortsette å forsøke å samle inn. De håper du ikke vet om begrensningsloven, og du vil betale opp hvis de ringer eller skremmer deg nok. De kan til og med sende inn en søksmål mot deg. Hvis du er sikker på at begrensningsloven er utløpt, kan du bruke dette faktum som begrunnelse for at du ikke trenger å betale gjelden.
Vær forsiktig så du ikke starter gjenopprettingsloven. Hver gang du tar en handling med en konto, startes begrensningsloven. Hvis du foretar en betaling, gjør et løfte om betaling, skriver inn en betalingsavtale eller tar betalt med kontoen, kan du starte om igjen loven om begrensninger. Når klokken starter på nytt, starter den på null igjen, uansett hvor mye tid det har gått før aktiviteten.
Crackdown på post-statut for begrensninger søksmål
Etter å ha blitt saksøkt av FTC i 2012, godkjente Asset Acceptance, en av de største gjeldssamlere, å varsle forbrukerne når deres gjeld var forbi loven om begrensninger ved å inkludere i gjeldsinnkallingen "Gitt alder av gjelden vil vi ikke saksøke du." Det kan også inkludere "og vi vil ikke rapportere det til noen rapporteringsbyrå." Ikke alle samlingsbyråer vil inkludere denne beskrivelsen, slik at bevisbyrden forblir på deg.
Hva er min statutt for begrensninger?
Grensen for begrensninger er vanligvis mellom tre og seks år, men er så høy som 15 år i en stat. Sjekk ut den komplette listen over statutt for begrensninger av staten for å lære gjeldsloven for begrensninger for staten din.
Hvis du nylig flyttet, kan snikke gjeldsinnsamlere prøve å bruke hjemstaten din for begrensningsloven , spesielt hvis tidsgrensen er lengre enn for staten du bor for øyeblikket. Dette ville gi en samler mer tid til å samle på gjelden.
Noen gjeld har ikke en begrensningslov. Dette inkluderer føderale studielån, barnestøtte i enkelte stater og inntektsskatt. Du kan ikke bruke begrensningsloven som et forsvar i et rettssak angående noen av disse, selv om du ikke har tatt noen tiltak på kontoen i flere år.
Hva vedtaket om begrensninger ikke gjør
Husk når vedtektsloven utløper, forhindrer det bare en samler fra å vinne en dom mot deg når du kan bevise at vedtektsloven er utløpt. Det gjør ikke:
- Hold en samler fra å sende inn en søksmål mot deg. Det kan holde dem fra å vinne hvis du bruker den mot dem i retten.
- Slett gjelden. Hvis gjelden er legitimt din, skylder du deg fortsatt.
- Forhindre at gjelden blir rapportert på din kredittrapport. Gjelden kan rapporteres så lenge kredittrapporteringsgrensen tillater det.