Identifiser svindel og falske postanvisninger: Beskytt deg selv
Falske postanvisninger er den vanligste typen svindel, ettersom selgerne sender varer eller wire penger til en "kjøper" som virkelig er en konsert. Når banken oppdager problemet, er det for sent å gjenopprette produkter eller midler.
Men du kan også bli dratt av når du er den som sender en postanvisning.
Hvorfor Money Order Svindel Arbeid
Penger bestillinger er ofte en trygg måte å motta betalinger når de er legitime. Dessverre kan dette omdømmet for sikkerhet få mottakere til å slippe vakt. Disse svindelene fungerer fordi du tror at du har blitt betalt og at pengene ordrer er like gode som penger. Faktisk bør du alltid behandle postanvisninger med forsiktighet, det samme som du ville med personlige sjekker og andre typer sjekker.
Typisk Money Order Svindel
"Overdreven" svindel: En typisk tilnærming innebærer en forespørsel fra noen langt unna - en annen stat eller et land. Personen er enig i å kjøpe varen din, men når betalingen ankommer, er det en postanvisning for mye mer enn det skal være. Hvorfor overbetalte de? Kjøperen vil be deg om å sende overskytende penger - utover salgsprisen din - et annet sted. Kanskje du skal sende midler til en dyr transportør som håndterer utenlandske transaksjoner.
Alternativt vil kjøperen be deg om å tilbakebetale det overskytende beløpet, vanligvis ved bankoverføring eller gjennom en pengeoverføringstjeneste, fordi han ikke kunne få en ordre for riktig beløp. Uansett vil du miste pengene for godt hvis du følger med kjøperens instruksjoner.
Kjøp svindel: Noen ganger er en postanvisning svindel mye enklere: du mottar bare en falsk pengeseddel og sender varene dine.
Kjøperne ber deg ikke om å sende penger, men de får varene gratis.
Innskudd svindel: I disse tilfellene ber noen om å sette inn eller kontanter en postanvisning for dem. Personen, historien går, har ikke en bankkonto enda, og hun ønsker ikke å betale bratte gebyrer på en check-innløsningsbutikk. I stedet vil hun gjerne signere postanvisningen til deg og muligens selv betale deg for din tid. Hva kan gå galt? Overraskende nok kan banken din la deg gå ut med kontanter, men det er ikke det siste du hører av denne postanvisningen.
Betalingsprosess: En variasjon på innskuddsskummet er betalingsprosessen svindel. Du tror du har en jobb-hjemme-jobb som legger inn betalinger eller mystery shopping, og jobben din er å godta penger og videresende betalingene. I noen tilfeller hjelper du faktisk kriminelle å vaske penger mens du blir dratt av.
Sikkerhetsdepositum: Hvis du administrerer en eiendom, kan du høre fra potensielle leietakere ut av staten. De sender en postanvisning for sin første og siste måned av leie, sammen med et depositum. Men de vil raskt informere deg om at planene forandret seg - kanskje jobben de flyttet for falt gjennom - og de vil ikke lenger leie eiendommen. De vil nådig tilby deg å holde leien, men de vil gjerne returnere depositumet.
Uendelige varianter: Tyver er kreative, og de bruker pengebestillinger i svindel på endeløse måter. Se etter de røde flaggene som er beskrevet her, og stol på tarmene dine. Hvis noe virker litt for lett eller for godt til å være sant, ta en pause før du sender penger og få mer informasjon.
Hvor ting faller fra hverandre
Hvis du sender eller bruker penger som du tror du har fått fra en postanvisning, kan du forvente problemer med banken din. Når du legger inn en pengeordre i kontoen din, vil banken din tillate deg å bruke noe eller hele innskuddet umiddelbart (vanligvis den første $ 200, men det kan være mer, spesielt med amerikanske posttjenestepostordre). Banken har imidlertid ennå ikke samlet midler fra ordreutstederen; den prosessen tar noen dager eller uker.
Når banken forsøker å samle inn midler - fra Western Union, for eksempel - vil banken finne ut at den har en falsk postanvisning.
Fordi banken ikke vil motta noen penger, vil de trekke det falske innskuddet fra kontoen din. Hvis kontoen din er tom, blir kontosaldoen din negativ, og du må betale tilbake banken. Plus, dine sjekker vil sprette , og ditt debet / ATM-kort vil midlertidig bli verdiløst hvis du kjører lite penger.
Hvis alt dette høres kjent, bruker tyverne samme tilnærming med kassererens sjekker .
Beskytt deg selv
Hva kan du gjøre for å beskytte deg mot betalingsordre svindel?
Ukjente kjøpere: Den sikreste tilnærmingen er bare å godta betalinger fra personer du kjenner og stoler på. Men hvis du vil jobbe med nye kunder eller selge på nettet, må du kanskje utsette deg for en viss risiko. Heldigvis kan røde flagg og atferdsmessige signaler hjelpe deg med å håndtere risikoen din.
Røde flagg: Du vil kunne få øye på de fleste betalingsordre svindler en kilometer unna hvis du tar hensyn. Men når livet blir opptatt, er det lett å gå glipp av en detalj og glemme hvordan disse svindelene fungerer og at de eksisterer. Et stort rødt flagg - og noe du bør være enig i - er en forespørsel om å sende eller bruke penger etter at du har blitt betalt med en postanvisning. Sjekk denne listen og se om noe ser ut til deg:
- En forespørsel om å sende eller bruke penger som ble betalt til deg med en postanvisning.
- Et tilbud som kom fra det blå (hvordan fant denne sjenerøse, tillitsfulle personen deg?).
- Internasjonale postanvisninger (selv om falske USPS-ordrer er også et problem).
- Meldinger med mange grammatikk og stavefeil.
- Avslag på å betale deg elektronisk (de kan ikke bruke penger eller bruke en onlinetjeneste ).
- Kjøperen er ikke interessert i å sjekke ut varene eller produktdetaljer, og han ser ikke ut til å vite noe om hva han kjøper.
- Kjøperen ber om sensitiv informasjon som ditt bankkontonummer .
- Det høres for godt ut til å være sant.
Bekreft midler: Bekreft alltid midler når du er betalt med en postanvisning. Ring til ordreutstederen og sjekk for å se om du har et legitimt dokument. Du kan aldri være 100 prosent sikker, men du kan forbedre sjansene dine.
- Se hvordan du verifiserer fond på en postanvisning .
Sikkerhetsfunksjoner: Hver ordreutsteder kan også beskrive de nyeste sikkerhetsfunksjonene som er trykt på deres pengepostordre. For eksempel har USPS-postanvisninger i 2017 et Ben Franklin vannmerke, mens MoneyGram bruker en varmekänslig lapp for å redusere svindel.
Forsinket utgifter: Hvis du er i tvil, ikke bruk pengene du mottar fra en postanvisning. Behandle det som mistenkt eller vær forberedt på å tilbakebetale banken din. Det kan ta uker eller måneder for banken å finne ut at du har deponert en dårlig postanvisning. Mesteparten av tiden vil du finne ut om bedrageriske gjenstander innen få uker, men det kan ta lengre tid .
Du er velkommen til å spørre banken din om hjelp. De har sett penger på svindel før og kan snakke om eventuelle mistenkelige transaksjoner med deg.
Betaler med postanvisninger
De vanligste svindelene starter med en betaling du mottar, men det er også mulig å miste penger når du betaler.
Forskuddsbetaling: Den mest grunnleggende typen svindel skjer når du sender en betaling og ikke får noe i retur. Selgere er ivrige og kommunikative når de diskuterer betaling, men de forsvinner etter at du sender penger med en postanvisning. Dessverre har postanvisninger ikke kjøperbeskyttelse eller evnen til å reversere kostnader. I noen tilfeller kan du avbestille en postanvisning , men prosessen er tungvint og koster penger.
Hjelpende hånd: Penger og pengeoverføringer er ofte en del av "å hjelpe" svindel. Noen spør deg om å sende midler, og de kontanter pengeseddelen før du skjønner at du ble dratt av. Disse svindelene kommer i flere varianter, inkludert
- Venner og kjære fanget utenlands (deres lommebok ble tapt eller stjålet, så de sender e-post eller ber om sosiale medier).
- Romantikk svindel (du utvikler kjærlighet til noen online, og personen ber deg om hjelp med regninger eller en nødsituasjon).
- Innkreving av gjeld (noen ringer med trussel om fengselstid eller andre vanskelige konsekvenser, men du kan sette problemet bak deg hvis du betaler nå).
Før du sender penger, snakk om situasjonen med noen du kjenner og stoler på. Å spørre innspill eller et annet perspektiv kan hjelpe deg med å vurdere risikoen din. Hvis du bestemmer deg for å gå videre med betalingen fordi du vil hjelpe, får du en bedre ide om hva du kommer inn på.