Skal du annuitere? Levetid og andre alternativer
Hvis livrente er en umiddelbar livrente , annekterer du i utgangspunktet fra begynnelsen.
Hva skjer når du annullerer?
Når du annuiterer, forteller du forsikringsselskapet å begynne å betale deg, vanligvis ved å fylle ut et skjema. Når du gir disse instruksjonene, må du bestemme nøyaktig hvordan betalingene skal struktureres. Du kan for eksempel ha muligheten til å velge mellom flere programmer, og du bør lese livrenteavtalen nøye for å se hvilket alternativ som passer best for deg.
Livstidsbetalinger: Det enkleste alternativet for annuitering er en levetidsbetaling. Med dette alternativet fortsetter forsikringsselskapet å foreta betalinger så lenge du lever (teknisk de varer til annuitanten dør - annuitanten kan være den samme personen som livrenteeieren , men det er ikke alltid tilfelle). Det kan skje et år etter annuitering, eller mange år senere. Generelt, jo lenger livrenter lever, desto bedre fungerer dette alternativet. Hvis annuitanten dør kort tid etter annuitering, er det ingen refusjon av hovedstolen under et grunnleggende levetid betalingsalternativ.
Livet med viss tid: For å beskytte mot risikoen for å miste alle pengene dine når noen dør tidlig med et betalingsalternativ for livet, kan du legge til en "viss periode." Med dette alternativet vil forsikringsselskapet foreta utbetalinger for enten annuitantens levetid eller den perioden du velger - hvilken som helst lengre tid.
For eksempel kan du bruke en 10-års periode sikkert. I så fall vil betalinger fortsette i minst 10 år uansett når annuitanten dør (og betalingene vil fortsette så lenge annuitanten lever, selv om det er mye lenger enn 10 år). Fordi du reduserer risikoen for tidlig død, vil månedlige (eller årlige) betalinger bli mindre hvis du bruker en viss periode i forhold til en levetidsbetaling.
Felles og siste overlevende: Noen annuitetseiere ønsker å gi inntekt, ikke bare for seg selv, men også for noen andre (som en ektefelle). Et felles og siste overlevende betalingsmåte vil gi inntekt så lenge en av de personene du velger, forblir i live. Igjen resulterer dette i en lavere utbetaling enn en standard levetidsbetaling fordi det med en større personlighet er en større sannsynlighet for at en av dem vil leve i mange år.
Periode bestemt: Du trenger ikke nødvendigvis å bruke en persons levetid når du annuiterer. Hvis du bare ønsker å få inntekt for et visst antall år (til din trygdeordning eller pensjonsytelser sparker inn, for eksempel), kan du instruere forsikringsselskapet om å betale deg for et bestemt antall år . Selvfølgelig resulterer en kortere periode i større utbetalinger.
Andre opsjoner: Ulike forsikringsselskaper tilbyr ulike alternativer. Snakk med din agent eller en kundeservice representant hos ditt forsikringsselskap for å finne ut om andre alternativer.
Hvilket alternativ er best? Det avhenger av hva du prøver å oppnå. For eksempel, hvis du bare tar vare på deg selv (og noen andre avhengige ikke stoler på eiendelene i livrenten din), vil annuitering med et levetid betalingsalternativ gi deg den største betalingen. Men du må alltid vurdere hva som vil skje hvis du (eller annuitanten, hvis den andre) dør. Hvordan blir andre påvirket økonomisk? Vil du ha begunstigede til å motta noe fra livrente etter døden?
Annuitering er vanligvis en uigenkallelig beslutning - når du velger, er det vanskelig eller umulig å gå tilbake. Forsikringsselskapet tar skritt for å håndtere sin risiko og fortsetter å oppnå en slutt på kjøpet, og det er vanskelig å slappe av de komplekse transaksjonene som gjør dette mulig.
Skal du annuitere?
Husk at annuitering er bare et alternativ. De fleste livrenteholdere gjør det aldri engang. I stedet har folk en tendens til å bruke en livrente for en stund, og deretter ta pengene andre steder (muligens innkassere, eller bare gjøre klumpsum uttak hvis behovet oppstår). Hovedårsaken til å annuitize er å få en garanti (fra forsikringsselskapet - det er ingen statsgaranti) for en bestemt betalingsstruktur.
Viktig informasjon
Denne informasjonen er generell og kan ikke betraktes som økonomisk rådgivning. Snakk med forsikringsselskapet for å forstå detaljene i kontrakten din , da vilkårene kan variere. Snakk med en lokal finansiell planlegger og en forsikringsagent som er riktig lisensiert i din stat for å diskutere din personlige økonomiske situasjon i detalj før du tar noen avgjørelser.