Annuities er forsikringskontrakter som kan brukes til å spare penger og deretter ta inn penger på disse besparelsene.
Hvordan Umiddelbar Annuities Arbeid
Når du bruker en enkelt premie omgående annuitet (SPIA), legger du inn et kontantbeløp på kontanter (din " premiumbetaling ") med et forsikringsselskap.
Da foretar selskapet regelmessige innbetalinger til deg (du får månedlige eller årlige innbetalinger, for eksempel). Disse utbetalingene kan komme som papirtjekker eller elektroniske innskudd direkte på bankkontoen din .
Når du kjøper en umiddelbar livrente og begynner å ta inntekt (også kjent som "annuitering"), er det generelt ikke å vende tilbake: du har gjort en uigenkallelig beslutning, og det er vanskelig, dyrt eller komplisert å komme seg ut av det (men det er alltid opsjoner). Til gjengjeld lover forsikringsselskapet å fortsette å betale til deg.
Umiddelbare livrenter er forskjellige fra utsatt livrente , som bare holder fast på pengene dine (i stedet for å betale inntekt).
Hvor mye betaler annuiteter?
Mengden inntekt du får, avhenger av flere faktorer. Selvfølgelig jo mer du bidrar, desto mer kommer du tilbake. Men du har også muligheter for hvordan inntektene blir betalt. For eksempel kan du velge ett av følgende:
- Du får garanterte betalinger for resten av livet ditt - uansett hvor lenge du bor
- Du får betalinger for 10 eller 20 år, eller mottakerne dine får pengene hvis du ikke lever så lenge
- Betalinger vare så lenge du eller din ektefelle lever fortsatt
- Andre alternativer, avhengig av forsikringsselskapet ditt
De største utbetalingene kommer ofte med første valg - en enkelt levetidsinntekt.
Hvis du vil at betalingene skal vare så lenge to personer forblir i live, tar forsikringsselskapet mer risiko og vil redusere utbetalingene tilsvarende.
Hva skjer i døden?
Hvis du annekterer og velger levetidsbetaling, stopper utbetalingene vanligvis ved døden (eller den andre dødsfallet, hvis du valgte felles levetidsbetalinger). Hvorvidt du kommer fremover, avhenger blant annet av hvor lenge du bor. Forsikringsselskapet er veldig kjent med statistikk, så hvis du lever et uventet langt liv, kan du ende opp med å få en god avtale. Men hvis du dør innen to måneder etter å ha tatt inntekt og ikke valgte en "viss periode" (for eksempel 10 år), kan forsikringsselskapet bare holde hovedstolen som du legger inn i livrenten.
Med mindre du kan forutsi hvor lenge du skal leve, er det alltid en viss risiko for å bruke en umiddelbar livrente. Derfor er det viktig å vurdere risikoen nøye og sammenligne alternativer (kanskje du bare kan bruke ned på eiendeler uten å bruke et forsikringsselskap).
komplikasjoner
I tillegg til risikoen for å leve et kort liv, kan umiddelbare livrenter noen ganger bli kompliserte. Det finnes ulike typer tilgjengelige fra mange forskjellige leverandører. Noen lover inflasjonsbeskyttelse og tilbyr ekstra klokker og fløyter, men det er alltid en pris å betale for ekstra funksjoner.
En annen risiko er muligheten for at forsikringsselskapet går i belly-up. Forsikringsselskaper er ikke statsgaranterte som FDIC-forsikrede banker , så du vil velge sterke forsikringsselskaper (og håper de fortsetter å holde seg sterke hele livet).
Å kjøpe en umiddelbar livrente er en stor beslutning. Det kan gi regelmessig inntekt som lønnsslippene du har vant til, men livrenter er ikke for alle. Snakk med en lokal finansiell planlegger og diskutér alle alternativene før du trekker avtrekkeren.
Viktig avsløring
Denne siden inneholder generell pedagogisk informasjon om livrenter, men det tar ikke hensyn til din personlige situasjon, og det er heller ikke nødvendigvis relevant for en bestemt politikk du ser på. Diskuter alternativene dine med en finansiell planlegger, snakk med din lokale lisensierte forsikringsagent, og les nøye gjennom alle forsikringsselskapsdokumenter.
Lingo kan være annerledes, og ting kan ha endret seg - og du vil ikke gjøre noen antagelser om noe så viktig som levetidsinntekt.