Indekserte livrenter er faste livrenter. Historien bør ikke være noe mer avansert enn det. Det er bra fordi din rektor er fullt beskyttet mot uendelig markedsvolatilitet, noe som er et krav til flere og flere pensjonister og babyboomere.
Indeksert livrenteavkastning er basert på et innkjøpsalternativ på en indeks som S & P 500. Et anropsalternativ er ingen risiko ved at markedene går opp, og hvis de gjør det, vil du dra nytte av den veksten.
Hvis markedene tar en stor dump som de gjorde i 2008, utløper anropsalternativet verdiløs og du mister ingen penger. Oppsiden er begrenset, men gevinsten er permanent låst inn på kontraktsdagen. Det er min heis tale og forenklet verdi proposition for indekserte livrenter.
Hvis du er ok med avkastning på CD-type, kan indekserte livrenter fungere godt i den viktigste beskyttede delen av porteføljen din. La meg være veldig klar, det er et kontraktsmessig faktum at indekserte livrenter ikke er et markedsvekstprodukt, selv om det virker som at alle agenter på planeten er pitching det på den måten. Strategien ble utformet for å utføre på akkumulasjonsverdisiden av storboksen.
Klikk her for å lese mer om de faste indeksannringene
Det dårlige
Indekserte livrenter kan gå ned i finanshistorien som det mest overhypede og mislatte produktet noensinne. Med mindre livrenteindustrien og operatøren ruller i denne pågående salgskonsertet, er indekserte livrenter bestemt for å være en klasse på handelshøyskoler overalt om hvordan et godt produkt ble dratt inn i bakken av en uregulert salgsstyrke.
Den typiske agenthøyden er "markedets oppside uten ulempe." Bare halvparten av det er sant. Sant det er ingen ulempe fordi det er en fast livrente. Hvis salgsoppgaven var faktisk sant, ville Janet Yellens jobb hos Federal Reserve bli løst. Ingen kan love markedsoppdateringer.
Som du burde vite nå, kan setningen IKKE være sant.
Hvis du lytter til lokalradio, ser på kabel-TV-annonser, eller troller internett, kommer du til å løpe inn i uregulert salgsmelding som gjennomsyrer Indeksert Annuity World. Alt kan sies, hevdet, eller lovet å få det allmektige salget. Det er en foruroligende trend som fortsetter å vokse fordi det ikke er noen konsekvenser for alt som går til Wild West salgsatmosfære. Det er en ekte tragedie som utfolder seg rett foran en apatisk livrenteindustri som ikke vil forstyrre den stadig økende premieinngangen.
Fordi indekserte livrenter er IKKE en sikkerhet, og kun klassifiseres som livsforsikringsprodukt, skal den reguleres på statlig nivå. La oss bare si det skjer ikke!
Sannheten
I 1995 ble Indexed Annuities utviklet for første gang og designet for å konkurrere fra topp til topp med CD-innskudd, ikke aksjemarkedet. Det er et faktum at de fleste livrenteagentene ikke engang vet, men en kontraktslig realitet hvis du noen gang kjøper en indeksert livrentekontrakt.
Indekserte livrenter er også et effektivt leveransesystem for tilknyttede inntektsførerfordeler for fremtidige inntektsgarantier. Faktisk, det er slik jeg primært bruker indekserte livrenter.
Jeg ser egentlig ikke engang på opphopningsdelen (dvs. indeksalternativet) av politikken i de fleste tilfeller. Flertallet av tiden ser jeg bare på inntektsførerens garanti for "inntekts senere" behov . Årsaken til dette er at jeg tror du alltid bør eie livrenter for hva de "Vil, ikke gjør." Oversettelse: Kontraktsgarantier leverer!
I bestemte situasjoner bruker jeg kortfristede indekserte livrenter i kombinasjon med fast rente-annuiteter (aka MYGAs) for strategier for opplæring. Jeg kaller det min "Mixed Fixed Ladder" fordi det er en kombinasjon av Fast Rate og Indexed Annuities.
Klikk her for å lese mer om Laddering Annuities
Bunnlinjen er at indekserte livrenter ikke er for gode til å være sanne, men de kan være ganske darn gode hvis dine forventninger er i tråd med kontraktsmessige realiteter.
Klikk her for å lese mer om MYGAs