Den gjennomsnittlige pensjonsbesparelsen etter alder kan overraske deg
Kanskje mindre enn du tror.
Gjennomsnittlig pensjonssparing for 20-somethings
Mellom stagnerende lønninger og tung studielåns gjeldsbyrder står tusenvis av de største utfordringene for å spare for pensjonering. Men ifølge en 2017 Bankrate-undersøkelse tar tusenårene ledelsen når det gjelder å bidra aktivt til pensjonsplan.
Med hensyn til hvor mye de har spart, beregner Transamerica Center for Retirement Studies gjennomsnittlig pensjonsbesparelse i tusenår på 31.000 dollar. Ifølge Fidelity bør den typiske spareren ha som mål å ha ett års lønnsomhet lagret innen 30 år. Etter den begrunnelsen bør en 25-årig forvente å ha 25-50 prosent av det nummeret.
Data fra Bureau of Labor Statistics viser at gjennomsnittlig 25 år gammel tjener en median årslønn på $ 40,352. Ved å bruke det nummeret, kunne en 20-noe med en median på 31.000 dollar i besparelser med rimelighet være på rette spor for å nå et års lønnsverdi lagret innen 30 år.
Gjennomsnittlig pensjonssparing for 30-somethings
Når du går inn i 30-årene, kan ditt økonomiske bilde begynne å skifte. Du kan tjene mer, men livsendringer, for eksempel å bli gift eller ha barn , kan øke utgiftene dine. Høyere utgifter kan gjøre besparelser for pensjonering vanskeligere.
Ifølge Economic Policy Institute, gjennomsnittlig pensjonssparing av amerikanere i alderen 32 til 37 er $ 31.644.
Denne tallet øker dramatisk for sparere i slutten av 30-årene og tidlig på 40-tallet. På dette tidspunktet vokser gjennomsnittlig pensjonssparing til $ 67,270 blant amerikanere i alderen 38 til 43 år.
Det er et betydelig hopp, men er eldre tretti og noen som holder takten? Median årslønn for 35 til 39-åringer er $ 50 752, ifølge BLS. Fidelity anbefaler at gjennomsnittlig trettifem år gammel har to ganger sin lønn lagret for pensjonering, og øker det til tre ganger sin lønn i alder 40 år. På grunnlag av EPIs tall, mangler tretti somen merket.
Gjennomsnittlig pensjonssparing for 40-somethings
I løpet av 40-årene, kan du være på vei inn i toppopptjeningsårene dine og ha mindre gjeld. Men utsiktene for å betale for barnas høyskoleutdanning kan sette press på evnen til å spare for pensjonering.
Amerikanerne i begynnelsen av 40-årene har en median på litt over $ 67 000, som EPI-tallene viser. For 44 til 49-åringer, den gjennomsnittlige besparelsen sjekker inn på $ 81,349. Pengene begynner å legge opp, men samlet sett har savnerne i 40-årene fortsatt sitt arbeid skåret ut for dem.
Gjennomsnittlig pensjonssparing: 50s og utover
Når du når 50-årene, kan du forvente å ha en betydelig pute av midler avsatt for pensjonering.
Omdreining 50 gir også mulighet til å overbelaste besparelsene dine, siden du kan begynne å gjøre innkallingsbidrag til arbeidsgiverens 401 (k) eller din individuelle pensjonskonto. Men EPI-dataene antyder at 50- og 60-somethings fortsatt har en lang vei å gå.
Ifølge forskningen er gjennomsnittlig pensjonsbesparelse for familier i alderen 50 til 55 USD 124.831. For familier i alderen 56 til 61, er det $ 163 577. Disse tallene er langt mindre enn de $ 1 millioner som mange eksperter anbefaler som mål for pensjonsbesparelser. Mens sosial sikkerhet kan supplere eksisterende pensjonsbesparelser, kan gjennomsnittlig månedlig pensjonsytelse på $ 1 329 ikke være nok til å fylle gapet.
Holde gjennomsnittlig pensjonssparing i perspektiv
Når det gjelder hvordan du bruker besparelser etter alder som referanse, påvirker din egen pensjonsstrategi, er det viktig å vurdere det større bildet.
I alle aldersgrupper er gjennomsnittlig pensjonsbesparelse $ 95 766, ifølge EPI. Samlet tyder dataene på at amerikanerne ganske enkelt ikke sparer nok for pensjon , uansett alder.
Når du vurderer din egen plan, er det viktig å ikke la gjennomsnittlige pensjonsbesparelser etter alder distrahere deg fra dine mål. Selv om det kan være en nyttig måte å sammenligne dine besparelser med, er det viktigst å spørre om hva du sparer nå, vil gi deg den typen pensjon du ønsker.
Hvis besparelsene er under gjennomsnittet for aldersgruppen din, er det på tide å revurdere planen og hva du kan gjøre for å komme tilbake på kurset. For eksempel, hvis du ikke sparer nok i arbeidsgiverens planer om å få fullt matchende bidrag , kan du vurdere å øke dine valgfrie lønnsutskudd. Eller, hvis du ikke har tilgang til en 401 (k), kan du bruke en IRA til å øke besparelsene dine.
Å være realistisk om din tidslinje for pensjonering er også nødvendig. Hvis du har mindre lagret enn du vil, kan det hende du må vurdere å bo i heltidsjobben lenger eller jobbe deltid etter at du går på pensjon for å gjøre feil. Beregner hvor mye du trenger å pensjonere , ser på hva du allerede har lagret og bestemmer hvor mye du må nå målet ditt, for å hjelpe deg med å forme planen din mer effektivt.