Få mest mulig ut av dine besparelser for å finansiere drømmen din
Det er to viktige skritt å ta når du lander din første jobb. Spar minst 20 prosent av bruttoinntekt, og registrer deg i bedriftens 401 (k) plan. La deretter årene med sammensetningen jobbe med magien deres på egget ditt. Selv om du bare kan bidra litt med pensjonsplanen din først, er det bedre enn ingenting i det hele tatt. Så nå som du har det grunnleggende i tankene, er det på tide å fokusere på å utvikle disiplinen og ønsket om å maksimere dine pensjonsbesparelser . Her er en 3-trinns strategi for å få mest mulig ut av pensjonssparingen og bygge rikdom for fremtiden.
1. Dra fordel av arbeidsgiverens 401 (k) kamp
Du vil ikke la noen gratis penger på bordet, ikke sant? Arbeidsgivere som tilbyr å matche ditt bidrag, vil vanligvis gjøre det opp til 3-6 prosent av årslønn. Finn ut hvordan arbeidsgiveren gir sitt tilsvarende bidrag og sørg for at du bidrar med nok penger til 401 (k) for å få 100 prosent av arbeidsgiverens kamp.
Så hvis du lager $ 50 000 og sjefen din stemmer med 401 k opp til 5 prosent, må du sørge for å bidra med $ 2500 i løpet av året.
2. Fond en Roth IRA til Max
Hvorfor ikke bare sette alt i 401k? Glad du spurte. Svaret har å gjøre med fremtidige skattefordeler. Dine 401k-bidrag trekkes fra din skattepliktige inntekt i det året du lager dem.
Men du blir beskattet på pengene når du trekker den i pensjon. Omvendt er ikke Roth-bidrag fradragsberettiget i året du lager dem.
Når du åpner en Roth, gjør du det med inntekt etter skatt. Du betaler skatt på pengene som går inn i kontoen, men alle fremtidige uttak er skattefrie (inkludert inntektene dine har samlet inn i løpet av de årene). For året kan du bidra til opptil $ 5 500. I tillegg kan du låne bidragene (ikke inntektene) når som helst, skattefri og uten straff, hvis du trenger det.
3. Øk dine automatiske bidrag som du fremmer i karrieren din
Det er greit å starte små først, spesielt med en startlønn. Men etter hvert som inntekten øker, burde dine 401 (k) bidrag . Topp 401 (k) når det er fornuftig og få så nært som mulig til det maksimale årlige bidraget på $ 18.000. Noen 401 (k) planer tilbyr automatiserte årlige bidragsøkninger på 1-2 prosent, noe som gjør prosessen litt enklere. Med automatiseringen ser du knapt en forskjell i lønnsslippene dine, og du betaler deg fortsatt først.
Når det gjelder pensjonering, er det nok av sannhet til å si at "tid er penger." Sammensatt interesse gjør den største forskjellen for de som investerer over lengre perioder.
Og jo mer inntjening kan du samle, desto bedre sjanse har egget ditt å vokse.
Finansiering av både 401 (k) og en Roth gir deg det beste fra begge verdener. Du får en skattepause og arbeidsgiverbidrag i år fra 401 (k) bidrag. Da i pensjon, når skattesatsene kan være høyere, får du skattefrie fordelinger fra Roth. Det er gratis penger som kommer og går!
Smart. Veldig smart.