Lær hvordan du planlegger dine finanser som fordelene
Hvorfor ikke planlegge for deg selv som profesjonelle gjør det? Enten du gjør det selv eller ansetter en rådgiver , er dette en avgjørende leksjon for finansiell utdanning og for fremtidig referanse i økonomisk planlegging.
EGADIM: De 6 trinnene for økonomisk planlegging
Du kan tilbakekalle de seks trinnene ved å huske forkortelsen EGADIM, bokstavene som begynner det første ordet i hvert trinn:
E fastslå målet / forholdet
G ier data
En nalyze-data
D evelop en plan
Jeg implementerer planen
M planlegger planen
Trinn 1 i økonomisk planlegging: Opprett mål / forhold
Det er her rådgiveren vil introdusere seg selv og forklarer typisk den økonomiske planleggingsprosessen til en klient eller potensiell klient. Rådgiveren kan stille åpne spørsmål for å avdekke alt fra umiddelbare økonomiske mål til følelser om markedsrisiko for drømmer om å trekke seg tilbake i Karibia.
Formålet med å etablere målet eller forholdet er å danne grunnlaget eller formålet med å planlegge seg selv - for å begynne den økonomiske reisen med avklaring av et økonomisk mål. For mange mennesker sparer og investerer penger uten noe bestemt mål i tankene.
Å gå litt dypere, for mange mennesker har økonomiske destinasjoner, men disse målene er ikke deres egne; målene er hva den såkalte konvensjonelle visdommen har lært. Formålet med penger må følge hensikten med livet , ikke omvendt.
Do-it-yourselfers kan oppfylle dette trinnet ved å bare bli kjent med seg litt bedre.
Finansielle planleggere gjør dette ved å stille åpne spørsmål, som er spørsmål som ikke kan besvares med et enkelt ja eller nei (lukket spørsmål). Her er noen eksempler på åpne spørsmål du kan bruke i din egen planlegging:
Hva er dine følelser om å investere i aksjemarkedet? Hvorfor tror du at du føler den måten?
Hva er noen av dine tidligste minner og resulterende erfaringer med økonomisk planlegging (dvs. første sparekonto, første kontoen og første kredittkort)?
Hva er dine økonomiske styrker? Hva er dine økonomiske svakheter?
Hvordan planlegger du å spare nok for pensjonering?
Nå har du en ide om ditt økonomiske mål - den ledende filosofien om å rette investeringsmål, kontantstyring, forsikringsbehov og andre finansielle instrumenter for å bidra til å nå dine mål.
Trinn 2 i finansiell planlegging: Samle de relevante dataene
Dette trinnet er hvor informasjonen som kreves for å gjøre anbefalinger for de riktige strategiene og finansielle produktene for å nå dine mål, er samlet. For eksempel, hva er tidshorisonten din? Vil du oppnå dette målet om 5 år, 10 år, 20 år eller 30 år? Hva er risikotoleransen din? Er du villig til å akseptere en høy relativ markedsrisiko for å oppnå dine investeringsmål eller vil en konservativ portefølje være et bedre alternativ for deg?
Også hvor langt er du i målene dine? Har du noen penger lagret ennå? Har du livsforsikring? Har du en vilje? Har du barn? Hvis ja, hva er deres alder?
For eksempel, hvis du samler data for pensjonsplanlegging , må du vite årlig inntekt, besparelseshastighet, år til foreslått pensjon, alder når du er berettiget til å motta trygdeordninger eller pensjon, hvor mye du har lagret til dato, hvor mye du vil spare i fremtiden, forventet avkastning og mer.
Selv om du kanskje allerede vet denne informasjonen, er det lurt å ha alt skrevet ned, slik at du kan visualisere alle nødvendige data som kreves for å ta investeringsbeslutninger - for å gi deg selv forsiktige råd. "
Trinn 3 i finansiell planlegging: Analyser dataene
Du har samlet de aktuelle dataene, analyser det nå! Etter pensjonsplanleggingseksemplet kan dataene du har samlet hjelpe deg med å komme frem til noen grunnleggende forutsetninger.
La oss anta at du har 30 år til pensjon, du har allerede spart $ 50.000, du forventer en 8,00% avkastning på dine investeringer, og du kan spare $ 250 per måned fremover.
Hvis du ikke har en finansiell kalkulator, kan du analysere dataene med en finansiell kalkulator, eller du kan gå til en av mange elektroniske kalkulatorer, for eksempel Kiplinger Pensjonskalkulator, plugg inn tallene og se om pensjonsnettet ditt vil bli bare riktig for deg.
Ved hjelp av min økonomiske kalkulator vil disse antagelsene ankomme til ca $ 920 000 på den foreslåtte pensjonsdato på 30 år fra nå. Er dette nok? Er ditt pensjonsmål oppnåelig? Ofte er de første antagelsene ikke helt nok til å oppnå målet. Dette hvor du begynner å utforme alternative løsninger som er i neste trinn.
Trinn 4 i finansiell planlegging: Utvikle planen
La oss si at du trenger $ 1 million for å nå målet ditt. De forrige forutsetningene (i trinn 3: Analyser dataene) ga deg bare $ 100 000 kort på rundt $ 900 000. Hvis du klarer å ta mer markedsrisiko, kan du øke eksponeringen mot aksjer i en aggressiv portefølje av verdipapirfond og utta en 9,00% avkastning. Forutsatt at alle andre antagelser forblir de samme, og ved å øke din forventede avkastning med 1,00%, vil din 30-årige tidshorisont og besparelsesrenter føre deg til et rekkegarn verdt nesten $ 1,2 millioner! Men hva om du vil beholde avkastningen på 8,00%, men øke besparelsesraten til $ 300 per måned? Du kan fortsatt komme nær målet ditt med $ 990,000.
Du kan se hvorfor dette trinnets nøkkelord er "utvikle". Finansiell planlegging krever utforming av alternative løsninger som er oppnåelige for hver enkelt person. Med så mange forskjellige variabler å vurdere, må planen din utvikles, for å utvikle seg med dine behov, men forbli innenfor dine evner og risikotoleranse .
Trinn 5 i finansiell planlegging: implementer planen
Nå legger du rett og slett din plan til å fungere! Men så enkelt som dette høres, finner mange mennesker at implementering er det vanskeligste trinnet i økonomisk planlegging. Selv om du har planen utviklet, tar det disiplin og ønske om å sette det i handling. Det kan være vanskelig å spare $ 250 eller $ 300 per måned. Du kan begynne å lure på hva som kan skje hvis du feiler. Det er her passivitet vokser til utsettelse. Vellykkede investorer vil fortelle deg at bare å komme i gang er det viktigste aspektet av suksess. Du trenger ikke å starte på et høyt nivå av besparelser eller på et avansert nivå av investeringsstrategi. Du kan lære å investere med bare ett fond, eller du kan begynne å spare noen få dollar per uke for å bygge opp til din første investering.
Poenget er å gjøre dine økonomiske strategier oppnåelige og å vurdere sakte å flytte opp til ønsket besparelseshastighet i stedet for å hoppe inn i noe som kan være utfordrende hvis implementert for fort for komfortnivå og budsjett.
Trinn 6 i økonomisk planlegging: Overvåk planen
Det kalles økonomisk planlegging av en grunn: Planer utvikler seg og forandrer seg akkurat som livet. Når planen er opprettet, er det egentlig et stykke historie. Dette er grunnen til at planen må overvåkes og tweaked fra tid til annen. Tenk på hva som kan forandre seg i livet ditt, for eksempel ekteskap, fødsel av barn, karriereendringer og mer. Disse hendelsene krever nye perspektiver på liv og økonomi. Tenk nå på økonomiske endringer utenfor din kontroll, for eksempel skattereglerendringer, rentenivåer, inflasjonsrenter, aksjemarkedssvingninger og økonomiske nedgangstider. Ingenting forblir konstant bortsett fra forandring!
Livet endres, lovene endres og det vil også din plan. Men igjen, dette er grunnen til at det ikke kalles finansplan, det er økonomisk planlegging !
Nå som du vet de 6 trinnene med økonomisk planlegging, kan du søke dem på et hvilket som helst område av personlig økonomi, inkludert forsikringsplanlegging, skatteplanlegging , kontantstrøm ( budsjettering ), eiendom planlegging , investering og pensjonering.
Bare husk å fortsette å henvise til trinnene etter hvert som det oppstår vesentlig levetid eller økonomiske endringer. Du kan også ønske å gjøre som de profesjonelle økonomiske planleggerne gjør og sitte ned og revurdere planen jevnlig, for eksempel en gang per år.
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.