Det finnes ingen størrelse-passer-alle budsjett. Prøv disse alternativene for å finne din favoritt.
Mange mennesker antar et "budsjett" er en kutt-og-tørr, en-størrelse-passer-alle diett. I virkeligheten kan ingenting være lenger fra sannheten. Det finnes dusinvis av ulike budsjetteringsteknikker som passer til en rekke smaker. Her er noen av de mest populære alternativene.
01 Det tradisjonelle budsjettet
Det tradisjonelle budsjettet er det som først kommer til folks sinn. Du lister inntektene dine, liste utgiftene dine, og finn forskjellen. (Forhåpentligvis tjener du mer enn du bruker.)
Deretter angir du mål for hvor mye du vil bruke i hver kategori, for eksempel dagligvarer, gass og underholdning.
Dette kan være en god budsjetteringsteknikk for folk som er detaljorienterte og som har mer tid. Det er ikke så bra for folk som er "storbilde" tenkere, kreative typer og travle mennesker.
02 50/30/20 budsjettet
50/30/20 budsjettet er en forenklet plan der du bryter ned utgiftene dine i tre kategorier: behov, ønsker og besparelser.
50 prosent av hjemmet lønn bør gå mot behov, 30 prosent bør være viet til ønsker, og 20 prosent bør bli satt i besparelser.
Dividing behov fra ønsker kan være vanskelig. "Behov" inkluderer dine eneste viktige nødvendigheter. Du tror kanskje at dagligvarer er et behov, men det er elementer som er "ønsker". For eksempel, frukt og grønnsaker du kjøper i butikken er et "behov", mens Oreo-informasjonskapslene du kjøper i butikken, er en "vilje".
Lumping dem sammen under den brede paraplyen av "dagligvarer" får deg til å blande "behov" og "ønsker".
03 80/20 budsjettet
80/20 budsjettet er enda enklere enn 50/30/20. Under denne strategien kan du bare skumme dine besparelser fra toppen, og deretter fritt tilbringe resten.
Tjue prosent er det minimum du bør lagre. Du bør sette minst 10-15 prosent unna for pensjonering. Du kan bruke resten for nødhjelp, kjøpe din neste bil i kontanter, hjemreparasjoner og andre langsiktige sparemål.
Du kan også endre dette til budsjettet 70/30, 60/40 budsjett, eller til og med 50/50 budsjettet, avhengig av hvor aggressivt du velger å lagre.
Dette budsjettets skjønnhet er at når du sparer penger, trenger du ikke å bekymre deg for hvor resten av pengene dine går. Dette er også kjent som Pay Yourself First Budgeting-metoden.
04 Metoden for underavsparingskontoer
Her er et spinn på 80/20 budsjettet: du kan bestemme hvor mye penger du trenger å spare ved å skaffe pengene dine til subsparekontoer basert på dine mål.
Du åpner flere sparekontoer og gir hver et kallenavn basert på bestemte mål, som "Paris ferie" og "fremtidige bilreparasjoner." Deretter setter du et mål ($ 2000 for Paris-reisen neste januar, $ 800 for fremtidige bilreparasjoner innen mars) og divider dollarene på tidslinjen for å se hvor mye du skal spare hver måned.
Nå kan du automatisk trekke ut penger hver måned fra kontoen din til dine flere sparekontoer. Når du er ferdig, tilbringer du resten.
Online-banker som SmartyPig gjør at du kan opprette flere delbesparelser og spore budsjettfremgangen.
05 Budsjetteringsverktøy og Apps
Dette er ikke en budsjetteringsmetode, men det er verdt å nevne. Mange mennesker, spesielt de som ønsker å lage et mer tradisjonelt budsjett for linjeposter, bruker programvare, verktøy og apper til å automatisere sin økonomiske sporing.
Programmer som Personal Capital, du trenger et budsjett, og Mint.com kan hjelpe deg med å spore dine utgifter innenfor en rekke kategorier. Du trenger ikke å opprettholde en papir og blyantbok.