Skal du begynne med inntekt eller starte med utgifter?
Det er to måter å nærme seg budsjettet på.
Den mest populære metoden er å undersøke inntektene dine, og deretter kaste utgiftene dine inntil den justerer inntektene dine. En mindre vanlig - men like gyldig - tilnærming er å bestemme hvor mye penger du vil bruke hver måned, og tvinge inntektene dine til å passe dine utgifter.
La oss se på fordeler og ulemper ved begge disse tilnærmingene.
Første inntekt, deretter utgifter
Jeg har skrevet mye om 50/30/20 budsjettmetoden , som ble foreslått av økonomen Elizabeth Warren og datteren Amelia Warren Tyagi, Harvard.
De sier at folk skal bruke 50 prosent av inntektene til "behov", 30 prosent til "ønsker" og 20 prosent til sparing og gjeldsreduksjon.
Denne budsjetteringsmetoden begynner med å se på inntektene dine - "Hvor mye lager jeg?" - og basere dine utgifter valg fra den grunnlinjen. Som jeg sa, er denne inntektsutgiftstilgangen det mest populære budsjetteringsvalget.
Pro s: Sikrer at du lever innenfor dine midler.
Con s: Fokuserer på kuttekostnader (knapphet, mangel) i stedet for å øke inntektene. Dette kan føles som en diett: det er vanskelig å holde fast ved.
Best for: Folk som har en stabil, stabil inntekt.
Første utgifter, deretter inntekt
Her er en mindre vanlig, men gyldig teknikk: Først gjør du en liste over alle utgiftene du vil betale. Deretter finne ut hvilken type inntekt du burde sikte på.
For eksempel, anta at du vil bruke:
- Boliglån (inkludert forsikring og skatt): $ 2000 / mo
- Dagligvarer: $ 400 / mo
- Mobiltelefon: $ 100 / mo
- Husholdningsartikler (turer til mål, Amazon.com, etc.): $ 100 / mo
- Bil- og livsforsikring: $ 100 / mo
- Verktøy: $ 200 / mo
- "Morsomme" penger (restauranter, konserter, BBQ, kaffe på Starbucks): $ 800 / mo
- Bilbetaling til deg selv: $ 300 / mo
- Pensjonssparing : $ 1000 / mo
- Spar for ferier og helligdager: $ 250 / mo
- Lagre for hjem- og bilreparasjoner og nødfond: $ 250 / mo
Totalt: $ 5 500 per måned
La oss nå anta at du for tiden tjener bare $ 4000 per måned. Spørsmålet som kommer inn i hodet ditt, skal i dette tilfelle være: "Hvordan kan jeg tjene ekstra $ 1500 per måned?"
Kanskje du bestemmer deg for å tjene ekstra penger på siden . For eksempel vil freelancing 50 timer per måned (omtrent 14,3 timer per uke, eller to timer om dagen) på $ 30 / hr gi deg ekstra $ 1500.
Kanskje du begynner å lete etter investeringer som kan gi deg en del av pengene. Du kan for eksempel bestemme deg for å kjøpe en leiebolig som produserer $ 200 per måned i "netto positiv kontantstrøm" (pengene igjen etter å ha betalt for alle utgifter).
Kanskje du selv bestemmer deg for å begynne å se etter en ny jobb med høyere lønn.
Bunnlinjen er at ved å bruke kostnadsinntektstilgangen (i stedet for inntektsutgiftstilgangen), skifter oppmerksomheten bort fra å "trimme regninger" og mot "generere mer penger". Det er et kraftig mentalt skifte.
Imidlertid har jeg to viktige advarsler: Først må du ikke bruke denne tilnærmingen som en unnskyldning for å begynne å leve over dine midler. Hvis du tjener $ 4000, og du håper å leve som om du gjør $ 5.500, har du et flott mål. Men du bør kaste utgiftene dine til du når det $ 5.500-merket.
For det andre, unngå livsstil hyperinflation. De fleste tilbringer hver lønnsoppgang. Både utgifter og besparelser bør øke proporsjonalt med hver lønnsøkning. Legg merke til at i eksempelet ovenfor er en besparelseshastighet på totalt $ 1800 per måned - $ 1500 i "besparelser" pluss en $ 300 " bilbetaling til deg selv " - innlemmet i inntektsmålet.
Pro's: Skifter oppmerksomheten din til å tjene penger i stedet for å kutte kostnader. Du starter med en liste over ting du vil gjøre. Deretter finner du ut en måte å få det til å skje. Empowering og mulighet-sentrert.
Con: Det kan føre til livsstilinflation, med mindre du øremærker en sterk prosentandel av inntektene dine for besparelser.
Best for: Folk som er glade for nye muligheter. Folk som har, eller som vil ha, flere inntektsstrømmer.
****
Side notat fra Paula, Din guide til budsjettering
Da jeg opprettet budsjettarkene , oppførte jeg "Figur ut din inntekt" som trinn ett.
Jeg velger å gjøre dette fordi undersøkelse av inntekt - i stedet for utgifter - er den vanligste måten at folk nærmer seg budsjettering.
Den "vanligste" måten er imidlertid ikke nødvendigvis den "beste" måten. Jeg har brukt år på å diskutere budsjettering og pengehåndtering med folk over hele landet, og jeg tror fast at det ikke finnes noen enkelt "best" metode. Personlig økonomi er personlig , og du må velge metoden som passer din personlighet og stil. Metoden du velger er mindre viktig enn resultatet du oppnår.