Når du faller bak på din automatisk lån , har långiveren rett til å ta i bruk kjøretøyet ditt. Dette kalles repossession og på grunn av vilkårene for lånet ditt, kan utlåner gjøre dette uten å måtte gå til retten.
Men når du tar bilen tilbake til utlåner eller forhandler før de sender repo-mannen for det, kalles det frivillig gjenopptakelse. Du kan vurdere frivillig repossession hvis du ikke lenger har råd til dine autolånsutbetalinger, og andre alternativer er ikke levedyktige.
Den største fordelen ved en frivillig tilbakekalling er at du ikke må møte bilutlånerens kostnad for å ta bilen tilbake.
Frivillig gjenoppretting kan redusere avgifter
Når en utlåner repossesses kjøretøyet ditt, banker de ikke på døren og ber om nøklene. I stedet sender de en slepingstjeneste til ditt hjem (eller jobb eller treningsstudio eller matbutikk) for å hente bilen. De vil ikke kontakte deg for å spørre hva som passer deg. Deretter tar tauet kjøretøyet til et lagringssted. Begge disse tjenestene har gebyrer som utlåner videresender til deg. Du kan unngå å ha disse gebyrene takket være din utestående saldo ved å frivillig overgi kjøretøyet ditt.
Frivillig gjenoppretting påvirker ditt kreditt
Betalinger du har gått glipp av som fører til frivillig tilbakekalling, går på kredittrapporten din. Da vil repossessionen selv også gå på kredittrapporten din. Begge delene av negative data forblir på din kredittrapport i syv år.
Kredittresultatet ditt vil ta et treff, men den eksakte mengden skade er avhengig av den andre informasjonen på kredittrapporten din. Ikke gi opp de andre regningene dine. Din kredittpoengsum kan komme tilbake fra en frivillig tilbakekalling hvis du fortsetter å gjøre alle dine andre betalinger til rett tid.
Frivillig gjenoppretting avbryter ikke ditt lån
Når du slår på kjøretøyet, slipper du av kroken for billånet ditt.
Långiveren vil auksjonere eller selge kjøretøyet ditt og søke salg på ditt lån. Hvis salgsprisen er mindre enn lånebalansen, er du fortsatt ansvarlig for gjenværende saldo. For eksempel, hvis du skylder $ 5000 og kjøretøyet selger for $ 3.500, vil du fortsatt skylde $ 1500.
Utlåner kan overføre gjelden til en innkreving for videre innsamling, og innsamleren kan også sette gjelden på kredittrapporten din. Långiveren kan saksøke deg for gjelden, og hvis de vinner en dom , kan de også få rettslig tillatelse til å pynte lønnene dine for resten av balansen.
Å få et annet kjøretøy vil være vanskelig
På grunn av skaden, vil frivillig repossession til din kreditt, du har en vanskeligere tid å få nye hjul. Det er ikke sannsynlig at en annen utlåner vil godkjenne deg for et kjøretøylån når repossessionen er frisk på kredittrapporten din og spesielt mens du fremdeles har en ubetalt, krenkende billånsbalanse.
Alternativene dine vil være begrenset til en "Kjøp her, Betal her" type forhandler som har mindre strenge kredittstandarder, men med høyere priser, høyere rente og høyere månedlige utbetalinger. Eller, hvis du er i stand til å spare opp nok, kan du kjøpe en bil fra en brukt bil eller en privat selger.
Hvis du handler snart, kan du være i stand til å holde kjøretøyet ditt
Du må gjøre noe så snart du begynner å føle klyp av å gjøre dine månedlige lånsbetalinger. Når du savner en betaling, blir det vanskeligere å fange opp, og i noen stater er alt som trengs, en eneste savnet betaling for utlåner for å gjenoppta kjøretøyet.
- Arbeid på økonomien din. Opprett et budsjett for å sikre at du maksimerer pengene du tar med hver måned. Se gjennom kostnadene dine og se etter områder som du kan klippe ned for å bedre ha råd til dine bilbetalinger.
- Ta deltid på jobb. En annen (eller tredje jobb) kan gi deg mindre ledig tid, men de ekstra midlene kan hjelpe deg med å spare deg for langvarig kredittskade som kommer fra en frivillig tilbakekalling. En pengeproduserende hobby eller liten sidevirksomhet er et annet alternativ for å ta med ekstra penger.
- Refinansier ditt autolån . Hvis kreditten din fortsatt er i god form, kan du kanskje få et nytt lån, med en lavere, rimeligere månedlig betaling.
Hvis du ikke har råd til å holde kjøretøyet ditt, bør du vurdere å selge det og bruke pengene til å betale billånet ditt. Vær oppmerksom på at hvis du selger for mindre enn lånebalansen, må du kanskje gjøre forskjellen for å overføre tittelen til den nye eieren.