Disse Fidelity Mutual Funds kan minimere skatteregningen
Investorer med skattepliktige meglerkontoer er klare til å holde skatteeffektive fond og det er mange utestående Fidelity-midler å velge mellom for å få jobben gjort.
En av de største feilene investorene gjør med verdipapirfond, unnlater å holde kostnadene lave. Minimering av utgifter med verdipapirfond er ikke annerledes enn å minimere utgifter i personlig eller forretningsfinansiering, spesielt med budsjettering, eller hva noen økonomiske eksperter kan kalle kontantstrøm.
Redusere utgiftene dine (kontantstrøm) er like god som å øke inntektene dine (kontantstrøm). Kuttingskostnader i personfinansiering er like god som å gi deg selv en økning.
På samme måte kan minimering av skatt på en skattepliktig konto føre til økt nettoavkastning. Tenk på dette på motsatt måte: Hvis du betaler mer enn det som er nødvendig for skatter, holder du mindre penger til deg selv; derfor har du redusert avkastningen på investeringen din.
Beste typer av gjensidige midler for å redusere skattepengene
Før vi kommer til de beste Fidelity-midlene til bruk for skattepliktig meglerkontoer, kan vi se på de beste generelle typene midler som skal brukes for å minimere skatt og hvordan disse fondene klarer å oppnå dette.
En form for skatt som er felles med verdipapirfond er kapitalgevinster . Aksjefond kan investere i dusinvis eller hundrevis av aksjer. I løpet av et gitt skatteår vil fondets leder (e) vanligvis kjøpe og selge flere av aksjene i porteføljen.
Når lederen selger aksjer som har fått verdi siden han eller hun kjøpte disse aksjene, genererer disse handler gevinster, som deretter overføres til investor (deg) i form av kapitalgevinster. Av denne grunn kan midler med lav omsetning, som indeksfond , være mer skatteeffektive enn aktivt forvaltede midler.
En annen vanlig form for beskatning som kommer fra verdipapirfond er generert ved utbytte . Derfor, hvis du vil minimere skatter, vil du unngå høye verdipapirfond, for eksempel storkapital verdipapirfond. Fondtyper som sparker ut lite til null utbytte inkluderer småkapitalfond og vekstfondsmidler .
Vi har dekket aksjefondstyper som er skatteeffektive, men obligasjonsfond er de som du trenger å klare når det gjelder å minimere skatt. For å holde skatt på et minimum med obligasjonsfond, er den beste typen å kjøpe kommunale obligasjonsfond . Denne type fond kjøper kommunale obligasjoner, som utstedes av en stat og lokale myndigheter og andre kommuner. For å stimulere offentlige investeringer, er kommunale obligasjoner fri for føderal inntektsskatt. Hvis du bor i staten eller kommune som utsteder obligasjonen, kan inntekt også være skattefri på dette nivået.
Best Fidelity Funds for å minimere skatter
La oss ta en titt på noen konkrete eksempler på fond fra Fidelity som kan holde skatt på et minimum i din skattepliktig meglingkonto.
- Fidelity Total Market Index (FSTMX) er ikke det mest skatteeffektive Fidelity-fondet du kan kjøpe, men det kan være det mest diversifiserte aksjefondet i deres utvalg som også kan holde skatt på et minimum. Det lave omsetningsforholdet på bare 3 prosent betyr at det vil holde skatt på kapitalgevinster fordelt mye lavere enn gjennomsnittlig aksjefond. Utgiftskvoten for FSTMX er en bunnbunn på 0,095 og minimumsinnkjøpet er $ 2500.
- Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) fokuserer på småkapital aksjer, som generelt sparker mindre utbytte i forhold til store aksjer. For eksempel kan gjennomsnittlig storkapitalfondet ha en avkastning på minst 2 prosent eller mer, mens FCPEX typisk vil være mindre enn halvparten. Lav avkastning vil bidra til å holde inntektsskattene til et minimum. FCEPX har historisk slått mer enn 90 prosent av andre småkapitalfond for skattejustert avkastning. Utgiftsforholdet er lavt for et småkapitalfond på 0,68 prosent og minimumsinvesteringsbeløpet er $ 2500.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) er et utenlandsk aksjefond som primært investerer i aksjer av ikke-amerikanske selskaper. Utenlandske aksjefond er ikke generelt skatteeffektive, men FIGRX har en oversikt over bedre enn gjennomsnittlig skatteeffektivitet og over gjennomsnittlig avkastning, som kombinerer for å gjøre FIGRX et smart valg for investorer som trenger et utenlandsk aksjesfond i en skattepliktig konto. Utgiftsforholdet for FIGRX er under gjennomsnitt på 1 prosent og minimumsinvesteringen er $ 2500.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) har kommunale obligasjoner som er unntatt fra føderal inntektsskatt. De fleste beholdninger er obligasjoner utstedt av statlige og byregeringer i USA. Kommunale obligasjoner tilbyr ofte lavere avkastninger enn andre obligasjoner, men skattefri status kan gi et skatteeffektivt avkastning som kan slå andre obligasjoner. Vanligvis har investorer som er i høyere skattefester mest nytte av å holde kommunale obligasjonsfond som FTABX. Utgiftsforholdet er 0,25 prosent og minimumsinvesteringen er 25 000 dollar. Fidelity tilbyr også skattefrie kommunale obligasjonsfond som fokuserer på stater, for eksempel California, New York og Massachusetts. Investorer som bor i disse statene kan velge å bruke disse midlene til å utnytte statens skattefordel.
- Fidelity Tax-Exempt Money Market (FMOXX) kan være et smart valg for investorer som ønsker en likviditetsfond for kortfristet kontanter. I likhet med de skattefrie obligasjonsfondene vil FMOXX generelt være gunstig for investorer i høyere relative skattebeslag.
Hva skal du se etter for å finne dine egne skatteeffektive fond
Hvis det finnes andre fondstyper du trenger for din skattepliktig konto, kan du se på visse nøkkelstatistikker for å forutsi fondets skatteeffektivitet. En slik statistikk er skattekostnadsforhold, som er et mål på hvor mye investorer tapt i gjennomsnitt på grunn av skatter. For eksempel, hvis et aksjefond hadde en 5-års årsavkastning på 10 prosent og skattekostnadsforholdet var 1 prosent, ville investorens etter skattesats være 9 prosent.
Noen av de beste nettbaserte fondene for forskning, som Morningstar, Inc., tilbyr informasjon om skattekostnadsforhold og andre viktige datapunkter som skattejustert avkastning. For eksempel på Morningstar.com kan du bare skrive inn et fonds ticker-symbol og gjøre et søk på et bestemt fond du forsker på. Når du finner fondets notering på nettstedet, se etter kategorien som sier "Skatt" og klikk på den. Denne siden vil vise viktige skattedatapunkter, for eksempel skattekostnadsforhold og skattjustert avkastning. Du kan sammenligne disse med andre midler og velge den som er best for deg og dine investeringsbehov.
Fremfor alt bør investorer huske å prioritere smart investeringspraksis, for eksempel diversifisering, risikotoleranse og fondvalg basert på investeringsmål, ikke bare skatteeffektivitet alene. Å bygge en portefølje som passer for dine behov, er viktigere enn å minimere skatter. Investorer kan også redusere kostnadene ved å kjøpe gratis midler med lave kostnadsforhold.
For mer informasjon om å finne de beste midlene til deg og dine investeringsmål, sørg for å se vår artikkel om Mutual Fund Analysis: 10 ting å analysere (og 3 for å ignorere) .
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.