Hvis du er dypt i gjeld og vurderer å arkivere for konkurs, er du sannsynligvis bekymret og full av angst. Ikke bare må du avbryte samlingsanrop, men du må tenke på muligheten for konkurs, som kan være en komplisert og forvirrende prosess , hvilken konkurs vil være, og hvordan du vil gå etter at konkursfallet er over. Men ved å forstå følgende sju aspekter av konkurs, vil du være mer forberedt på å ta neste skritt til et liv uten gjeld.
01 Konkurs er ikke en "inn og ut" -prosess.
Hvis du er uerfaren med hvordan konkursrettene opererer, kan du tenke at konkurs fungerer som lukningsdomstol, som konkluderer på en dag. Kapittel 7 konkurs, det vanligste konkurskapitlet for enkeltpersoner, varer vanligvis fra fire til seks måneder. Prosessene for det andre og tredje vanlige arkiverte konkurskapitlene, 13 og 11, kan vare mye lenger. En kapittel 13 konkursplan vil vare i tre til fem år. På samme måte kan et kapittel 11-tilfelle utholde seg i to år eller lenger. Du må være forberedt på å holde det ut hvis du vil få den ettertraktede konkursen "nystart". 02 Konkurs åpner din økonomi for offentlig kontroll.
Er du ubehagelig med å bare diskutere lønn med venner og familie? I konkurs må du være forberedt på å avsløre ditt økonomiske liv, feil og alle, for allmennheten. Hvis du filen for konkursbeskyttelse, vil du bli pålagt å legge inn en omfattende pakke med papirarbeid kalt konkursplanene . Planene vil liste opp dine gjeld, eiendeler, inntekter, utgifter og nylige finansielle transaksjoner. Du vil også bli pålagt å delta på et møte med kreditorer . Under møtet vil konkursforvalteren spørre deg om sanne spørsmål i et offentlig rom. Enhver av dine kreditorer kan også stille deg spørsmål på møtet. Selv om konkursforvaltere vanligvis forsøker å holde saken så verdig som mulig, er møtet en offentlig prosedyre og vil bli holdt privat bare under ekstreme forhold. Dette kan være en svært ubehagelig og pinlig prosess for mange individer. Vær forberedt på å lufte din økonomiske skitne vaskeri.
03 Ærlighet og fullstendig avsløring er nødvendig.
Total og fullstendig ærlighet er av største betydning i konkurs. Det er konkursrettens stilling at kun den ærlige skyldneren har krav på utbetaling av gjeld. Dette betyr at du må oppgi all din eiendom, gjeld og kreditorer. Hvis din mangel på ærlighet er oppdaget, kan du ikke bare miste konkursutladningen, men du kan bli utsatt for etterforskning fra FBI. Uærlighet i konkurs er en alvorlig føderal forbrytelse . 04 Konkursformer er kompliserte og krever stor oppmerksomhet.
Mange mennesker oppfatter konkurs så enkelt og grei, da det hovedsakelig er basert på skjemaer. Dessverre er konkursformer mer som forvirrende selvangivelser enn "sjekk boks" skjemaer. Skjemaene inneholder komplekse, tilsynelatende lure spørsmål om dine økonomiske forhold. Det er nødvendig å gi deg tilstrekkelig tid til å fordøye konkursskjemaene før innlevering til konkurs. De mest kritiske skjemaene inkluderer Schema A til og med J og Finansdepartementet . En erfaren forbruker konkurs advokat kan hjelpe deg å forstå den informasjonen som er nødvendig for å fullføre skjemaene og for å unngå fallgruvene som kan koste deg eiendom, penger eller til og med frihet. 05 Konkursutløpet er personlig.
Utslippet er det ultimate målet for konkurs. Det knytter kreditorene dine til å forsøke å samle inn gjeld fra deg. Dette betyr at konkursutladningen er personlig og bare beskytter deg. Det eliminerer ikke gjelden selv. For eksempel, hvis du er en av co-signers på et boliglån og du filen for konkurs, er gjelden ikke utryddet. Utlåner kan fortsatt søke å samle gjelden fra den andre medundertegneren på lånet. Dette er et spesielt viktig hensyn hvis du er en medundertaker med familiemedlemmer eller venner som ikke skal arkivere konkurs. For å være verdig til utslipp, er du veldig ærlig om økonomien din og gir konkurransedyktig informasjon. Selv etter at rømmingen din er gitt, dersom retten oppdager at du har bedratt retten eller dine kreditorer, kan retten tilbakekalle avgiften .
06 Filing for konkurs er ikke billig.
Selv om du kan være i økonomisk ødeleggelse, kan det føre til konkursbehandling for en betydelig sum penger. Beløpet er i stor grad avhengig av om du ansetter en advokat eller ikke. Å beholde en konkursadvokat kan koste alt fra flere hundre dollar til flere tusen dollar. Men selv om du forbereder og arkiverer din egen konkurs , er søknadsgebyrene alene store. Destitute skyldnere kan finne lindring fra arkiveringsavgift ved å begjære konkursretten for avgiftstillatelse. Retten vil basere sin avgjørelsesavgjørelse på inntektene dine, som generelt ikke må overstige 150% av føderalt fattigdomsnivå. 07 Filing konkurs kan påvirke din kreditt i mange år.
Det tar vanligvis omtrent to år for en typisk konkurs skyldner å begynne å gjenopprette fra et kapittel 7 tilfelle. Mange kreditorer vil lukke deg ut. Men det betyr ikke at du ikke vil kunne få kreditt. Faktisk hopper noen kreditorer på sjansen til å låne penger til en tidligere debitor, og å belaste deg en heftig premie for privilegiet. Du må også jobbe for å forbedre kredittpoengene dine ved å ta på små mengder kreditt som du er i stand til og tilbakebetale det strengt i henhold til vilkårene.