En Crash Course i Estate Planning

Det du ikke vet om eiendomsplanlegging kan skade deg og din familie

Mange eiendomsplanleggingsadvokater gjør det til et poeng å utdanne sine potensielle kunder om grunnleggende for eiendomsplanlegging. Dette er sant om de potensielle klientene allerede har en bo plan, fordi ofte folk som allerede har en bo plan, har ingen anelse om hva det står eller betyr.

I mitt sinn er utdanning viktig fordi den tar den komplekse prosessen med bodeplanlegging og bryter den ned i mindre og enklere å forstå deler.

Når du forstår en del, kan du gå videre til neste og neste til alt plutselig blir alt krystallklart. Du vil da innse at eiendomsplanlegging ikke bare handler om å signere en haug med juridiske dokumenter som spytter ut av en datamaskin - i stedet handler det om å ta informerte beslutninger som fører til etableringen av juridiske dokumenter som stiller dine ønsker, mål og sluttanvisninger skriftlig, noe som resulterer i den grunnleggende tingen som estate planning egentlig handler om - skaper trygghet for deg og dine kjære.

Hvis du har vært så heldig å jobbe med en eiendomsplaneringsadvokat som tror på å utdanne klientene om boetplanleggingsprosessen - dessverre, fra det jeg har sett, er de langt og få mellom - da har du allerede en god forståelse av konsepter diskutert nedenfor. Hvis ikke, så les videre for å ta en kollisjonskurs i bo planlegging.

7 Grunnlag for eiendomsplanlegging

Nøkkelen til å forstå din bo plan er å forstå svarene på de følgende sju spørsmålene:

1. Hva er formålet med en eiendomsplan? Estate planlegging handler ikke bare om å planlegge for hva som skjer med eiendommen din etter at du dør, men handler også om å planlegge for hva som skjer med deg og din eiendom hvis du blir mentalt uførlig. Mange ganger er psykisk funksjonsplanlegging heller ikke diskutert eller bare berørt under eiendomsplanleggingsprosessen. Dette er en feil siden statistikk viser at mens folk lever lenger, trenger de ikke nødvendigvis å leve sunnere. Bortsett fra dette kan ulykker til enhver tid skje som kan gjøre deg ute av stand til å ta personlige og økonomiske beslutninger. Derfor bør din bo plan omfatte både planlegging for uførhet og planlegging for død.

1. Hvilke skatter påvirker en eiendom? Det er fire typer skatter som kan påvirke eiendommen din: eiendomsskatt (inkludert statsskatt ), gaveskatt , generasjonsskipsoverføringsskatt og inntektsskatt. Forstå om og hvordan disse skattene vil påvirke eiendommen din, og dermed arven som mottas av dine begunstigede, er en viktig del av boetplanleggingsprosessen.
2. Hvordan heter eiendommen din? Dette er et enkelt konsept - hvordan eiendommen din har tittelen vil diktere hvem som skal arve det etter at du dør - og likevel dag og dag møter eiendomsplanleggingsadvokater med folk som ikke vet hvordan hele eiendommen deres heter. Er det i fellesnavn med rett til overlevelse , leietakere i sin helhet , leietakere til felles , eller i tilbakekallelig levende tillit? Eller, for visse typer eiendeler, hvem har blitt oppnevnt som primære og sekundære mottakere? Å forstå hvem som eier hva som er den virkelige nøkkelen til god eiendom planlegging siden som eier det nå fører til hvem som skal arve det etter døden. For eksempel, hvis din vilje etterlater alt like bra til din bror og søster, men all din eiendom er tittel i fellesnavn med rett til å overleve med søsteren din, vil all din eiendom gå til søsteren din etter at du dør og absolutt ingenting vil gå til broren din. Så hva var hensikten med din vilje?

1. Hva er en tilbakekallelig levende tillit og trenger du en? En tilbakekallelig levende tillit er et juridisk dokument som dekker tre faser av livet ditt - hva som skjer med deg og din eiendom mens du er i live og vel, hvis du blir psykisk ufaglærte, og etter at du dør. En av de viktigste årsakene til at folk bruker en tilbakekallelig levende tillit som en del av deres bo plan, er å unngå probate , men det er også et kraftig verktøy for å holde boen din i privat familie . Og fordi eiendomsplanlegging ikke er en størrelse passer alle, vil det være mange faktorer som må vurderes før du bestemmer om en tilbakekallelig levende tillit passer for deg.
2. Hva er alternativene for å betale mottakerne deres arv? Når du har satt en plan på plass for å ta vare på deg og din eiendom hvis du blir mentalt ufør, kan du fokusere på hvem som skal arve din eiendom og hvordan de vil arve den etter at du dør. Det er mange forskjellige måter du kan forlate eiendommen til dine begunstigede - rett i en engangsbeløp, i faser eller stadier, i levetidskonsesjon, og alt i mellom. Det er også viktig å forstå forskjellen mellom å sørge for mindre støttemottakere i motsetning til å gi voksne mottakere . Bortsett fra dette kan du feste strengene til din eiendom og begrense hvordan eiendommen din kan brukes.

1. Hva er de grunnleggende eiendomsplanleggingsdokumenter? Byggeklossene til en god eiendom plan inkluderer et siste vilje og testamente , Advance Health Care Directive , Living Will, og fullmakt . Bortsett fra disse dokumentene, som nevnt ovenfor, kan noen mennesker dra nytte av å inkludere en Revocable Living Trust som en del av deres bo plan.
2. Hvor ofte bør du gjennomgå boenhetsplanen din? Når du har din bo plan på plass, kan du ikke bare holde den i en skuff og glemme det. Dag og dag ut ting vil skje som vil påvirke din bo plan - du kan bli gift eller skilt, ha barn eller barnebarn, miste en elsket, flytte til en ny stat, eller kjøpe eller selge en bedrift. Bortsett fra dette endrer statlige og føderale lover hele tiden. Alle disse tingene, og mange andre, vil påvirke din bo plan, og du må derfor regelmessig gjennomgå planen din for å sikre at den fortsatt oppfyller dine budsjettmål.