Nær pensjonister bør vurdere stabil verdi fond
Stabile verdifond
Stabile verdipapirfond består av investeringskontrakter utstedt av banker og forsikringsselskaper. Hver investeringskontrakt betaler en spesifisert avkastning for en angitt tidsperiode.
Det er et investeringsalternativ som bare er tilgjengelig innen skattekvalifiserte planer - dette betyr at du ikke kan kjøpe denne investeringen i en IRA-konto eller på din meglerkonto, eller du kan finne et stabilt verdifall som du kan kjøpe utenfor pensjonsplanen din .
Målet med stabil verdi er å bevare kapitalen og gi likviditet samtidig som avkastningen blir sammenlignbar med de korte eller mellomlangsobligasjoner, men med mindre volatilitet.
Historisk har stabil verdi oppnådd sitt mål. I henhold til avkastningen og statistikken som ble publisert av Stable Value Investment Association, har de stabile verdivillingene de siste ti årene generert avkastning som er sammenlignbare med mellomfristede obligasjonsfond, men med mindre volatilitet.
Hvem bør vurdere stabil verdi
Stabil verdi betraktes som et lavrisiko investeringsvalg . Noen som er ganske konservative, kan velge det for alle pengene sine. Noen som er bekymret for volatiliteten i børsene, kan velge den for en del av pengene sine. Jeg synes det er et spesielt passende valg for de som er innen fem år etter forventet pensjonsdato.
Stabil verdi for dem i nærheten av pensjon
Et investeringsalternativ som stabil verdi er ganske nyttig for noen som er i nærheten av pensjon. La oss anta at du er tre år fra pensjon. Du har satt sammen en pensjonsinntektsplan som viser at du må trekke ut $ 30.000 fra pensjonskontoene dine i ditt første pensjonsår.
Hvis du investerer den $ 30.000 i stabil verdi nå, vil du vite at den er tilgjengelig for deg når du trenger det. Hvis markedet er nede mellom nå og pensjon, så hva? Du vil vite at beløpet du trenger å trekke er sikkert i et stabilt investeringsvalg.
Hvis du skal bruke dette alternativet, er det viktig at din 401k planleverandør lar deg velge og velge hvilke investeringer du tar uttak fra. Noen 401k planer gjør at du tar uttak pro rata - noe som betyr at de må komme forholdsmessig fra dine ulike investeringsfond.
Hvis du ønsker å matche dine investeringer til dine uttaksbehov, må du velge og velge hva du skal selge når det kommer tid til å ta penger ut. Selv om planen din ikke lar deg velge hva du skal selge når du tar pensjonsuttak, kan stabil verdi fortsatt legge til stabilitet i porteføljen din, og jo nærmere du kommer til pensjon, jo mer stabilitet vil du ha.
Andre bruksområder for stabil verdi
Jeg tror ikke de fleste bør aktivt forvalte sine investeringer, men hvis du gjør det, kan du bruke stabil verdi som et mulighetsfond. Etter hvert som vekstinvesteringene dine (aksjer) går opp, vil du ta fortjeneste og flytte dem til stabil verdi.
Så når aksjemarkedet går ned, kan du flytte penger fra stabil verdi tilbake til vekst. Det er ingen garanti for at denne tilnærmingen vil gi avkastning noe høyere enn å følge en strategisk ressursfordelingsmodell . Faktisk fra det jeg har sett, har de fleste investorer dårlige beslutninger når de prøver dette.
Fordelen med stabil verdi mot obligasjonsfond
For de som vil trenge uttak, er fordelen av stabil verdi over en kort eller mellomfristet obligasjonsfond den lavere volatiliteten. Eller med andre ord, en god avkastning på investeringen din er avkastningen på investeringen.
Når du kommer nærmere tidspunktet hvor du vil ta uttak, blir dette stadig viktigere.
Hvis du kunne kjøpe individuelle obligasjoner eller CDer i din 401k plan som ville være et godt valg da disse investeringene sikrer din hovedstol og du kan bruke dem til å skape en inntektsstige eller bindestige , men da disse valgene ikke er tilgjengelige i en 401k plan, så stabil verdi blir det ideelle alternativet.
Opplysning: Ingenting i denne artikkelen er ment å være en investeringsanbefaling eller er det en erstatning for personlig investeringsrådgivning. Alle investeringer har risiko.