Hva du kan forvente når du søker lavrisiko investeringer.
Alt i livet handler om trade-offs. Med lavrisiko investering valg, er det lite sannsynlig å miste hovedstolen, men det er også lite sannsynlig at du får en svært høy avkastning. Hvis dette er den typen av avregning du leter etter, er det nedenfor sju lavrisiko investeringsalternativer å vurdere.
1. Bankbesparelser
En sparekonto hos din bank eller kredittforening er lav risiko. Din kontoverdi kommer ikke til å svinge.
Likevel kan du tape penger på en langsom og stabil måte, som erosjon. Hvis din sparekonto betaler deg 1%, og inflasjonen er 3%, mister du 2% i året i kjøpekraft. Bankbesparende kontoer er det beste valget når du trenger tilgang til pengene dine når som helst.
2. Innskuddssertifikater (CDer)
Banker utsteder innskuddsbevis som garanterer deg en bestemt rente over et bestemt tidsrom, for eksempel seks måneder, ett år eller fem år. Hvis du trekker pengene ut før terminens slutt, kan det bli straffet. Som sparekontoer er CDer lavrisiko. CDer kan være et godt sted å parkere penger for et kjøp du vet at du må gjøre på et bestemt tidspunkt i fremtiden.
3. Treasury Securities
Den amerikanske regjeringen utsteder mange typer verdipapirer, alle vurderte lavrisikoinvesteringer. Det er EE Bonds, I Obligasjoner, TIPS, statsobligasjoner, statskasseveksler og statsobligasjoner. Du kjøper disse typer investeringer elektronisk direkte fra US Treasury via en online konto.
Jeg har en slik konto, som er knyttet til kontoen min.
4. Pengemarkedsregnskap
Banken din kan tilby en pengemarkedskonto som kan betale en litt høyere rente enn en standard sparekonto. Du kan bli pålagt å holde en minimumsbalanse for å kvalifisere for høyere rente. Pengemarkedsregnskapene er litt annerledes enn pengemarkedsfondene.
5. Stabil verdifond
Stabil verdi er et investeringsalternativ som er tilgjengelig i de fleste (men ikke alle) 401 (k) planene. Det er en lavrisikoinvestering med sikte på å bevare hovedstolen, gi likviditet, slik at du kan overføre ut av det når som helst, og oppnå avkastning som kan sammenlignes med korte og mellomliggende terminer, men med mindre volatilitet (mindre opp og ned svingninger). De fleste nærstående pensjonister bør vurdere stabil verdi som en del av porteføljen innenfor deres 401k plan.
6. Fast livrenter
Fast livrente utstedes av et forsikringsselskap. De har lav risiko fordi forsikringsselskapet avtaler å betale deg en fast rente. En fast livrente er som en CD, med unntak av at renten akkumulerer skatteoppsett. I motsetning til en CD, betaler du en straksavgift dersom du trekker tilbake interessen før du når alder 59 ½. Rentegarantien er bare like god som forsikringsselskapet utsteder det. Dine penger i en livrente er utsatt for noen risiko hvis forsikringsselskapet går ut av virksomheten. Hvis du er under statens garantighetsgrenser, bør pengene dine fortsatt være beskyttet. Fast livrenter er et godt valg hvis du er i en høy skattekonsoll, vil pengene dine være trygge, og trenger ikke å bruke den til 59 1/2 eller senere.
7. Umiddelbare livrenter
En umiddelbar livrente garanterer deg et bestemt månedlig inntektsbeløp. Akkurat som med fast livrente er garantien bare like god som forsikringsselskapet utsteder det. Dine penger i en livrente er utsatt for noen risiko hvis forsikringsselskapet går ut av virksomheten. Hvis du er under statens garantighetsgrenser, bør pengene dine fortsatt være beskyttet. Umiddelbare livrenter er det beste valget når du er eldre og vil ha inntekt garantert for å vare resten av livet ditt.
Returnerer og risikovurderinger for lavrisikoinvesteringer
Det er urealistisk å forvente høy avkastning fra lavrisikoinvesteringer. Det er ingen gratis lunsj, og investeringer som gir potensialet for høyere avkastning, kommer også med en høyere grad av risiko. For å forstå risiko tror jeg det er fornuftig å måle investeringsrisikoen på en skala fra 1 til 5, hvorav fem er et høyrisiko valg, og en er et trygt valg.
Investeringene som er beskrevet i listen ovenfor, vil bli kategorisert som 1 eller 2 i en slik skala.
Når skal man gå for lavrisikovurderingen
Lavrisikoinvesteringer er det optimale valget for alle følgende situasjoner:
- Du vet ikke hva annet å gjøre med pengene dine akkurat nå.
- Det er for nødfondet ditt.
- Du må kanskje bruke pengene på mindre enn ti år.
Hvis du investerer penger, trenger du ikke å bruke i løpet av de neste ti årene, kanskje du vil vurdere noe som gir potensialet for høyere avkastning, noe som også kan medføre økt risiko.
Prosessen med å bygge en portefølje betyr at du gjennomtenkt velger investeringer med ulike risikonivåer, slik at de samarbeider mot et felles mål.