Den ultimate guiden til bilforsikring
Det er så mange aspekter å bilforsikring, det burde være et semester-lang klasse krav i videregående skole. Nesten alle sjåfører i USA er lovkrav for å kjøpe bilforsikring, men mange vet ikke engang hvordan det fungerer. Hva dekker det? Hvor mye koster det? Hvorfor koster det så mye? Hvordan sender du et krav? Bilforsikringsspørsmål er ganske mye uendelige. Det er viktig å lære det grunnleggende fra en informert kilde.
Spar deg litt tid og penger ved å studere bilforsikring og spør dine agenterspørsmål gjennom dine kjøremiljøer.
Typer av dekning
Ansvar : Den viktigste dekning på enhver bilforsikring er ansvaret. Det gir dekning for når det forsikrede kjøretøyet skader en annen person. Dekningen er vanligvis skrevet på erklæringssiden din som 25/50/10. Det første nummeret (25) betyr at opptil $ 25.000 kan utbetales til en enkelt person skadet i en ulykke. Det andre nummeret (50) betyr at inntil $ 50.000 kan betales ut i en ulykke som skader flere personer. Det tredje nummeret (10) refererer til eiendomsskade, noe som betyr at opptil $ 10.000 av dekning er gitt for skade som er gjort på andres eiendom.
Eiendomsskader : Skader en persons eiendom med bilen din? Du trenger dekningsdekning for å dekke skader. Eiendomsskader dekker bare skade på andre. Det kan være alt fra turfed plen til biler for å beskytte skinner eller postkasser. Det vil ikke utbetales dersom du skader din egen eiendom.
PIP og Med Pay: To typer medisinsk dekning er tilgjengelige i enkelte stater, mens andre bare tilbys en.
PIP, personskadebeskyttelse, kreves i ikke-feiltilstander. Det gir mer omfattende beskyttelse i motsetning til lønn. Det vil gi dekning for medisinske utgifter, tapt lønn, til og med ekstrautstyr som plenpleie hvis du ikke lenger kan utføre oppgaven på egen hånd.
Med lønn dekker skader på passasjerer i et dekket kjøretøy. Det er ofte begrenset til 25 000 dollar av dekning eller mindre. Det spiller ingen rolle hvem som har feil, for at den skal betale ut. Det bør ikke brukes som erstatning for helseforsikring fordi det bare utbetaler for skader som oppstod i en bilulykke.
Omfattende (annet enn kollisjon): Det er en av de beste bilforsikringsalternativene som er tilgjengelige.
Det lønner seg ofte for seg selv. Eventuelle fysiske skader som kan oppstå for kjøretøyet ditt annet enn en kollisjon er dekket her. En av de vanligste påstandene er vindskjoldskader. Erstatning av frontrute kan bli kostbar og omfattende dekning vil få dine sjetonger fylt gratis. Full utskifting av frontruten krever ofte at du betaler fradragsberettiget, men noen selskaper tillater deg å bære null fradragsberettiget bare for glass.
Omfattende dekker en lang liste over andre typer skader. Ting som hagl, flom, tornado, vil alle bli dekket hvis du kjøper omfattende. Å treffe en hjort, brann, tyveri, hærverk og et tre som faller og treffer kjøretøyet, er alle dekket under omfattende.
Kollisjon : Kollisjon er når et kjøretøy beveger seg og treffer et objekt. Det kan være en postkasse, vernefelt, et annet kjøretøy eller noe annet livløs objekt.
Veibeskrivelse : Det er en perk, men ofte rimelig. Det kan betale seg ganske raskt. Enkelte retningslinjer tillater bare dekning for en slep, mens andre dekker lockout, hopper og går tom for gass.
Leiebil : Å ha tilgang til leiebil etter at et krav er viktig for mange førere som ikke har et reservebil. Noen forsikringsselskaper kommer automatisk med en liten mengde dekning hvis kjøretøyet ditt var i en dekket ulykke. Ellers må du legge til dekningene i retningslinjene dine.
Gap Forsikring : Owe mer enn hva kjøretøyet ditt er verdt? Gap forsikring vil dekke forskjellen mellom verdien av kjøretøyet og hva du skylder i tilfelle total tap skade. Sjansene for å ha en total tapulykke er ikke høyst sannsynlige. Som igjen gjør dekning rimelig.
Egenandeler andeler~~POS=HEADCOMP
En fradragsberettigelse er hvor mye penger du betaler ut av lommen etter et krav for å få kjøretøyet reparert. Jo høyere egenandel, jo lavere koster bilforsikringen. Deductibles holde forsikringen litt overkommelig. Fradragsberettigelser avskrekker folk fra å legge inn krav om lave kostnader. Det anbefales å bruke bilforsikring for store utgifter og ikke for mindre ting.
Ratingfaktorer
Alder: Du vet sannsynligvis allerede, alder er en faktor.
Ny sjåfør betaler mest. Noen forsikringsselskaper reduserer gradvis sin hastighet når sjåføren alder. Alder 25 er de magiske aldersforsikringsselskapene å anse å være begynnelsen på platået på aldersbaserte karakterer. Når en sjåfør går inn i senere stadier i livet, begynner prisene vanligvis å øke. En 75-årig sjåfør kan bli belastet så høyt som en nybegynnert tenåring.
Kjøretøy: Ja hvilken bil du kjører, gjør hele forskjellen. Så mange biler å velge mellom, og de tildeles hverandre en annen pris av bilforsikringsselskapet. Når du velger en klasse, varierer frekvensen ikke så mye. Tenk minivans og SUVer for de billigste prisene og fancy sportsbiler og hybrider som den dyreste å forsikre.
Kjøreopptak: De beste sjåførene får de beste prisene. En ren kjøreoppføring gjør en stor forskjell. Selv en billett på tre år kan i stor grad øke hastigheten. Store brudd som DUI eller uforsiktig kjøring forblir ofte på rekordet i fem år. Flere hurtige billetter kan få deg samme hastighet som noen med DUI.
Forsikringsoppføring: En forsikringsrekord refererer til et par forskjellige ting. En er din tidligere bilforsikring. Når du kjøper bilforsikring, vil du være kvalifisert for en foretrukket politikk hvis du for øyeblikket har en aktiv bilforsikring. Du får også en bedre pris hvis du har foretrukne ansvarsgrenser som er 100/300 eller høyere.
Den andre delen av en forsikringsrekord refererer til hvor mange krav som er innlevert. Var ulykkene feil? Feilulykker kan øke bilforsikringsrenten betydelig. Ulykkesbelastninger varer ofte tre år. Hvis du sender to ulykker i en treårsperiode, vil din bilforsikringsselskap sannsynligvis ikke forny politikken din . Som ofte gir deg det eneste alternativet å kjøpe bilforsikring gjennom et høyrisikoforsikringsselskap.
Sted: Hvor du bor, gjør vanligvis en forskjell i bilforsikringsfrekvensen. Krav blir overvåket mine forsikringsselskaper, og hvis du bor i et høyrisikoområde, kan det gjenspeiles i din bilforsikringsbetaling. Definisjonen av et høyrisikoområde varierer. Et høyrisikoområde kan bety mange hjortulykker eller mange tyverier eller andre typer krav.
Utdanning: Det brukes ikke vanligvis som ratingfaktor, men noen forsikringsselskaper bruker det. Tilsynelatende har studier vist høyere utdannede drivere, færre krav.
Kredittpoeng: Nesten alle stater tillater forsikringsselskaper å bruke kredittpoeng som en ratingfaktor for å bestemme bilforsikringspremien. Jo høyere kreditt score du har, jo lavere bilforsikringsfrekvens. Det kan virkelig påvirke hvor mye du betaler for bilforsikring. Kredittkontrollen påvirker ikke kredittpoengene dine som å åpne en ny kredittlinje. Forsikringsselskaper har sitt eget rating system som beregner hvilket nivå du kvalifiserer til å bli vurdert i.
Hvis du mener at kredittpoengene dine har forbedret seg nylig, ber du bilforsikringsselskapet om å dobbeltsjekke det. Hvis det er en forbedring som påvirker prisene, vil de ofte redusere hastigheten din med en gang. Det er alltid viktig å overvåke kredittpoengene dine. Forskning hvordan du kan forbedre kredittpoengene dine slik at du kan få bedre priser på både billån og bilforsikring.
Hjemmeier: Eie et hjem? En av de beste rabatter tilgjengelig på en bilforsikring er en multi-policy rabatt . For å få rabatten må du ha mer enn en forsikring med samme forsikringsselskap. Den beste rabatten går til villaeiere fordi de vil være kvalifisert for både en multi-politikk rabatt og en villaeiere rabatt. Igjen alt kommer ned til studier utført av forsikringsselskaper å avgjøre krav er innlevert sjeldnere av drivere som eier et hjem.
Påstander
Har det skjedd skade på kjøretøyet ditt? Du kan ha et krav på hendene avhengig av hva som skjedde og hvilken dekning du har på retningslinjene dine. Det gjør aldri vondt for å dobbeltsjekke med forsikringsagenten din for å se om din policy dekker skaden.
Viktige poeng å huske om bilforsikringskrav
- Bilforsikring dekker ikke mekaniske eller vedlikeholdsproblemer
- Feilkrav gjør at din bilforsikring går opp
- Forvente å betale en egenandel
- Kommunikasjon med kravregulatoren er viktig
Bevis på forsikring, statlige lover og straffer
Ingen feillover : Ingen feillover kan være veldig forvirrende for mange drivere. Bare tittelen alene ingen feil fører folk til feil konklusjon av hva det egentlig refererer til. Ingen feil betyr at det ikke spiller noen rolle hvilken feil ulykken er, politikken din dekker deg. Politikken din dekker deg hvis det er den andre personens feil. Politikken din dekker deg hvis det er feilen din. Og ingen feil refererer vanligvis til medisinsk dekning. No-fault-tilstander gjør vanligvis PIP-forsikringsdekning obligatorisk. Det sies at ingen feilstater har redusert søksmål og medisinske regninger kan tas vare på raskere. Nå, hvis du bor i Michigan, refererer ikke-feil ikke bare til ubegrenset medisinsk dekningskrav, men også kollisjonst dekning. Les opp på Michigan unike bilforsikringslover hvis du er bosatt eller tenker på å flytte.
Tort State Laws: Tort-stater holder feil skyld driver er ansvarlig for skader. Eiendomsskade vil utbetales når et kjøretøy er skadet eller annen type eiendom som en postkasse eller skinne. Den som ikke er skyld i feilen, må sende inn et krav på forsinkelsesdriverens bilforsikring.
Hva er bevis på forsikring? Bevis for bilforsikring er et spesialdokument levert av bilforsikringsselskapet med angivelse av datoene din bilforsikring er aktiv. Det vil ha den forsikredees navn, det forsikrede kjøretøyets årsmodell og modell, VIN, og de effektive datoene som er oppført. Det vil også ha forsikringsselskapets navn og forsikringsbyråets navn oppført. Mange stater aksepterer nå elektroniske bevis på forsikring som tilbys på mobilenheter. Unnlater å vise bevis på bilforsikring til en politimann eller DMV, og du kan se på å betale heftige bøter og eventuelt miste lisensen.
Shopping for bilforsikring
Sammenligning Shopping: Du kan ikke skikkelig shoppe for bilforsikring priser hvis på hvert byrå du får sitert forskjellig dekning. Noen ganger kan de ikke passe dekning nøyaktig, men det er viktig å sørge for at de er så nært som mulig. Finn en kopi av erklæringssiden din, og slipp den av eller send den til flere forskjellige forsikringsbyråer. Agenten kan da forsøke å tette så godt som mulig, samsvar med din nåværende dekning og fortsatt slå prisen.
Hvor ofte å handle: Hvor ofte du handler for bilforsikring, er unik for deg. Hvis du har et godt forhold til forsikringsagenten og stoler på dem, kan det være bedre å være på ett sted. Priser kan variere noen ganger selv drastisk fra en forsikringsselskap til en annen. Shopping hver to til tre år kunne ikke skade. En fordel ved å ha din forsikring gjennom et uavhengig forsikringsbyrå er at når du ønsker å søke etter lavere rente, kan de sjekke med andre forsikringsselskaper for deg uten at du må bytte byråer.
rabatter
En lang liste over rabatter tilbys av alle bilforsikringsselskaper. De beste inkluderer multi-bil, multi-policy, kreditt score, og ulykke og brudd på gratis rabatter. Den billigste bilforsikringsrenten går førerne som mottar alle disse rabatter og mer. Forsøk alltid å holde alle dine forsikringsselskaper med en forsikringsselskap. Hold kreditt score så høyt som mulig. Og unngå ulykker og trafikkbrudd for enhver pris.