Hvordan forbedre din økonomiske velvære i dag vil føre til pensjonsutvikling
Her er noen tips for å nå disse pensjonsmålene, føles litt mer overkommelige.
Tips 1: Fokuser på tingene du kan gjøre og bestem deg for å handle i dag
Fortrinnsretten til pensjonsalder er veldig lav akkurat nå med forskningsrapporter som viser at mindre enn 20% av de ansatte i arbeidsstyrken rapporterer at de er på rette spor for å møte pensjonsmålene sine.
I tillegg er det i rapporten fra Financial Finesse at 61% av de ansatte ikke vet om de sparer nok til å pensjonere seg komfortabelt. Disse ansatte faller inn i kategorien "ukjent" på grunn av manglende planlegging. Som den vanlige setningen sier, "De som ikke klarer å planlegge, planlegger å mislykkes."
Hvis du føler en generell mangel på pensjonsalder eller faller inn i kategorien "ukjente" fordi du ennå ikke har opprettet en grunnplan, kan du ta kontroll over pensjonsplanleggingen ved å følge disse trinnene for å øke din følelse av beredskap:
Lag en plan og skriv den skriftlig. Bestem hva du må pensjonere. Selv om pensjon er et langsiktig mål, vil et balparks estimat gjøre. Du kan estimere hva du vil ha tilgjengelig ved å se på dine nåværende investeringer og pensjonsinntektskilder. Deretter beregner du hva du trenger å spare årlig for å møte pensjonsmål. Din skriftlige økonomiske plan trenger ikke å være altfor komplisert og kan være så enkel som en plan for en side.
Gjennomfør planen din. Dette er langt det viktigste første trinnet fordi procrastination bare vil fungere som en veisklokke på vei til økonomisk uavhengighet. Hvis du oppdager at du ikke kan nå pensjonsmålet ditt med de nåværende pengene du sparer, kan du iverksette flere tiltak i dag ved å identifisere måter å spare mer på, redusere kostnadene dine, eliminere gjeld eller endre dine opprinnelige planer.
Det er aldri for sent å komme tilbake på rett spor.
Følg fremdriften din. Å kjøre en pensjonsberegning minst en gang i året er tilrådelig å se om du er på rett spor for å møte dine mål. Husk at planen din er dynamisk, ikke statisk. Se gjennom fremgangen minst en gang i året. Tenk også på virkningen at livshendelser som ekteskap eller skilsmisse, forfremmelse eller avskedigelse, fødsel av barn og finansiering av utdanning vil ha på planen din. Om nødvendig, gjør endringer i planen din etter hvert som situasjonen endres, og hold kommunikasjonslinjer med din ektefelle, partner, venner, familie, finansiell planlegger eller noen som vil lytte til pensjonsplanene dine!
Tips 2: Beskytt deg selv og dine kjære
Det er ikke uvanlig å plassere alt vårt fokus og oppmerksomhet på å spare for pensjonering snarere enn å konsentrere seg om å beskytte mot potensielle risikoer . Unngå den feilen ved å tenke på de økonomiske risikoene du kan tåle og de kan du redusere virkningen av eller eliminere helt.
Livet ditt. Sørg for at du har tilstrekkelig livsforsikringsdekning og riktig type forsikring for dine behov. Det er best å vurdere dekningsbehovet ditt ved å bruke en upartisk tilnærming før du tenker på hvilken type politikk som skal fylles i eventuelle dekningshull.
Du kan generelt velge mellom begrepet , hele livet, universell liv og variabel livsforsikring. Gå gjennom retningslinjene dine minst en gang i året. Det er også viktig å gjenkjenne etter hvert som situasjonen din endres eller det oppstår en stor livshendelse, det kan hende at dekning også må endres. Når din planlagte pensjonsdato nærmer seg, må du revurdere dine livsforsikringsbehov (se Vil du fortsatt ha livsforsikring når du går på pensjon?).
Din helse. En langsiktig funksjonshemming eller et langsiktig opphold i sykehjem kan ha en dramatisk og langvarig innvirkning på rikdommen din. Passende dekning kan redusere den økonomiske risikoen forbundet med disse hindringene, og bør være en del av pensjonsplanleggingsrevisjonen. Hvis du er bekymret for dine helseforsikringsalternativer når du kommer nærmere pensjonsalderen, må du ta med helsetjenesterskostnader i budsjettplanen for pensjonering.
Dine eiendeler. Fra et investeringsperspektiv bidrar en diversifisert portefølje til å redusere risikoen for at hele pensjonen ditt går i sør og tar pensjonsdrømmer med dem. Å velge riktig investeringsallokering basert på dine økonomiske mål, alder, risikotoleranse og tidshorisont kan gjøre en stor forskjell. Men du vil også tenke på andre eiendeler som hjemme eller andre eiendomsmegling. Kanskje den viktigste aktiva er evnen til å tjene penger både nå og i fremtiden. Du kan være i stand til å bruke din lidenskap og ferdigheter til å generere ekstra inntekt gjennom selvstendig næringsdrivende eller pensjonsside.
Tips 3: Ta en titt på alle dine pensjonsbesparende alternativer
Det finnes en rekke alternativer som kan hjelpe deg med å spare for pensjonering av drømmene dine. Her er tre kontoer å vurdere.
Arbeidsgiverpensjonert pensjonsordning (401k, 403b, etc). Mange økonomiske eksperter antyder at selskapets pensjonsplan kan være en av dine beste investeringer. Hvorfor?
- Bidrag er gjort før skatt, slik at de direkte reduserer din skattepliktig inntekt. Og de vokser også skattemessig, slik at du ikke betaler skatt på gevinsten før du trekker pengene tilbake.
- Det er sjelden klokt å etterlate frie penger gjennom matchende bidrag! De fleste selskaper tilbyr matchende programmer som kan forbedre avkastningen på pengene dine. For å dra nytte av en arbeidsgiver kamp, sørg for at du bidrar minst opp til selskapets kamp hvis ikke mer. Gjennomsnittlig arbeidsgiverbidrag er rundt 3 prosent. Ta kontakt med HR-avdelingen for mer informasjon.
- Arbeidsgiver-sponsede planer blir stadig mer bærbare, slik at de kan overføres uten skattekonsekvenser til en IRA eller til en fremtidig arbeidsgiver pensjonsordning.
Sjekk ut IRAer. Selv om du deltar i en arbeidsgiverbasert pensjonsplan, føler du ikke at det er ditt eneste investeringsalternativ når det gjelder å spare for pensjonering. IRA er en annen fin måte å sugge penger bort for fremtiden. Enkelte inntektsrammer og andre restriksjoner gjelder for å trekke bidraget eller bidra til en Roth IRA. Så sørg for at du velger den beste IRA for din situasjon, og husk at du alltid kan bidra til begge hvis du ikke er helt sikker.
Vurder HSAs. Helse sparekontoer gir gode skattefordeler for utgifter for helsevesen utenom lommen. De vurderes også av mange økonomiske planleggere for å være en ekstra kilde til pensjonsinntekt.
Tips 4: Fokuser på det generelle økonomiske velvære
Økonomisk velvære er et begrep som brukes til å beskrive statusen til vår generelle økonomiske helse, og den er direkte knyttet til pensjonsberedskap. Vurder på nytt hvordan du forvalter din økonomi og ta en helhetlig tilnærming til å forbedre din generelle økonomiske helse. Her er noen enkle måter å forbedre din følelse av økonomisk velvære og finne mer penger til å sette mot pensjonen.
Øk din kunnskap. Jo mer tid du tar for å lære om pensjonssparingsalternativer, desto bedre forberedt vil du være.
Øk inntektene dine. Hvis du er bekymret for at du ikke har nok inntekt til å spare penger, bør du vurdere å øke inntekten ved å jobbe overtid, få en deltidsjobb, starte en bedrift eller kjøpe en leiebolig. Bruk ekstra inntekt for å redusere gjelden, slik at du har mer å sette mot besparelser eller å investere for fremtiden.
Finn måter å redusere utgiftene dine på. Et budsjett eller "personlig utgiftsplan" er et viktig skritt for pensjonsutvikling. Å leve under dine midler gjør at du kan øke de pengene du må spare i dag, slik at du kan investere det i et pensjonskøretøy for fremtiden. Gå utover bare å spore hvor pengene dine har gått i fortiden og fortell pengene dine hvor du skal gå før måneden begynner. Finn ut hva du bruker en måned i engasjert utgifter, som bolig, verktøy og mat, i motsetning til dine skjønnsmessige livsstilsutgifter, som underholdning og spisesteder. Er disse tingene som er mer "vil" eller "trenger"? Se hvor du kan trimme tilbake og ta de pengene og sette det mot besparelser eller investere.
Refinansiere og konsolidere gjeld. Hvis du har høy rente gjeld tilbringe litt tid på å undersøke långivere villig til å refinansiere din nåværende gjeld til en lavere rate enn du betaler for øyeblikket. Generelt vil sikkerhetslån, som et billån, ha lavere rente enn usikret gjeld. Eiendomsbasert gjeld er generelt fradragsberettiget og kan finansieres over lengre tidsperioder enn de fleste andre former for gjeld, noe som kan gjøre det til en av de billigste kildene til gjeld.
Eliminer ekstra avgifter og gebyrer. Er dine nåværende bank- og kredittrelaterte relasjoner belastet for høye avgifter? Handle rundt for bedre avtaler ved å bruke bankrente- eller innskuddskontoer for å sammenligne priser og vurdere tjenester mellom banker, kredittforeninger, kredittkort og utlånsinstitusjoner. Bruk ekstra besparelser fra gebyrer og avgifter for å betale ned gjeld eller investere.
Søk etter måter å redusere skattene dine på. Bidra til fleksible utgiftsregnskap (FSAer), hvis de tilbys av firmaet ditt, for å betale medisinske og avhengige pleieutgifter på grunnlag av skatt før skatt. Max ut din HSA hvis du er i en høy egenandel helseplan. Beregn antall kvitteringskvoter du bør kreve på W-4 med en kildeskatt.
Forbedring av ditt økonomiske velvære skjer ikke over natten. Men hvis du tar bare noen få av disse trinnene med jevne mellomrom, vil du være på vei til pensjonsuksess.