Som det nye året nærmer seg, er det en god tid å gjennomgå eiendomsplanen din
Din bo plan kan utvikle seg når du opplever livsendringer og planlegger en regelmessig gjennomgang av planen din, er en god måte å sikre at den fortsetter å tilfredsstille dine behov.
Etter hvert som året trekker seg, kan du vurdere dine investeringer, budsjett eller annen økonomi. Det er også en god tid å ta en ny titt på boen din og takle eventuelle forsinkede oppgaver.
Se gjennom begunstigelsene dine
Det er visse eiendeler i din bo plan som du kanskje har oppnådd mottakerne for. For eksempel kan du ha kalt din ektefelle som mottaker av en livsforsikring, eller til din pensjonskonto. Du kan også nevne mottakerne i din vilje for å sikre at de mottar eiendeler du vil forlate dem.
Ta litt tid før året er ute for å vurdere mottakerens betegnelser. Hvis du ble skilt, vil du for eksempel oppdatere mottakerinformasjonen din med 401 (k) eller livsforsikring; Ellers vil din tidligere ektefelle fortsatt ha rett til å motta disse fordelene hvis du går forbi. Og hvis du ble gift, vil du legge til din ektefelle på eventuelle kontoer som tillater utpekte mottakere.
Du bør også sjekke mottakerne du har tatt med i din vilje for å sørge for at det ikke behøves noen endringer.
Behold dine eiendeler
Hvis du har kjøpt nye eiendeler i løpet av året, for eksempel eiendomsmegling, kunstverk eller samleobjekter, eller solgt andre, bør dine planleggingsdokumenter gjenspeile endringene. I hvert fall må du kanskje oppdatere din vilje ved årsskiftet for å regne for eventuelle eiendeler du har lagt til eller fjernet fra din eiendom.
Du må kanskje også gjøre det samme hvis du har etablert en levende tillit til noen av dine eiendeler.
For eksempel, hvis du har kjøpt et feriehus, må du overføre eierskapet til din forvalter for å få det inkludert i tilliten. Mens du legger til tillit til å stole på eiendeler eller oppdatere din vilje, ta et øyeblikk til å vurdere ditt valg av administrator eller eksekutor , så vel som dine ønsker for hvordan du vil at eiendelene dekket av begge dokumentene skal håndteres.
Oppdater din fullmakt dokumenter
En fullmakt gir noen andre muligheten til å handle på dine vegne i visse situasjoner. En finansiell fullmakt gir den personen du velger kontroll over dine økonomiske forhold. En helsepersonell gir fullmektig din autoritet til å ta medisinske beslutninger for deg hvis du midlertidig er uføre eller ubevisst. En varig fullmakt brukes i situasjoner hvor du blir psykisk inkompetent som følge av sykdom eller skade.
Disse dokumentene er viktige for eiendomsplanlegging fordi de kan brukes til å dekke nesten alle eventualiteter, samtidig som du sørger for at eiendommen din styres etter dine ønsker. Avhengig av situasjonen din, kan du bare ha en type fullmakt, eller alle tre.
Ved årsskiftet er det en god ide å vurdere hvilke fullmakter du har på plass for å se om det finnes hull som må fylles. Du bør også vurdere ditt valg av agent for hver og en for å sikre at de fortsatt er et passende valg.
Opprett en digital eiendomsplan hvis du ikke har en
Eiendomsplanlegging fokuserer i stor grad på planlegging av materielle eiendeler, som eiendom du eier, investeringer, bankkontoer, familieherringer og andre verdier. Men din bo plan bør også inkludere avsetninger for dine digitale eiendeler. Det inkluderer ting som:
- E-postkontoer
- Sosiale medier kontoer
- Online bank- og investeringskontoer
- Bilder eller dokumenter du har lagret på nettet
- En personlig eller forretningswebside du eier
- Opphavsrett, patenter og varemerker
- Digital valuta
Noen digitale eiendeler har økonomisk verdi, mens andre har rent personlig verdi.
I alle fall bør planleggingsplanen for eiendom planlegge hvordan du vil at disse eiendelene skal håndteres hvis du går forbi og hvem er ansvarlig for å ta vare på dem. Det er spesielt viktig hvis du har økonomiske eiendeler i elektroniske bank- eller investeringskontoer som dine kjære må ha tilgang til. Noen, men ikke alle, stater har lover knyttet til digitale eiendeler og hvordan de kan inngå i en bo plan. En eiendomsplaneringsadvokat kan gi veiledning om hva loven spesifiserer i staten din.
Få familie involvert i Estate Planning Diskusjon
Som feriesesongen nærmer seg, vil det være en prioritet å tilbringe tid med familien. Hvis du har gjort noen tilpasninger til boen din, kan du planlegge en familiechat for å gå over endringene. Dette er også en god tid å gi familiemedlemmerne mulighet til å stille spørsmål om deres bo plan. Sammen med å kjøpe gaver eller komme sammen til middag, kan det være en varig og hjelpsom ferie tradisjon å snakke over eiendomsplanlegging.