Bruk investeringsbesparelseshierarkiet og start lagring i dag
Hvis du noen gang har lurt på om en penny reddet i dag, vil virkelig være verdt mye mer enn pennies enn en penny reddet i morgen, så ta en titt på denne enkle matte:
- Hvis du setter $ 1 i en alder av 20, vil den dollaren være verdt 21 dollar ved 65 år, antas en gjennomsnittlig 7 prosent avkastning gjennom årene.
- Hvis du venter til 30 for å investere samme $ 1, vil det være verdt $ 10.68. Start på 40 og du vil få $ 5,43.
- Vent til du setter 50 for å investere det samme $ 1, og du får en measly $ 2,76.
Så en dollar investert i 20 år er nesten dobbelt så produktiv som en dollar som er investert på 30 og 7,5 ganger så kraftig som en bok som blir satt på jobb i en alder av 50 år!
Forhåpentligvis har du allerede begynt å lagre, og hvis du ikke har det, er tiden å starte i dag. Hver dag du venter, koster du seriøse penger.
Husk at du må ha en plan for å maksimere avkastningen. En flott plan for optimalisering av besparelsene er hierarkiet for investeringsbesparelser som skisserer hvor du skal sette pengene dine og i hvilken rekkefølge. For en flott visuell, vennligst klikk her .
Hierarki av investeringsbesparelser: Fra topp til bunn
Nivå 1: Nødkassebesparelser
Øverst på ditt hierarki eller pyramide av investeringsbesparelser bør du spare penger besparelser. Antallet av nødstilfelle penger skal kunne dekke 3-6 måneders faste utgifter og bør holdes på en pengemarkeds konto eller i andre svært likvide investeringer.
Bruk kun pengene for ekte nødsituasjoner, som for eksempel tap av jobben eller katastrofale medisinske kostnader.
Nivå 2: Kortsiktig kontanter
Ditt neste nivå er for kortsiktige kontanter som skal dekke utgifter som kommer på grunn i 1-3 år. Dette bør ikke forveksles med nødsparing; disse pengene skal brukes hvis du har en kjent stor utgift som kommer opp i de neste 12 til 18 måneder, som en forskuddsbetaling på et hus eller et nytt tak.
Det er ikke fornuftig å ha nødfondet slettet ut på grunn av en planlagt økonomisk begivenhet, selv om det er et år eller et halvt år unna.
Nivå 3: Match arbeidsgiverens 401k Bidrag
Nå er det på tide å matche arbeidsgiverbidragene dine. Du vil bidra med hva arbeidsgiveren er villig til å matche gratis til din 401k.
Nivå 4: Roth IRA
Neste, start finansiering - og prøv å fullt ut finansiere en Roth IRA. Bidrag er gjort med etter skatt og kan trekkes tilbake når som helst. Bare vær sikker på å forstå hvor mye du kan ta ut uten å pådra en straff. Når du når 59 ½, er alle uttak skattefrie. I tillegg, i motsetning til en tradisjonell IRA som krever minimum uttak i alderen 70 ½, er det ingen obligatorisk distribusjonsalder med en Roth IRA. For å finne ut om kvalifikasjonskravene til en Roth IRA, klikk her .
Nivå 5: Maksimalt 401k
Etter å ha finansiert din Roth IRA, gå tilbake og maks dine 401k hvis mulig. I 2016 er det maksimale bidraget $ 18 000. Hvis du kan legge bort $ 18 000 hvert år med den forhåpentligvis ekstra fordelen med arbeidsgiverens tilsvarende 401k-program, vil pengene dine bygge opp raskt.
Nivå 6: Skattepliktige investeringer
Hvis du har gjort alt ovenfor og fortsatt har penger å spare, kan du sette disse midlene på en meglerkonto.
Enten du klarer pengene dine alene eller har noen andre til å administrere det, må du være sikker på at du er i en velbalansert, diversifisert portefølje som vil tjene utbytte, interesser og distribusjoner.
Opplysning: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. Denne informasjonen er ikke ment, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.