Langsiktig uførhetsforsikring beskytter inntekten din og hjelper deg med å gi familien din i lengre tid (lengre enn seks måneder) hvis det uhyggelige skjer og du blir permanent deaktivert.
Disability Insurance Policy
De fleste funksjonshemmede forsikringspolicyer er like og varierer noe med hver leverandør. Det er to grunnleggende typer funksjonshemmedeforsikring: Short Term Disability (STD) og Long Term Disability (LTD). De grunnleggende delene til en uførhetsforsikring er:
- Elimineringsperioden: Dette er kravet du må være deaktivert før du kan gjøre krav og motta en ytelsesbetaling. I stedet for å betale en egenandel som du ville med bil / hjem forsikring, har du ventetid eller elimineringstid . Elimineringsperioden vil variere ut fra type funksjonshemming og forsikringsselskap.
- Yrkesklasse: Arbeidsklassen brukes av forsikringsgarantier til å bestemme forsikringsprinsippet basert på yrket ditt. Noen yrker har høyere risikofaktorer enn andre og krever høyere forsikringspremie. Premium basert på yrkesklasse vil variere av leverandør.
- Politikkdefinisjoner: Politikkdefinisjonene forklarer vilkår som brukes i politikken, ryttere (ekstra dekning som er lagt til politikken ved påtegning og en premieavgift), og forskjellige funksjonshemmingsklassifikasjoner som egen okk (ikke i stand til å utføre oppgaver av din faktiske jobb) eller noen okkup (ikke i stand til å utføre oppgaver av enhver jobb du er kvalifisert til å utføre).
- Fordelbeløp: Den ytelsen du har rett til å motta hvis du har krav, er en viss prosentandel av inntektene dine. Avhengig av det du har oppgitt, kan uførestøtten være skattefri.
- Fordel Lengde: Tillatbar ytelsesperiode er hvor lang tid du kan forvente å motta inntektsforsikring. Dette vil variere avhengig av hvilken type politikk du har. Langtidssykdom kan vare til pensjonsalderen og kortsiktig funksjonshemming varer for kortere sikt, vanligvis fra noen få måneder til noen år.
- Policy Riders: En policy rider er dekning som legges til for en ekstra premie. Noen vanlige funksjonshemmede politikk ryttere inkluderer Inflation Guard (beskytter fordelene dine mot inflasjon), Mental Nervous (du kan redusere premien din ved å begrense krav på en mental / nervøs lidelse); Ulykkesmedisinsk rytter (legger til dekning for å betale for medisinske utgifter forårsaket av en ulykke). Det er mange flere typer ryttere som vil variere ut fra hvilken type funksjonshemmingspolitikk du har og din forsikringsleverandør.
Funksjonshemmede forsikringsselskaper
Ingen forventer aldri å trenge uføreforsikring, men hvis den dagen kommer, lønner den seg å vite alternativene dine. Her er noen av de beste leverandørene av funksjonshemmedeforsikring på markedet i dag.
Alle disse selskapene har gode økonomiske styrker fra forsikringsbedömningsorganisasjoner som AM Best .
1. Hovedfinansiell gruppe har vært i virksomhet siden 1879 og har en finansiell styrke rating på "A +" Superior fra AM Best Principal gir langsiktig funksjonshemming forsikring opp til maksimalt $ 20.000 for både delvis og total funksjonshemming. Den rimelige inntektsfordelen betaler for tilpasninger på arbeidsplassen din for å hjelpe deg med å komme tilbake til arbeid. Accelerert lønn er tilgjengelig hvis du har en terminal sykdom. Kortsiktig funksjonshemming er tilgjengelig for både delvis og total funksjonshemming. Både kortsiktige og langsiktige retningslinjer er tilgjengelige for ansattes grupper. Politik ryttere er tilgjengelige for fødselsdekning, overlevende dekning og ikke-arbeidsrelaterte funksjonshemminger.
2. Guardian Life ble grunnlagt i 1860 og har en "A ++" Superior vurdering fra AM Best og tilbyr fire typer funksjonshemming forsikring.
Leverandør Plus- alternativet gir individuelle langsiktige funksjonshemmedeforsikringer med en ekte "egen okk" -definisjon av total funksjonshemming. Du kan velge ytelsesperioder på 2, 5 eller 10 år opp til 65-67 år basert på yrkesklassen. En rytter for renter og funksjonshemmede for studentlån er tilgjengelig.
3. Hartford ble grunnlagt i 1810 og er rangert som "A" av AM Best. Disability forsikring er tilgjengelig for arbeidsgivere for både langsiktig og kortsiktig funksjonshemming forsikring. Langsiktig funksjonshemming dekning gjennom arbeidsplaner som tilbyr yrkesrettet og rehabiliteringsressurser, familieomsorgskreditt og en arbeidsplass modifikasjonsfordel. Delvis fordeler er tilgjengelig for deltidsansatte som går tilbake til jobb. Kortsiktig funksjonshemming dekning gjennom arbeidsgiver dekning betaler fordeler på opptil $ 2000 per uke uten forutgående forhold begrensninger. Aktiv fulle og deltidsansatte er kvalifisert for dekning. Støtte er tilgjengelig for emosjonelle, juridiske og økonomiske problemer med profesjonelle spesialister som kan ta kontakt med medisinsk behandling og krav på spørsmål. Støtte tilbys uten ekstra kostnad for arbeidstaker eller arbeidsgiver.
4. MetLife er kjent for sine funksjonshemmedeforsikringsplaner og har en "A +" Superior vurdering fra AM Best. Det tilbyr tre individuelle funksjonshemming forsikringsplaner: (1) MetLife Income Guard: Dekningsalternativer for ledere og medisinske fagpersoner med fordeler som er tilpassbare. (2) OMNI Essentials: Bred inntektsdekning dekning som er tilpassbar og ideell for forsikringstakere på et budsjett. Denne dekning er ikke tilgjengelig i California. (3) Lønn Saver-CA Kun: En plan for forbrukere i CA for medisinske fagfolk og ledere. Politik ryttere er tilgjengelige for å legge til dekning for sykehus inneslutning fordeler opp til $ 500 per dag; Ulykkesmedisinske utgifter Rider betaler $ 1000- $ 5.000 for eventuelle medisinske utgifter etter en ulykke. Return of Benefits Rider er et alternativ til å motta ubrukt premie og Forsikringstilleggsføreren betaler ekstra fordeler til forsikringstakeren som ikke er kvalifisert for arbeidstakers kompensasjon eller trygdeordninger .
5. Assurance Livsforsikringsselskapet tilbyr en rekke funksjonshemmedeforsikringsplaner i alle statene (New York-politikk er underkrevet av Assurance Life Insurance Company of New York). Selskapet har en "A ++" Superior vurdering fra AM Best. Forsikringsforsikring gjennom Assurity er garantert fornyelse til 67 år, og fordelene gis for både delvis og total funksjonshemming. Begrensninger og utelukkelser kan gjelde for politiske fordeler. Disability planer er tilgjengelige gjennom både individuelle og gruppeplaner for ansatte. Ytelsesperioder eller 1, 2, 5 eller 10 år opp til 65-67 år og garanteres fornybar. Hjemmodifikasjonsfordeler, overlevelsesfordeler og yrkesmessig rehabiliteringsfordeler er bygd inn i politikken. Ytterligere dekning kan legges til av politibetjent for automatisk ytelsesøkning, katastrofalt uførhetstjeneste, garantert forsikringssikkerhet og kritisk sykdomst dekning.
6. Riversource har vært i virksomhet siden 1894 og har en "A +" finansiell stabilitetsvurdering fra AM Best. To inntektsbeskyttelsesplaner er tilgjengelige gjennom RiverSource, Inntektsvern og Inntektsvern Plus . Begge planene gir en inntektsskattfri månedlig fordel. Dekningen er garantert opp til 65 år. En levekosterør legger til dekning for å beskytte deg mot kostnadseffektivitetsøkning.
7. Gjensidig av Omaha er et av de mest kjente navnene i forsikring. Selskapet er "A +" Superior vurdert av AM Best og tilbyr både langsiktig og kortsiktig funksjonshemming. Kortsiktig politikk er tilgjengelig i alderen 18-61 med en månedlig maksimalytelse på $ 5000, og kan garanteres fornyes gjennom 67 år. Dekningen er tilgjengelig for de fleste yrkesklasser, og en policy rytter kan legges til for å utvide egen definisjon av policy definisjon for din fordel periode. Langtidssykdom er tilgjengelig i alderen 18-61 og garantert fornybar til 67 år med en maksimal månedlig ytelse på 12 000 dollar. Yrkesfordelsdefinisjoner kan utvides av politibetjent.
8. Ameritas Livsforsikringsselskap har vært i virksomhet siden 1887 og har en "A" Utmerket økonomisk styrke rating fra AM Best. Selskapet tilbyr langsiktige og kortsiktige uførhetspolicyer med ytelsesperioder på 2, 5 eller 10 år i alderen 67-70 år. Politikkene er garantert fornybare og har en god helsefordel innebygd i politikken som reduserer elimineringsperioden med to dager for hvert år, er du kravfri. Andre innebygde fordeler inkluderer tilbakebetaling av premie med kravgodkjenning, kirurgisk transplantasjon etter seks måneder, kosmetisk funksjonshemming (funksjonshemming på grunn av valgfri prosedyre) og refusjon av COBRA medisinske premier hvis du blir arbeidsløs på grunn av funksjonshemming. Ryttere er tilgjengelige for levekostnader, katastrofale funksjonshemninger, fremtidig økningsmulighet og økt funksjonshemming hvis du fortsatt jobber på jobben din, men har en reduksjon inntekt på grunn av skade eller sykdom.