Hvis du tenker på å kjøpe et muni obligasjonsfond, er det noen viktige ting å vurdere.
Er et kommunalt obligasjonsfond riktig for meg?
- Ville du gjøre det bedre med et skattepliktig fond? På grunn av obligasjonslåns skattefrihet kan utstedere tilby et lavere avkastning og fortsatt tiltrekke seg kjøpere. Som følge av dette er avkastningene på skattefrie muniobligasjoner en tendens til å være lavere enn avkastningen på skattepliktig fond. Men avhengig av skattekonsollen og staten du bor i, kan du muligens få en bedre avkastning etter skatt ved å kjøpe et skattepliktig fond , betale onkel Sam, og pocketing forskjellen.
- Hva er skattesituasjonen i hjemlandet ditt? Alle muni obligasjoner er fri for føderale skatter. Men bare obligasjonene som er utstedt i din stat, er uten statskatter. Så se nøye på tilgjengelige midler. Hvis skattene i staten din er lave, kan du gjøre det bedre med et skattepliktig fond. Enda viktigere, hvis du bor i California og kjøper et fond fullt av New York munis, vil du ikke spare en krone på statlige og lokale skatter.
- Kan du forutsi fremtiden? De fleste av oss er villige til å gjøre utdannede gjetninger om økonomiens fremtid og vår personlige økonomi. Men få av oss er villige til å satse på våre futures på vår evne til å se fremtiden. Så vær forsiktig. Muni obligasjonsfond, akkurat som alle gjeldsinvesteringer, beveger seg i motsatt retning av renten. På samme måte som prisen på en kommunal obligasjon faller når rentene stiger, vil aksjekursen i obligasjoner falle blant stigende renter basert på varigheten av obligasjonene i fondet. Med andre ord, et fond som er fylt med obligasjoner som modnes i mange år framover, er mer utsatt for rentesvingninger enn et fond med mellomliggende obligasjoner.
- Hva betaler jeg for dette? Når du velger et muniobligasjonsfond, vær spesielt oppmerksom på avgifter. Muni-avkastning er generelt lavere enn på skattepliktig investering, og store avgifter kan lett spise opp forskjellen i overskudd etter skatt. Unngå å betale provisjoner til meglere og rådgivere. Se etter gratis penger. Hold deg til et fond som har et utgiftsforhold på mindre enn 1%
- Hvilken type avkastning er tilgjengelig? Fortid er ikke prolog. Men du bør fortsatt se på hvor godt et munfond har gjort tidligere før du bestemmer ditt fremtidige potensial. Hvis du lurer på hva som er det beste munifondet for dine behov, bør du vurdere hvor godt et fond har gjort de siste årene. Informasjon om fondets resultater er allment tilgjengelig gjennom de store investeringsinstitusjonene og via nettsteder som MSN Money.
- Se opp for Alternativ Minimumskatt. Mange muni obligasjoner er underlagt AMT. Fondkjøpere vil investere i slike obligasjoner fordi de har en tendens til å tilby litt høyere avkastning enn ikke-AMT-obligasjoner. Hvis AMT er en bekymring for deg, se etter muni-midler som bare inneholder obligasjoner som unngår AMT-ansvar. Ta kontakt med din revisor før du gjør flyttingen.