Når du finner en feil på kredittrapporten din, gir rettferdig kredittrapporteringsloven deg rett til å fjerne den feilen ved å diskutere med byrået som ga rapporten. Du kan motbevise kredittrapporteringsfeil via telefon, online eller via e-post. Disputing via post gir deg et papirspor som vil komme til nytte hvis du senere må saksøke kredittbureauet.
Når byrået mottar din tvist, er de pålagt å undersøke tvisten din og fjerne feilen fra kredittrapporten din hvis det er fastslått at informasjonen som bestrides, faktisk er unøyaktig.
Dessverre virker ikke konfliktprosessen alltid, selv når informasjonen du har bestridt er en reell feil. Ifølge en studie utgitt av Federal Trade Commission i januar 2015 hadde 121 av 1001 undersøkelsesdeltakere en uoppløst tvist med et kredittbureau. En og en og en halv prosent (31%) av de med uløste tvist har bare akseptert kredittbyråets vedtak og akseptert den opprinnelige informasjonen som korrekt. Imidlertid var nær 70% av de som trodde den omstridte informasjonen, unøyaktig.
Før denne FTC-studien, i 2012 analyserte Columbus Dispatch 30.000 kredittrapporterte klager til FTC og 24 statsadvokat og fant at mer enn halvparten klager var fra folk som ikke kunne få kredittbyråene til å fikse feilene sine, med bevis og når feilene virket tydeligvis åpenbare.
Her er hva du kan gjøre hvis kredittbyrået ikke løser dine kredittrapporteringsfeil selv etter at du har bestridt.
Tvist det igjen
Men gi litt ny informasjon. Hvis du fortsatt bestrider den samme feilen uten å gi ny informasjon, kan kredittbureauet avgjøre at tvisten din er ubarmhjertig. Etter loven har kredittbureauet ikke å undersøke eventuelle tvister det bestemmer, er ubarmhjertig. Men hvis kredittbureauet bestemmer tvisten din er ubarmhjertig, må den underrette deg skriftlig innen fem virkedager, gi grunner til deres beslutning, og gi deg beskjed om hvilken informasjon som kreves for å undersøke den omstridte informasjonen.
Tvist det med virksomheten som ga informasjonen
Ofte løser kredittbyråene ikke feil fordi kreditor eller gjeldssamler som gir informasjonen, har feilen i sine poster. Du kan bestride opplysningene med kreditor eller gjeldssamler som ga den unøyaktige informasjonen til kredittbureauet ved hjelp av den samme tvisteprosessen. Denne gangen omgår kredittkontoret og sender din tvist og bevis til informasjonsleverandøren. Eskalere din tvist i selskapet - til administrerende direktør hvis du må - hvis du ikke får resultater. Hvis kreditor bekrefter at informasjonen er unøyaktig, er de pålagt å oppdatere kredittbureauet med den riktige informasjonen.
Klage
Det er generelt tre steder du kan klage på uløste kredittbyråer tvister: din statsadvokat, Federal Trade Commission og Consumer Financial Protection Bureau . Disse byråene kan ikke nødvendigvis tvinge kredittbyrået eller kreditoren til å oppdatere din individuelle konto, men kredittbureauet kan være motivert for å fikse kredittrapporten din etter at du vet at du har ringt inn de store våpen. Og med nok klager kan disse byråene sende inn søksmål mot et kredittbyrå eller kreditor, og de kan foreslå endringer i lovgivningen som vil gjøre det lettere for alle forbrukere å få tak i kredittrapporteringstvister.
Sue kredittbyrået
Du har rett til å saksøke et kredittbureau som bryter med noen av dine rettigheter under FCRA, inkludert fortsatt å rapportere unøyaktig informasjon. I 2013 vant en Oregon kvinne en søksmål på 18,4 millioner dollar mot Equifax da de ikke klarte å rette opp kredittrapporteringen etter at hun sendte åtte konflikter over to år. Oppbevar alle bevis på dine tvister med kredittbyrået (og kreditorene), kredittbyrået (og kreditor) svar, og notater av eventuelle telefonsamtaler du gjør angående tvisten. Kontakt en advokat hvis du mener at du har et sterkt sak mot kredittbureauet.
La det gå
Så mye du vil at kredittrapporten din skal være korrekt - og det er riktig å ha en nøyaktig kredittrapport - det tar tid og krefter å fortsette å sende inn tvister. Hvis feilen ikke påvirker kredittpoengsummen din, og ikke forårsaker at du blir nektet for kredittkort eller lån, eller er planlagt å falle av din kredittrapport snart, kan det ikke være verdt det å fortsette å forfølge feilen.
Fortsett å overvåke kredittrapporten din for fremtidige feil, og vær sikker på å bestride dem hvis de er seriøse.