Hva er en skattefordelte investeringskonto?

Skattefordelte kontoer legger tid på din side

Skatt utsatt besparelse oppstår når du bruker en spesiell utpekt konto eller investeringsalternativ, det krever ikke at du krever inntektsinntektene som er opptjent innsiden av kontoen, hvert år på selvangivelsen. I stedet får du utsette denne inntektsinntekten til du velger å trekke tilbake fra den skattefordelte sparekontoen eller til du har kontanter i investeringen.

Bruke skattefordelte investeringskontoer gir mest mening hvis du er i en høy skattekonsoll nå, og tror du vil være i en lavere skattekonsoll i fremtiden når du skal ta uttak.

Tanken er å sette tid på din side, slik at mange investeringsinntekter blir sammensatte , uten å måtte betale skatt på det.

Du kan akkumulere skattefordelte besparelser på flere måter:

1. Fond skatt utsatt kontoer som en IRA eller arbeidsgiver-sponset pensjonsordning (for eksempel en 401 (k), 457 eller 403 (b) plan). I disse kontoene kan du kjøpe ulike typer investeringer.
2. Sett penger i en skatteavhengig livrente som er en forsikringskontrakt som gjør at du kan akkumulere skattefordelte besparelser. Skatteoppstilte livrenter kan fastsettes, som tilbyr en garantert rente eller variabel, der det gir deg mulighet til å velge mellom en rekke investeringer.
3. Akkumuler penger i en hel livsforsikring, eller finansier Roth IRA, Helse sparekontoer, eller ved å bruke visse typer statsobligasjoner som EE-obligasjoner eller I-obligasjoner.

Eksempel på hvordan skatt-utsettelse virker

• Du investerer $ 1000 i en skattefordelte sparekonto (som en 401 (k) plan, eller IRA-konto), eller bruk en skatteoppsatt livrente.

• Det tjener 5% i investeringsinntekter.
• Ved utgangen av året er investeringen verdt $ 1.050.
• Du trenger ikke å kreve $ 50 som investeringsinntekt på ditt nåværende års selvangivelse siden det ble opptjent inne i en skattefordelte konto eller skatteoppsatt livrente.
• Neste år tjener den opprinnelige $ 1000 og $ 50 interessen både mer interesse for deg.

Tidlige uttak

Når du bruker kontoer som gir deg mulighet til å utsette skatt til senere, blir utbetalinger av investeringsgevinst før alder 59 ½ vanligvis utsatt for en 10% straffebeskatning. Denne straffen er i tillegg til ordinære inntektsskatter. Tenk på det slik: IRS gir deg mulighet til å vokse dine midler skatteoppsett som et incitament til å oppmuntre deg til å spare for pensjonering, men de straffer deg hvis du bruker midlene for tidlig.

Ikke alle typer skattefordelte opsjoner har en tidlig uttaksstraff. For eksempel kan hele livsforsikringstiltakene du låne penger ut. Når du låner midler, er det ingen skatter eller straffer på grunn. Med I-Obligasjoner betaler du skatt når du kontanter i obligasjonene, og det kan oppstå i alle aldre - det er ingen straff hvis du betaler dem inn før alder 59 1/2.

Når betaler jeg skatter?

På det tidspunktet du tar en uttak fra en skattefordelte sparekonto, betaler du skatt til din ordinære skattesats på eventuell investeringsgevinst som trekkes tilbake. Hvis dine bidrag til kontoen også var fradragsberettigede , vil du betale skatt på hele beløpet av uttaket ditt, ikke bare investeringsgevinsten.

Typer av utsatt skattefordel

Nedenfor er en liste over hvilke typer kontoer som har en utsatt status.

På innsiden av disse kontoene kan du eie omtrent hvilken type investering du kan tenke på; fond, aksjer, obligasjoner, innskuddsbevis, faste livrenter, variable livrenter, etc.

• Tradisjonelle IRAer - investeringer innenfor en tradisjonell IRA vokser skatt-utsatt. Dine bidrag til en tradisjonell IRA kan også være fradragsberettiget dersom du oppfyller IRAs bidragsgrenser og regler krav.
• Pensjonsplaner som 401 (k) kontoer, 403 (b) planer og 457 planer - investeringer innenfor arbeidsgiverpensjonerte pensjonsordninger vokser vanligvis skattemessig utsatt til du tar uttak. Bidrag kan også være fradragsberettiget.
  Når du bytter arbeidsgivere, kan du unngå skattepliktig tilbaketrekking ved å bruke en IRA-overgang for å flytte midler direkte fra planen til en IRA-konto, eller ved å flytte midlene direkte til en plan med din nye arbeidsgiver.

• Roth IRAs - investeringer inne i en Roth IRA er enda bedre enn skatt utsatt; De blir skattefrie så lenge du følger Roth IRAs tilbaketrekningsregler.

Andre alternativer med skattefordel

• Fast utsatt livrente - Renter opptjent i en fast livrente er utsatt til skatt til du tar uttak.
• Variabel livrente - Investeringsinntekter opptjent i en variabel livrente er utsatt til skatt til du tar uttak.
• Jeg Obligasjoner eller EE Obligasjoner - Renteavdrag er utsatt til kontanter i obligasjonene.
• Hele livsforsikring - Renter opptjent er utsatt til skatt inntil du har kontanter i forsikringspolicyen, eller ta uttak som inkluderer gevinster påløpt i din kontante verdi.