Hvis du ønsker å kjøpe en ny eller brukt bil, lurer du sikkert på hvor mye bil har jeg råd til?
Svaret er komplisert og annerledes for alle. Som de fleste store økonomiske beslutninger, bør du ikke skynde deg for hvilken type kjøretøy du skal kjøpe, og definitivt bør ikke kjøpe et kjøretøy som et impulskjøp!
Den gammeldags 20/4/10-regelen
Hvis du snakker med eldre venner eller slektninger som er økonomisk kunnskapsrike, kan de nevne regelen 20/4/10.
Hva er denne regelen, spør du? Det er ganske enkelt - og for de fleste, ganske utdaterte.
Regelen 20/4/10 fastsetter at du skal betale en nedbetaling på minst 20 prosent av bilens pris, finne et lån som ikke er over 4 år (48 måneder), og sørg for at det månedlige beløpet du bruker på din Billån , vedlikehold, gass og forsikring er mindre enn 10 prosent av bruttoinntektene.
Regelen er enkel, og hvis du er en høyverdig som bare trenger et enkelt kjøretøy, er det definitivt en god ide.
For eksempel, hvis du er en medianinntekter, tjener du $ 59 000 i året, bør du velge et kjøretøy som koster mindre enn $ 492 per måned, totalt for betaling, vedlikehold, gass og billån - for ikke mer enn 4 år. Hvis du har god kreditt , kan du finne et 4-årig lån med 5 prosent rente, du kan sannsynligvis ha råd til et lån på rundt $ 15.000 totalt ($ 345 månedlig lånebetaling) og fortsatt ha råd til gass og forsikring mens du holder deg i regelens 10 prosent rekkevidde.
Hvis du setter 20 prosent + ned, betyr det at du har råd til et kjøretøy med en klistremerkepris på rundt $ 20.000, forutsatt at du har lagret den nødvendige $ 5000.
Men hva om familien din trenger to biler? Eller hva om familien din tjener mindre enn $ 59.000 ? Det er der ting blir komplisert og regelen virker ikke alltid.
I en ideell verden vil alle kunne ha råd til et kjøretøy som oppfyller denne regjens sparsomme krav. Men det er ikke alltid tilfelle, og det er derfor nødvendig med en kreativ tenkning for å finne ut den realistiske mengden kjøretøy du har råd til.
Vurder dine andre utgifter
Hvis du er swamped med studielån, har du nettopp kjøpt et hus og har tvillinger på vei, nå er det ikke en flott tid å kjøpe et kjøretøy som skal strekke budsjettet. Men hvis du er single, en høyverdig, og allerede sparer 20 prosent av inntektene dine, kan du bryte 10 prosentregelen for bilen til drømmene dine - innen grunn. Hvis det er verdt det, og du har råd til det, er det litt fornuftig å bruke litt mer på en bil. Men det er ikke smart å presse deg selv.
Hva er en bil til deg?
Hvis du virkelig virkelig virkelig elsker biler og ikke er bekymret for hvor du skal sove om natten (eller andre utgifter), gå hog wild: det er pengene dine, og du bør bruke den hvordan du vil bruke den. Hvis du egentlig bare vil ha en bil fordi det er den mest effektive måten å komme fra punkt A til punkt B, kan du prøve å finne en bruktbil som kommer så nær å være under 10 prosent av årlig inntekt eller mindre som mulig. Hvis det er nødvendig, er det bedre å gå med en litt lengre låneperiode enn å være i hektisk humør hver måned når bilbetalingen forfaller.
Er en bil virkelig nødvendig?
Jo, å ha ditt eget sett med hjul er morsomt og spennende. Men kan du virkelig ha råd til det? Du må være ærlig med deg selv for din økonomiske fremtid. Selvfølgelig, i enkelte områder, å ha bil er en nødvendighet. Men i de fleste byer (og stadig flere forsteder), er det et smartere økonomisk trekk for å få bussbuss eller en ubegrenset t-bane billett enn å ta på seg det økonomiske ansvaret som bileierskapet innebærer.
Pass på vennlige kalkulatorer
Som du prøver å finne ut hvor mye bil du har råd til, kan du bli fristet til å koble inn besparelser og inntekter til en av de mange kalkulatorene på nettet, men gjør det ikke!
Disse kalkulatorene, som ofte er vert for bilforsikringsselskaper eller billånsselskaper, kommer ikke til å fortelle deg det klokt å bruke: de skal vise deg det maksimale beløpet du kan bruke - og du vil aldri bruke det beløpet som kommer til å maksimere budsjettet ditt!
Kort sagt, du bør ikke spørre hvor mye bil du har råd til. Du bør prøve å finne den beste verdien kjøretøyet som kommer til å komme deg fra punkt A til punkt B og forlater deg ikke strapped for cash hver måned.