Er et kortsiktig billån riktig for deg?
Fordeler med et 36-måneders billån
Lavere rente
Vanligvis, jo kortere billånet, desto bedre er renten utlåner vil tilby. Kortere lån har en lavere risiko for mislighold av låntakeren. Långiveren belønner kortsiktige låntakere ved å redusere renten. I hovedsak betaler du mindre samlet for kjøretøyet ditt mot signering for et utvidet billån.
Betal av billån raskt
En vanlig billånslengde er 60 måneder eller 5 år lang. Å velge et kortsiktig billån låser deg til en større betaling mot et 60-måneders billån, ingen går tilbake og betaler mindre. Den gode nyheten er at du er på vei for å komme ut av gjeld i rimelig tid. Jo raskere du betaler gjeld, desto raskere kan du gå videre til neste nyeste og beste. Den beste delen om et kortsiktig lån er at det er kort sikt.
Du skylder aldri mer enn bilen er verdt
Denne du hører hele tiden, men de fleste tror ikke seriøst om konsekvensene av å skyldes mer enn et kjøretøy er verdt.
Hvis du lever lønnsslipp til lønnsslipp, skyldes mer enn kjøretøyet er verdt, er en veldig dårlig ide. Komme opp med en stor klumpsum kan være nesten umulig, og etterlater deg uten kjøretøy.
- En total tapulykke kan føre deg til å betale mye penger mot et kjøretøy du ikke lenger kan kjøre.
- Gap forsikring kan hjelpe, men det dekker ikke alltid alt. Har du finansiert en garanti eller overdragelse av et tidligere billån? Gap forsikring vil ikke dekke statister rullet inn i et bil lån.
- Kjøretøy avskrives og fort. Selv et femårig billån kan sette deg bak når du sammenligner med kjøretøyets verdi.
Et 36-måneders billån vil mest sannsynlig holde deg fra å være under vann på billånet ditt. Hvis du går inn i et kortsiktig lån med null penger, er det mulig å skylde mer enn verdien av kjøretøyet, men det skal ikke vare lenge. Du vil betale ned gjelden i raskere takt enn hva kjøretøyet avskrives. Hold alltid øye med verdien i forhold til hva du skylder. Kjøretøyavskrivninger er vanskelig. Sjekk ut KBB.com for å se omtrentlig verdien av kjøretøyet ditt.
Begynn å lagre for noe annet
En fantastisk fordel av et kortsiktig lån, frigjøre pengene dine! Gjør det med det du liker, men de fleste personlige finansrådgivere vil anbefale å lagre det. Lagre det for ditt neste kjøretøykjøp for å redusere eller tørke ut et fremtidig billån. Sett det i et nødfond. Lagre for barnas høyskole. Lagre det på din pensjonskonto. Uansett hva du gjør med ekstra penger, er det penger du ikke ville ha tilgang til hvis du hadde tatt ut et utvidet billån.
Bilforsikringsvalg
Innpakning av et billån gir deg tidlig flere muligheter på bilforsikringen. Jeg sier ikke å løpe ut og slippe fysisk skade dekning, men det er fint å vite at du har muligheten.
Eksempel : En stor medisinsk utgift oppstår, og du sliter med å få endene til å møtes. Fordi du har betalt billånet ditt raskt med et korttidslån, kan du fjerne omfattende og kollisjonst dekning .
Det er bare et eksempel på en ekstrem situasjon. Forhåpentligvis, hvis kjøretøyet fortsatt har mye verdi, vil du ta riktige forholdsregler og minimere kjøringen av kjøretøyet mens dekningen ble senket. Fysisk skade kan legges til igjen da du har råd til det. Poenget her er at hvis du fortsatt hadde et lån på kjøretøyet, ville du ikke kunne slippe fysisk skade dekning fordi långiveren krever at det er på politikken. Hvis utlåner blir varslet om nedsatt dekning, vil de mest sannsynlig ta ut en tredjeparts bilforsikring som er svært kostbar og videresende regningen til deg.
Ulemper med et 36-måneders billån
Det slår pengene dine opp
Å forplikte seg til en høy månedlig bilbetaling er en stor beslutning. Viktigst av alt, vil pengene ikke være tilgjengelige for nødutgifter. Det er veldig viktig å finne ut budsjettet ditt før du godtar bilvilkårene. Sørg for at sannsynligheten for å være stram på midler er svært lav gjennom hele løpet av lånet ditt. Det er ingen mening å godta å øke tilbakebetalingsprosessen bare til standard og få bilen tilbakeført.
Andre hensyn til billån
Utforsk alle dine muligheter! Bruk en billån kalkulator for å hjelpe deg å gå gjennom alle tallene. Først finn ut hva renten alternativene er per lengde av bil lån. Deretter legger du inn lengden på billånet med den koordinerende renten i billånekalkulatoren. Skriv ned alle lånebeløpene.
- 48-måneders billån : Noen ganger betaler utlåner samme rente for både 36-måneders billån og 48-måneders billån. Vurder å ta den laveste månedlige betalingen med lengre lån, så betal mer enn minimumet. Den store forskjellen her er hvis du går inn i en finansiell syltetøy, du kan veldig enkelt begynne å betale minimumet på grunn av å frigjøre penger til nødsituasjonen.
- 60-måneders billån : Selv om et 60-måneders billån kommer med en litt høyere rente, er det fortsatt mulig å betale lånet tidlig. (Forutsatt at det ikke er noen avgifter i liten utskrift for å betale lånet tidlig.) Igjen, bare betale mer enn minimumsbeløpet. På slutten av lånet kan den endelige forskjellen i interesse ikke være så mye. I tillegg har du friheten til å senke betalingen din til det minste som du måtte ønske når som helst.
- Lengre enn 60 måneders billån: Det går ikke å gå lengre enn 60 måneder på billån. Det er vanligvis et tegn du ikke har råd til bilen. Henvis til delen om skyld på mer enn kjøretøyet er verdt. De høyere rentene, kombinert med lånets lengde, gjør det nesten umulig å holde seg før avskrivninger.
Å betale ekstra på billån virker ikke for alle. For noen er fristelsen til tilgjengelig penger bare for mye. Å låse deg inn i et kortsiktig lån og forplikte deg til å forbedre din økonomiske fremtid fungerer bare hvis du kan holde fast ved det. Refinansiering er en mulighet, men det kan også være et problem. Din beste innsats er å velge riktig lån første gang.
Det er lett å se at det er mange flere fordeler til et kortsiktig lån enn ulemper. Husk at det ikke er noe perfekt billån for alle. Alle har en annen historie og forskjellige forhold. Det vanligste billånet er nå i gjennomsnitt mer enn 60 måneder. Biler blir mer og dyrere og gjør et kortsiktig lån mer og vanskeligere å ha råd til. Budsjettering på riktig måte kan være en spillveksler for hele fremtiden. Å velge riktig billånslengde kan hjelpe deg med økonomisk frihet.