"Tenk forskjellig." Det var en av Apples første reklameslogoer, men det gjelder også hvordan vellykkede mennesker håndterer pengene sine. Siden før steinalderen har våre hjerner blitt koblet til kortsiktig tenkning og umiddelbar tilfredsstillelse, og disse tendensene kan være vanskelig å riste. Men trene hjernen din for å vurdere fremtiden, avgjøre prioriteringene dine, og sjekke inn jevnlig med økonomien din kan slå ting rundt.
Vi spurte finansielle rådgivere over hele landet hva deres rikeste og mest suksessfulle kunder har til felles - og hva de andre av oss kan lære av dem.
Være engasjert.
Leksjonen: "Noen kunder ser på oss som å gå til tannlegen - noe de trenger å gjøre, i stedet for å gjøre," sier analytiker hos Francis Financial, Davon Barrett. Men de mest vellykkede kommer i tide, forbereder spørsmål på forhånd, og til og med når de møter om hvordan små eller store endringer i deres liv kan påvirke deres økonomiske plan . "De er klientene vi ikke trenger å jage rundt," sier Barrett.
De fleste av selskapets rikeste og mest vellykkede kunder, også omhyggelig budsjett, logger seg inn på sine finansielle kontoer daglig og re-kategoriserer utgifter for å sikre at de har nok wiggle-rom på forskjellige områder. "Uansett hvor mye de gjør, vil de se hvor hver dollar går og hva det skal til."
Gjør dette: Angi en daglig kalenderpåminnelse for å logge deg på kontoene dine og se hva som er hva. Registrer deg for varsler på bank / kredittforening og kredittkort nettsteder for ting som lave saldoer, uvanlig stor transaksjon, påminnelser for forfallsdato, og daglige kontosaldoer. Og lag en kvartalsdato med deg selv (og din ektefelle eller partner, hvis du har en) for å se på ditt økonomiske bilde.
Bruk tiden til å tenke på hvor pengene dine går, og hva du vil endre i fremtiden.
Spør når du ikke vet.
Leksjonen: "Hvis du er syk med noe du ikke forstår, bør du spørre en lege," sier Chris Chen, rikdomsstrategist ved Massachusetts-baserte Insights Financial Strategists. Den samme ideen gjelder for din økonomi. Og hvis du er bekymret for å komme som en finansiell nybegynner - "Det er motsatt," sier Barrett. Han og andre rådgivere vi snakket med sa sine mest kyndige og økonomisk lettere klienter pleier å stille de fleste spørsmålene.
Gjør dette: Hvis du ikke forstår et økonomisk begrep, hvordan noe fungerer, eller detaljene i din økonomiske plan, så ikke nøl med å spørre. Og hvis det fortsatt ikke er klart for deg, spør igjen før det er klart. Og hvis din økonomiske rådgivers (eller finansinstituttets) reaksjoner ikke skjærer den, kan du søke etter en annen som er villig til å gjøre klarhet en prioritet og snakke språket ditt.
Tilbring prioriteringer.
Leksjonen: "Du kan ikke ha alt" er pessimistens måte å se på ting. Optimistene? "Du kan ha det du verdsetter mest." Det er hvor mange vellykkede mennesker ser på pengene sine, og det er en stor grunn til at deres rikdom har vokst - i stedet for redusert - over tid.
De kjøpte ikke det største eller dyreste huset, de kjøpte ikke den største eller dyreste bilen, og de kjøpte ikke den største eller dyreste turen, sier Bill Losey, president hos Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[Men] de er absolutt ikke frata seg." Chen er enig. Han husker en klient som pleide å ha en $ 50.000 Mercedes, men solgte den da han skjønte at han verdsatt andre ting enn biler. Han bytte til en $ 25.000 Toyota Camry, og brukte ekstra midler til å fokusere på ting han bryr seg mer om.
Gjør dette: Hvis du skal bruke mindre enn du lager og konsekvent legger penger til side for fremtiden, er det viktig å rangere dine prioriteringer. Så gjør en liste over hva du verdsetter mest - gjør ditt beste for å holde listen kort! - og la deg ekstra wiggle rom i disse områdene.
For å kompensere, kutte hjørner på kategorier som ikke betyr så mye for deg. Hvis du ikke er sikker på hva du verdsetter, begynner du å logge på utgifter. En uke etter at du har gjort hvert kjøp, gå tilbake og skriv ned hvordan du føler om det, og gjenta prosessen etter at en måned har gått. Mønstrene vil begynne å bli tydelige.
Håper det beste, og forberede seg på det verste.
Leksjonen: Historisk og over lang sikt har markedene returnert ca 7 prosent årlig på investeringer. I Barretts selskap antar de vanligvis en vekst på 5 prosent år over år. Men han sier at de mest vellykkede klientene vil se worst case scenario - som et år med 1 prosent vekst, eller til og med et markedskrasj. "De vet at ting kan slå på et sekund," sier han. Det høres litt skremmende ut, men å vite alle mulige utfall - og forberede seg på et worst case scenario som du sannsynligvis aldri vil se - kan føre til en følelse av økonomisk frihet. "Du ville tro at å holde disse dumme og dystre utsikter ville få deg til å bekymre deg, men mange ganger er det motsatte," sier Barrett. "Det kan faktisk gi deg trygghet."
Gjør dette: Følg Barretts ledelse og løp pensjonsberegninger ut fra at aksjemarkedet trekker seg tilbake og tar porteføljen med den. Vil du kunne få det til å fungere med din nåværende sparingskurs?
Men også vurdere den andre skummelt hva-hvis. The biggie: Hva om noe skjedde med den primære tjeneren i husstanden din? Har du nok livsforsikring til å sende barna til college, fortsett å betale boliglån, og oppnå dine andre livsmål? Hvis ikke, trenger den delen av din beskyttelsesportefølje en revolusjonering.
Ha disiplinen å følge gjennom.
Leksjonen: En annen kvalitet av den vellykkede og velstående? Disciplin og gjennomføring - i karriere, personlige liv og økonomi. Når det gjelder den siste, kommer disiplin spesielt til spill i tider med markedsvolatilitet. "Når de utvikler planen, holder de seg fast med planen - selv om ting ikke nødvendigvis går bra i en viss periode," sier Shomari Hearn, administrerende direktør og sertifisert finansiell planlegger på Atlanta-baserte Palisades Hudson Financial Group.
Utstilling A er 2008-2009 finanskrisen: De mest vellykkede klientene stakk med sine opprinnelige planer og opprettholdt de samme aktivaallokasjonene. På den måten kunne de delta i markedsutvinningen et par år nedover linjen. "Deres porteføljer var tilbake til hva de var i tidligere høyder og har siden overskredet disse verdiene," sier Hearn. "I mellomtiden, de som mangler denne disiplinen for å holde fast i strategien - oftere enn ikke, fortsatte de å sitte på sidelinjen som de så markedet gjenopprette."
Gjør dette: Opprett en faktisk finansiell plan , eller hvis du ikke føler deg ganske komfortabel, diskuter den med en finansiell rådgiver. Hvis du ikke har en rådgiver, kan du kanskje jobbe med en i tråd med pensjonsplanen din (noen ganger er de tilgjengelige for gratis hjelp) eller en avgiftskonsulent som tar avgift hver time (GarrettPlanningNetwork.com er en god kilde).
Så gjør ditt beste for å ignorere pengene dine. Det er riktig: Avstå fra å overvåke de daglige bevegelsene i porteføljen din, i stedet for å sjekke inn kvartalsvis. Du vil være glad du gjorde.
Med Hayden Field