Er det bedre å kjøpe eller leie et hjem?

Når leie i stedet for å kjøpe gjør mer mening

Når det gjelder spørsmålet om leie mot kjøp, her er ord du vil høre noen eiendomsmeglere mutter: Ikke alle burde eie et hjem! Noen mennesker er ikke kuttet ut for hjemmet eierskap, av flere årsaker. Er du en av de personene som skal leie og ikke kjøpe? Her er en fem måter å fortelle.

1. Dårlig kredittrapport

Har din kreditt rapport tank? Hvis FICO- poengsummen er under 620, vil du ikke motta en god rente på et lån, og faktisk kan den slags poeng dumpe deg i hendene på en rovdyr .

Ikke et godt tegn.

• Hvis du vil kjøpe med dårlig kreditt , bør du jobbe med å fikse det før du søker om lån.
• Fire sen betaling er nok til å diskvalifisere deg fra å skaffe et lån.
• Du kan bestille din kredittrapport gratis online.

2. Høy gjeldsforhold

Långivere anser to forhold: front-end og back-end. Front-end er din boliglån, pluss skatter og forsikringer dividert med din månedslønn. Back-end legger til månedlige gjeldsbetalinger til PITI-betalingen før du deler den totale tallet med lønnen din. En 50 prosent gjeldsgrad er et høyt forhold. En høy gjeldsgrad betyr at du kanskje ikke kvalifiserer for lånet. Hvis du skal finne en skrupelløs utlåner som er villig til å finansiere et slikt lån, kan du kanskje ikke ha råd til å mate deg selv, selv om du spiser skitt.

3. Jobbinstabilitet eller flytting

Hvor trygg er jobben din? En høyrullende Sacramento-kjøper kjøpte et hjem i Midtown. Hans boliglån utbetalinger var $ 3.500 i måneden, som var mye for en 25 år gammel.

Denne betalingen var imidlertid rimelig, mens denne fyren tjente en årlig $ 120 000 lønn. Men da han mistet jobben, mistet han også sitt hjem til avskærmning .

• Er din jobb i fare?
  Er din bedrift liggende av? Kan du bli sparket, og i så fall, hvor vanskelig vil det være å få en annen jobb med en gang? Arbeidsledighetskompensasjon er sjelden nok til å dekke boliglånsbetalinger.

• Flytting.
  Er du sannsynlig å bli overført til en annen by de neste to til tre årene? Hvis du måtte selge på grunn av en jobboverføring, vil din eiendom måtte sette pris på minst 10 prosent for å dekke kostnadene ved salg . ellers ville du tape penger på salget. Når du kjøper et hjem , bør du planlegge å bli satt for en stund.

4. Vedlikeholdsproblemer

Alle boliger krever vedlikehold og vedlikehold. Ikke alle har alt-med-alt, mye mindre lyst, til å takle hjemme reparasjonsprosjekter. I tillegg har mange førsteklasses boligkunder ikke råd til å ansette en profesjonell for å fikse ting som bryter. Eksperter foreslår at du avsetter 5 prosent av kjøpesummen for å dekke vedlikehold og reparasjoner når du kjøper et hjem .

5. Når leie kostnader betydelig mindre

Hvis boliglånet ditt vil være tredoblet, vil beløpet (eller mer) du betale for leie, det kan ikke gi økonomisk mening for deg å kjøpe. For eksempel, hvis det ville koste deg $ 2000 i måneden å leie det som ville koste deg $ 6000 per måned å eie, er det fornuftig å betale $ 48.000 i året mer for å eie et hjem?

Hvis du er i en 30 prosent skattekonsoll, kan du ikke komme nær å hente forskjellen du betalte. Si at fradragsberettigede utgifter er $ 5000 i måneden; 30 prosent av det er bare $ 1500, som ville være din sanne skattebesparelse per måned.

Vil du bruke $ 6000 for å spare $ 1500? For mer informasjon, vennligst kontakt en skattekontor eller CPA.

_{På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en meglerforhandler ved Lyon Real Estate i Sacramento, California.}