Det kommer et poeng i din økonomi når det er fornuftig å få ytterligere hjelp til å finne ut den beste måten å investere på eller å legge inn skattene dine. Da trenger du en regnskapsfører. Du kan også bli utsatt for en tid når du trenger noen til å håndtere pengene dine, dine investeringer, eller hjelpe deg med å håndtere en betydelig arv. Deretter trenger du en økonomisk planlegger.
Nedenfor forklarer vi når du trenger en regnskapsfører, og når det er fornuftig å ansette en finansiell planlegger.
Når skal du bruke en regnskapsfører?
De fleste trenger ikke en regnskapsfører. En regnskapsfører benyttes best når du har en veldig spesifikk skattesituasjon, for eksempel å eie din egen virksomhet, og tjene over $ 200k, forventer å gi penger til barna dine, eie utleieeiendommer eller forutse at du mottar en stor kapitalgevinst .
Å legge det enkelt, en regnskapsfører er der for å hjelpe deg med bestemte problemer som de fleste ikke har. Det er imidlertid situasjoner der bruk av en regnskapsfører kan hjelpe deg med å spare penger.
Hvis du er ekstremt rik eller eier en bedrift, kan du vurdere å få en regnskapsfører for å hjelpe deg med å forstå lovene som omgir bokføring og skatt.
Hvis du har eiendomsmegling og / eller egen utleieeiendom, må du kanskje vurdere å få en regnskapsfører. Å eie en utleie eiendom er i hovedsak som å eie din egen virksomhet, så ansette en regnskapsfører er sannsynligvis nødvendig for denne situasjonen.
En annen stor drivkraft for å ansette en regnskapsfører er hvis du har en komplisert skattesituasjon. De fleste vil kunne gjøre sine skatter med skattemessig programvare , men hvis du eier din egen bedrift eller eier flere store investeringer, kan du vurdere å finne en CPA eller skattespesialist for å gjøre dine skatter for deg.
Hvis du opplevde en stor livsforandring, for eksempel å vedta et barn, kjøpe eiendom, eller tjene mye penger, så få en regnskapsfører, kan du tenke deg i ro. Du må kanskje bare besøke revisor det ett år, eller bare snakke med dem en gang i året rundt skattetid . Uansett er det økonomisk forsvarlig å ha en ekspert du kan konsultere hvis du har spørsmål.
Når skal du bruke en finansiell planlegger?
Hvis du leter etter råd om budsjettering, komme ut av gjeld eller investere, kan det være på tide å ansette en finansiell planlegger . En finansiell planlegger kan fungere på to forskjellige måter. En måte er som en rådgiver som du betaler et gebyr for å hjelpe deg med å planlegge et budsjett og utarbeide en økonomisk plan for å bygge rikdom.
Alternativt kan du leie en finansiell planlegger som mottar en provisjon på produktene som han eller hun selger til deg eller spesifikke investeringer skreddersydd for deg.
Imidlertid vil en god finansiell planlegger oppfordre deg til å komme seg ut av gjeld før du seriøst begynner å investere pengene dine. Hvis du trenger hjelp med å sette opp din plan for å komme seg ut av gjeld eller budsjettet, kan du være bedre å finne en finansiell planlegger som du betaler for å møte.
Da, når du er klar, kan denne økonomiske planleggeren hjelpe deg når du er klar til å begynne å investere pengene dine.
Din bank kan tilby finansielle planleggingstjenester, eller du kan spørre venner for henvisninger til sine økonomiske planleggere. Nedenfor er situasjoner når ansette en finansiell planlegger kan være det beste valget for deg:
Du kan trenge en finansiell planlegger hvis du er klar til å begynne å investere pengene dine i markedet. Din økonomiske planlegger kan hjelpe deg med å bestemme de beste investeringene for å hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål.
En finansiell planlegger kan også hjelpe deg med å skape et budsjett og arbeide for å få ut gjeld. Han eller hun kan hjelpe deg med å skape en langsiktig finansplan for ting som pensjonering og spare på college for barna dine.
Trenger du begge?
Hvis du eier din egen virksomhet, bør din regnskapsfører og finansplanlegger jobbe sammen med deg for å hjelpe deg med å holde deg på sporet økonomisk. I tillegg fungerer noen regnskapsførere også som økonomiske planleggere.
Det er viktig å stole på både finansiell planlegger og revisor. Å sette det enkelt, din økonomiske planlegger skal kunne forklare problemene knyttet til økonomien din på en måte du forstår. Du bør forstå risikoen for hver investering før du gjør det. På den annen side skal regnskapsføreren din klart forstå din skattesituasjon hvert år, og hjelpe deg med å forstå hvordan bøkene dine er satt opp og informasjonen du trenger for å legge inn hver dag.
Du bør nøye velge både revisor og finansiell planlegger. Prøv å spørre venner og familie for anbefalinger, og ansett det beste for din bedrift og din personlige situasjon.
Da kan du virkelig være i kontroll over din økonomiske fremtid.
Oppdatert av Rachel Morgan Cautero.