Eldre skattebetalere kan kvalifisere for få skattefeil
Du får en større standardavdrag
Du må ikke betale skatt på så mye av inntektene dine når du blir eldre fordi IRS tillater deg å ta ekstra standardavdrag hvis du er 65 år eller eldre.
Hvis du er en enkelt eller en fil som husstandshode, kan du legge til en ekstra $ 1,550 på standardavdraget du ellers er berettiget til fra 2017. Hvis du er gift, kan du legge til 1 250 dollar for hver ektefelle som er 65 år eller eldre.
Du må slå 65 innen skattedagets siste dag, men her er en fangst: IRS sier at du faktisk blir 65 på dagen før bursdagen din. Derfor, hvis du ble født 1. januar, kvalifiserer du deg fra 31. desember - bare i løpet av tiden for å kreve ekstra fradrag for det skatteåret.
Standardfradraget hevdes i stedet for å spesifisere fradragene dine, men du må ha pådratt mange kvalifiserende utgifter for å gjøre elementering verdt tiden din uansett. De fleste eldre skattebetalere finner at deres standardavdrag pluss dette ekstraverdige fradraget utgjør mer enn noen spesifiserte utgifter de kan kreve, spesielt hvis boliglånet er betalt, slik at de ikke har det rentebeløpet lenger.
Du har en høyere arkiveringsterskel
Terskelen din for at du må sende inn en selvangivelse i utgangspunktet, er også høyere hvis du er 65 år eller eldre. Med andre ord kan du tjene mer penger før du må rulle opp dine skjorter og begynne å knase tall for IRS. De fleste enkelt skattebetalere må sende innmeldinger når deres inntekter når $ 10.350 per 2017 .
Men hvis du er 65 år eller eldre, kan du tjene opp til $ 11,900 før du må bekymre deg for å dele noe med Uncle Sam.
Dette gjelder alle arkiveringsstatuser. Hvis du er gift og arkiverer i fellesskap, og både du og din ektefelle er under 65 år, kan du bare kollektivt tjene opp til $ 20 700 før du må sende tilbake. Men hvis en av dere er 65 år eller eldre, kan du tjene opp til $ 21,950, og hvis du er 65 år eller eldre, kan du tjene opp til $ 23.200.
Du må ikke betale skatter på din trygdeinntekt
Så hva teller du som din skattepliktig inntekt? Inntektsinntektene dine kan eller ikke inkluderes. Slik fungerer det.
Legg opp din inntekt fra alle kilder, inkludert skattepliktig pensjonsfond annet enn trygdeordninger, og hva som normalt vil være skattefritatt rente. Legg nå til den halvparten av det du samler inn i trygdeordningen i løpet av skatteåret. Sosialforvaltningen vil sende deg Form SSA-1099 rundt det første av det nye året, og viser deg nøyaktig hvor mye du har mottatt.
Hvis summen av all annen inntekt og halvparten av din trygdeordning er mindre enn 25 000 dollar, og du er enslig, husholdningshode eller en kvalifisert enke eller enke, trenger du ikke å inkludere noen av dine trygdeordninger som skattepliktig inntekt.
Hvis du er gift og sender inn en felles retur, går grensen opp til $ 32.000.
Du vil kanskje sende en felles avkastning fordi hvis du sender en egen avkastning, må du betale skatt på minst en del av din skattepliktig inntekt, med mindre du ikke bodde hos din ektefelle når som helst i skatteåret. I dette tilfellet går terskelen tilbake til $ 25.000. Men sjekk med en skatteekspert for å sørge for at du sender inn en felles gift tilbake, er i dine beste interesser i forhold til dine personlige forhold.
Hvis du faller utenfor disse inntektsrammene, kan opptil 85 prosent av det du samler inn i trygdssikring være skattepliktig. IRS tilbyr et interaktivt verktøy for å hjelpe deg med å avgjøre om noen av dine trygdeordninger er skattepliktig, og i så fall hvor mye.
Skattekreditt for eldre og funksjonshemmede
En av de mest betydelige skattebruddene som er tilgjengelige for eldre og pensjonister, er skattemessig kreditt for eldre og funksjonshemmede.
Hvis du ender på grunn av IRS, kan denne kreditten tørke ut noe, om ikke alt, av skatteforpliktelsen din.
Du må være 65 år eller eldre fra den siste dagen i skatteåret for å kvalifisere. Den 1. januar-regelen gjelder også her, du er ansett å være 65 år ved utgangen av skatteåret hvis du ble født den første dagen i det påfølgende året. Du må være en amerikansk statsborger eller en fastboende fremmed, eller hvis du er en ikke-hjemmehørende, kan du kvalifisere deg hvis du er gift med en amerikansk statsborger eller en fastboende fremmed. Hvis du er gift, må du sende en felles gift tilbake med din ektefelle for å kreve kreditten, med mindre du ikke levde sammen med din ektefelle i det hele tatt i skatteåret. Hvis du kvalifiserer for ansvarsfraskrivelse for hushjelp, kan du kreve kreditten dersom ektefellen ikke bodde hos deg etter 30. juni, selv om en rekke andre regler også gjelder for å hevde denne statusen.
Den siste kvalifiseringen gjelder din inntekt. Du vil ikke være kvalifisert for denne kreditten hvis du tjener for mye:
- $ 17 500 eller mer hvis din arkiveringsstatus er singel, hoveder for husstand eller kvalifisert enke eller enkemann
- $ 20.000 eller mer hvis du er gift, men bare en av dere kvalifiserer ellers for kreditt
- $ 25.000 eller mer hvis du sender en felles gift retur
- $ 12 500 eller mer hvis du legger en egen gift tilbake, men du levde bortsett fra din ektefelle hele året
Disse tallene er basert på din justerte bruttoinntekt , ikke din totale inntekt. Din AGI er ankommet etter å ha tatt visse fradrag på den første siden av selvangivelsen din. Du finner den på linje 38 i skjema 1040, eller linje 22 hvis du fyller skjema 1040A.
Begrensninger gjelder også for de ikke-skattepliktige delene av dine trygdeordninger, samt til ikke-skattepliktige deler av eventuelle pensjoner, livrenter eller funksjonshemmede inntekter du måtte ha:
- $ 5000 eller mer hvis din arkiveringsstatus er singel, hoveder for husstand eller kvalifisert enke eller enkemann
- $ 5000 eller mer hvis du er gift, men bare en av dere kvalifiserer ellers for kreditt
- $ 7.500 eller mer hvis du legger en felles gift retur
- $ 3 750 eller mer hvis du legger en egen gift tilbake, men du levde bortsett fra din ektefelle hele året
Dessverre kvalifiserer du ikke for kreditten med mindre inntektene dine møter begge disse grenseverdiene. Hvis du går over i hver kategori, har du lykke til. Hvis du kvalifiserer, varierer kredittbeløpet fra $ 3 750 til $ 7500 fra 2017. Du kan slette dette mye av din skatteregning, selv om kreditten ikke er refunderbar, så IRS vil ikke sende deg en sjekk for ubrukt saldo etter Din skatteforpliktelse for året er eliminert.
Der har du det. Aldring kommer med noen skattefordeler, så slapp av og nyt noe av pengene du ikke trenger å gi til skattemyndighetene.
MERK: Skattelovene endres jevnlig, så kontakt alltid skattemessig for de mest oppdaterte rådene. Denne informasjonen er ikke ment som skatterådgivning og er ikke erstatning for skatteråd.