Tre måter Nye investorer kan kjøpe aksjer i et fond
I denne artikkelen vil vi fokusere på selve hvordan . Nærmere bestemt, hvordan du ville gå om å kjøpe aksjer i et fond når du hadde fattet beslutningen om at du ønsket å eie et bestemt fond.
Ved å gjøre det, håper vi å gi deg en bredere forståelse av mekanikken som er involvert.
Du kan kjøpe aksjer i et gjensidig fond gjennom megleren
Hvis du har en meglerkonto , Roth IRA , Traditional IRA , eller en annen konto hos en megler som Charles Schwab eller Merrill Lynch, kan du kjøpe de fleste verdipapirfond, akkurat som du vil dele aksjer . Du går rett og slett til meglerens nettsted, går inn på nærmeste avdelingskontor, eller ring din megler på telefon og fortell dem ticker-symbolet på fondet du vil kjøpe og det totale beløpet du vil investere. ( Ticker-symbolet er en kort kode som er tildelt av børsen for å representere en investering. Hvis du kjøpte aksjer i Coca-Cola, er tickersymbolet f.eks. KO. Fond, som aksjer, har egne tildelte tickersymboler. )
De fleste meglere skal belaste deg en provisjon eller andre avgifter for å kjøpe aksjer i et fond.
Ofte, hvis fondet er strukturert som et børsnotert fond eller ETF, vil de anvende samme kommisjon som de vanligvis gjør for aksjer. I andre tilfeller vil de vurdere en flat avgift, vanligvis $ 49,95 eller noe tilsvarende, som du kan ha trukket fra hovedinvesteringen du har til hensikt å gjøre eller få den lagt til, slik at hele fondsinvesteringen blir investert.
I tilfeller av belastningsfond kan provisjonene løpe så høyt som 5,75 prosent per år med tilleggskostnader. Imidlertid er det i tilfeller av belastede verdipapirer mulig at belastningen kompenseres av et lavere investeringsresultat, slik at investoren er bedre i løpet av lengre perioder, noe som betyr noe om du tar kjøps-og-hold-tilnærmingen, men vi opprettholder det er nesten aldri grunn til å betale et salgsfelt i gjensidig fond i dagens verden når du kan finne et overlegen eller sammenlignbart produkt uten tilleggskostnad.
Det er viktig å merke seg at i noen tilfeller kan megleren ha en familie av proprietære midler, eller et nettverk av midler som det er tilknyttet, noe som får dem til å få et incitament til å få deg til å investere i dem. For å søte avtale, vil mange meglere tilby disse midlene uten provisjon. I noen tilfeller har det nyeste raseriet vært å tilby også det som ser ut til å være en nedbørskostnad, men krever at det underliggende fondet har et bestemt nivå av kontanter - si 5 prosent eller så - at fondets leder effektivt får å bruke som en kilde til flyt, er renteinntektene en primær kilde til kompensasjon.
Selv om dette i stor grad er ubemerket av investorer i dag på grunn av lavrentemiljøet, var vi noen gang tilbake til et rentemiljø som var mer i tråd med historiske normer, det kan være en uklarhet for forvaltningsselskapene mens investorene var Overbevist om at de fortsatt betalte lave avgifter og utgifter; et tilfelle av et ganske briljant regnskapsmodus som utnytter det faktum at de fleste er koblet til å fokusere på eksplisitt kostnad i stedet for mulighetskostnad.
Du kan kjøpe Aksjer i et Fond direkte fra et Fondforetak
Hvis du vet at du vil ha pengene dine investert i et bestemt aksjefond eller i fond som utgjør en del av en større fond for fond, kan du ofte åpne en konto direkte med fondet selv. Du fyller ut papirarbeid på nettet, sender det inn med en sjekk (eller i disse dager innfører en overføring på nettet), og fortell firmaet om du vil åpne en vanlig konto eller en spesiell konto, for eksempel en pensjonisttilværelse Roth IRA eller tradisjonell IRA .
Du kan selv sette opp det slik at fondet automatisk gjør investeringer for deg ved å regelmessig trekke ut penger fra din kontroll- eller sparekonto hver måned! Denne teknikken, kalt dollarkostnadsverdi , kan være en nyttig måte å jevne ut gjennomsnittsprisen du betaler for aksjefondets aksjer, og som tenkningen går selv om det er noe faglig spørsmål til det, bidrar du til å redusere risikoen for at du legger alle dine penger i markedet på topp, for eksempel dagen før dot-com-krasj eller Wall Street-smeltingen som startet den store resesjonen i 2008.
Den største fordelen ved å kjøpe aksjefond aksjer direkte fra fondforetaket selv er at du ofte ikke vil bli belastet en standard meglerkommisjon, noe som betyr at mer penger går inn i dine investeringer og fungerer for deg. Ulempen ved å kjøpe aksjefond aksjer direkte fra fondforetaket selv er at det kan være vanskeligere å overføre beholdningen senere eller diversifisere til ytterligere verdipapirer, inkludert kjøp av andeler i andre verdipapirer som tilbys av andre finansinstitusjoner.
Innkjøp av andeler i et fond gjennom en 401 (k) eller annen pensjonsordning på jobb
Hvis du jobber hos et selskap med mer enn et par dusin ansatte, er oddsene gode, du har en plan for 401 (k) eller noe lignende. I nesten alle tilfeller vil selskapet la deg investere i aksjer i verdipapirfond gjennom planen. Ulempen er at du sannsynligvis ser på en begrenset meny med potensielle fondsbaserte investeringer, hvorav noen kan være underpar. Likevel kan nærværet av en arbeidsgiverkamp fortsatt gjøre det attraktivt under de rette omstendighetene, selv om du ikke har tilgang til et lavprisindeksfond som sporer en stor børsindeks som Dow Jones Industrial Average eller S & P 500 .