Hvor mange gjensidige fond trenger du å bli diversifisert?
Derfor trodde jeg det ville være nyttig å skrive denne artikkelen om beste diversifiseringspraksis, spesielt med hensyn til antall verdipapirforetak å kjøpe, har en diversifisert portefølje .
Hva Diversifisering er og hva det ikke er
Diversifisering med verdipapirfond er et middel til å redusere total porteføljerisikokjøp, holde fond som representerer ulike kategorier og aktivaklasser. Sage visdom i uttrykket, "Ikke legg alle eggene dine i samme kurv", hjelper til med å beskrive essensen av diversifisering fordi det bare viser behovet for å spre risikoen til flere områder.
Sett annerledes, hvis du legger alle pengene dine inn i en investering, er du sannsynligvis ikke diversifisert. Men her er der investorer ofte gjør sine største feil med diversifisering: De tror at de kjøper sprer pengene sine blant flere forskjellige fond som de er diversifisert. Hva om du legger eggene dine i forskjellige kurver, men alle kurvene er nesten det samme? Det er ikke diversifisert!
For et mer spesifikt eksempel, la oss si at du tildeler besparelsene likt til fire forskjellige fond, hvor hver eier 25% av investeringsverdiene dine.
Hvert fond har et annet navn og ser derfor ut til å ha forskjellige mål. La oss si at et er et vekstfond, et annet er et vekst- og inntektsfond, en tredje er et S & P 500-indeksfond, og en fjerde er et internasjonalt fond. Det er mulig at de tre første fondene er nesten like, og at den fjerde har mange av de samme beholdningene som de tre første.
Dette generelle scenariet med dårlig diversifisering gjentas oftere enn du tror fordi det har blitt fortalt til millioner av mennesker, som jeg illustrerer tydelig i en annen artikkel jeg skrev, kalt Hvorfor Dave Ramsey er feil på gjensidig fond . Mens hver av de fire fondstyperne Dave anbefaler til sine etterfølgere, er ikke akkurat identiske, er de for likt å gi den typen diversifisering som er nødvendig for å spre risikoen, eller for å lykkes å "sette eggene dine i forskjellige kurver".
Unngå fondets overlapping
Selv om du kanskje har flere forskjellige midler i porteføljen din, er problemet ved at noen av dem har for mange likheter, illustrert av investeringsperioden, overlapping . For å unngå overlapping med verdipapirfond, vær sikker på at fondets beholdninger virkelig er fra forskjellige fondskategorier .
For eksempel kan en enkel firefondsfordeling som er diversifisert omfatte ett storkapitalfond, ett fond for små aksjer, ett utenlandsk aksjefond og en obligasjonsfond. Hver av disse vil trolig holde helt forskjellige verdipapirer, sammenlignet med hver av de andre fondene. Og legg merke til at jeg noterte "utenlandsk aksje" i stedet for "internasjonal" aksje. Et utenlandsk aksjefond vil typisk investere 80% til 100% av sine eiendeler i aksjer utenfor USA, mens et internasjonalt aksjeselskap kan ha 50% eller mindre av sine beholdninger i utenlandske aksjer og resten i amerikanske aksjer.
Hvis du vil være sikker på at du får de investeringene du vil ha, er det en god idé å bruke indeksfond. For eksempel investerer et utenlandsk aksjeindeksfond som Vanguard European Stock Index (VEURX) bare i europeiske aksjer, ikke amerikanske aksjer.
Det ideelle antall midler å holde
Mens det er mulig å investere i bare ett fond og være diversifisert, trenger du minst to, men sannsynligvis ikke mer enn 10, for å være riktig diversifisert. Hvis du investerer i bare to, kan du velge et børsindeksfond og et obligasjonsindeksfond og oppnå passende diversifisering.
For å være helt diversifisert, kan du bygge en solid portefølje med fem til syv fond. Men gitt den riktige typen midler, som for eksempel balansefond , kan du ha en diversifisert portefølje med bare noen få aksjefond. Derfor slutter vi hvor vi begynte: Hvor mange verdipapirer er best?
Det kommer an på...
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.