Oppdag kraften av sammensatte interesser
Definisjon:
Regelen på 72 er en rask og enkel mental snarvei som hjelper deg med å beregne antall år som kreves for å fordoble pengene dine på en gitt årlig avkastning. Regelen sier at du deler kursen, uttrykt i prosent, til 72:
Anslått antall år det vil ta å doble investeringer = 72 ÷ sammensatt årlig rente
For eksempel vil en investering med en 6 prosent sammensatt årlig avkastning ta 12 år å doble i verdi.
72 delt med 6 (avkastning) = 12 (antall år det vil ta å doble en investering)
Merk: Det er viktig å angi avkastningen som et helt tall (dvs. 6) i stedet for som desimal (.06).
Regelverk av 72-regningen kan også brukes til å anslå den gjennomsnittlige årlige avkastningen som trengs for å fordoble pengene dine over en bestemt tid. For å beregne den nødvendige avkastningen ved hjelp av Rule of 72 kan du bruke følgende:
Anslått sammensatt årlig avkastning til dobbelt investering = 72 ÷ Antall år
For eksempel, hvis du vil estimere den årlige avkastningen som trengs for å fordoble pengene dine på 9 år, deler du bare 72 med 9.
72 delt med 9 (ønsket antall år for å doble en investering) = 8 (obligatorisk sammensatt årlig avkastning)
Den underliggende styrken av regelen 72 - Sammensatt interesse
Albert Einstein beskrev sammensatt interesse som "den kraftigste kraften i universet".
Denne uttalelsen gjelder spesielt når det gjelder økonomisk planlegging!
I den enkleste av begrepet betyr sammensatt interesse at rentebærende interesse oppnås. Dette betyr at hver gang renter er betalt, betales den i en stadig større og større balanse. Her er et greit eksempel.
Å tjene 5% rente på $ 1000 vil resultere i $ 50 av interesse per år. Men med sammensatte renter vil det være $ 50 det første året, $ 52,50 det andre året (5% av $ 1,050), $ 55,13 det tredje året (5% av $ 1,102,50), etc.
Det er tre hovedkomponenter som påvirker strømmen av sammensatte renter: rentesats, hvor ofte det skal kompenseres (månedlig, kvartalsvis, årlig, etc.), og hvor lenge kontoen er tillatt å sammensatte. Tiden er en av de viktigste faktorene fordi den gir deg mulighet til å produsere alvorlige inntjeningsakkumuleringer med relativt små investeringer. Du har sannsynligvis hørt uttrykket at "tid er penger". Med sammensatt interesse, jo mer tid du har på din side, og høyere gjennomsnittlig årlig avkastning vil resultere i større pensjonsbesparelser.
Hvor lang tid kan det ta å fordoble pengene dine?
Regelen på 72 er et enkelt konsept som lar deg gjøre noen raske beregninger på fluen for å estimere fremtidige investeringsinntekter. Ved hjelp av regel 72 hjelper du deg med å bestemme hvor lang tid det tar å fordoble pengene dine hvis du antar en bestemt avkastning på investeringen din.
Bare del 72 med renten, og svaret er antall år det vil ta pengene dine til å doble.
Ved 8% vil det ta ni år å fordoble pengene dine. På 10% er det 7,2 år. Du kan også bruke denne regelen for å finne ut hvilken avkastning du egentlig vil måtte tjene til å fordoble pengene dine innen en bestemt tidsramme. For eksempel, hvis dine fremtidige økonomiske livsmål krever at du fordobler pengene dine på 10 år, deler du bare 72 med 10 for å finne ut at du må tjene 7,2% for å nå målet ditt.
Hvordan går regelen med 72 til din pensjonsplanlegging?
Beregningen av sammensatt investeringsavkastning kan være vanskelig med mindre du har en kalkulator lett tilgjengelig og kunnskapen om hvordan du bruker den. Regelen på 72 er en enkel matematisk ligning som hjelper oss med å fullføre noen raske beregninger underveis. Den mest nyttige anvendelsen av Rule of 72 er imidlertid relatert til dens evne til å undervise investorer betydningen av å samle interesse.
Ta deg tid til å se hvordan ulike investeringsstrategier passer til bestemte mål, bør alltid være basert på din tidshorisont for å møte disse målene og risikotoleransen.
For eksempel:
- Hvis du har valgt et trygt og sikkert garantert renteralternativ eller stabil verdifond i 401 (k) -planen din, som for tiden tjener 3% rente, vil det ta 24 år for pengene dine å fordoble (72 delt med 3 = 24). Dette kan være fornuftig for konservative investorer ved eller nær pensjonering, men vil kreve at yngre investorer sparer betydelig mer penger for å nå fremtidige pensjonsmål.
- Hvis pensjonsmidler er investert i mer moderate kapitalfordeler, verdier gjennomsnittlig 6 prosent i året, vil det ta omtrent 12 år for den samme investeringen å fordoble (72 delt med 6 = 12).
Sammendrag
Regelen på 72 er en enkel beregning som hjelper deg å estimere hvor lang tid det tar å fordoble pengene dine. Kanskje Regelen med 72 viktigste bidrag til pensjonsplanleggingsdiskusjonen er hvor viktig det er å bruke sammensatt interesse til din fordel. Det er nødvendig å begynne å spare for pensjon så tidlig som mulig. Men det er også viktig å sørge for at investeringene dine samsvarer med tidshorisonten og komforten for investeringsrisiko. I likhet med hvordan du tar for mye risiko når du nærmer deg pensjon er det ikke klokt. Å være for konservativ tidligere i din karriere kan også få negative konsekvenser og kreve at du legger til side mye mer for å nå pensjonsmål.
Hvis du sammenligner forskjellen mellom ulike aktivitetsfordelingsstrategier som vil hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, sjekk ut denne nyttige illustrasjonen. Vær også oppmerksom på at en av de største tingene du kan gjøre for å øke sjansene for at du kommer til viktige økonomiske mål som pensjon er å ha en skriftlig plan og lagre strategier på plass. Denne enkle Saving for Goals-kalkulatoren kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye du trenger å spare for å nå dine mål.