Ikke QLAC, det er alt i forbrukernes beste!
QLACs lar deg utsette tidligere alder 70 ½ inne i en tradisjonell IRA, for å sikre en inntektsstrøm som kan startes så langt ut som 85 år. Du trenger ikke å utsette den så lenge, men du kan. Enda viktigere er at pengene i en QLAC ikke anses som en del av RMD-beregningen når du blir 70 ½. Det er en stor avtale, mine venner.
Hva det betyr i vanlig engelsk er at skattene dine blir lavere på dine RMDs. En QLAC er den eneste livrente typen som kan gjøre dette. Hvis du for eksempel har et totalt IRA-aktiv på $ 500 000, kan du kjøpe en $ 125 000 QLAC i henhold til gjeldende regler på plass. Når du går for å beregne dine RMDs, vil summen være basert på $ 375,000 i stedet for $ 500,000. På grunn av dette lavere beløpet vil dine RMD-avgifter sannsynligvis være lavere.
QLACs kan struktureres for felles utbetaling med din ektefelle, sammen med COLA (Cost of Living Adjustment) øker hvis du velger.
Du kan også sette opp kontrakten slik at 100% av ubrukte hovedstolpender går til dine børsnoterte mottakere, ikke livrentefirmaet.
Hva er dårlig om QLACs? Ikke mye.
Det primære problemet med QLAC er at du er begrenset i mengden penger du kan plassere i produktet. Jeg legger merke til skuffelse når folk hører finansieringsreglene de må følge.
I regjeringens avgjørelse står det at maksimumsbeløpet du kan plassere i en QLAC, er mindre enn $ 125 000, eller 25% av IRA (ikke-Roth) summen. De fleste vil ha mer penger til QLAC, men regler er regler. Arbeidsdepartementet og statskassen har indikert at de vil øke QLAC-dollargrensen over tid, men har ikke gitt et bestemt datointervall.
Et annet problem med QLAC er at strategien ikke har noen akkumulasjonsverdi. Jeg tror dette er en positiv, men de fleste kortsiktige investorer gjør ikke fordi de feilaktig sammenligner QLACs med investeringer. Annuiteter (inkludert QLACs!) Er ikke investeringer . Med andre ord, hvis du legger $ 125 000 i en QLAC med planen om å slå på inntektene i 8 år og du dør i år 7, mottar du mottakerne $ 125 000. Kom over det!
Sannheten om QLAC er at de er en bevegelse i riktig retning.
Annuiteter er ikke investeringer, de er strukturert for å gi hovedbeskyttelse og inntektsutbetalinger, og kan hjelpe oss med å planlegge for lang levetid, arv og behov for langvarig omsorg. QLAC produktet er veldig pro-forbruker!
Når QLACs ble godkjent 1. juli 2014, var dette en total spilleskifter for den arkaiske «good ole boy 'livrenteindustrien. Akkurat som når fondsmidler ble introdusert inne i 401ks og til slutt drevet til den skyrocketing fondforretningen, vil QLACs (dvs. Longevity Annuity structures) etter hvert bli den mest solgte livrente typen i nær fremtid.
Jeg forutser at det vil skje innen 2020. Jeg håper at jeg har rett, fordi forbrukeren er den sanne vinneren her.
I tillegg vil QLACs være drivkraften for livrenter (av alle typer) for å bevege seg mot en direkte til forbrukermodell. Forresten, dette er en god ting. Hvis du kan kjøpe en livrente uten å måtte håndtere en uheldig høytrykkssalget fra din agent, så er det en vinner av en ide i det lange løp. Og det kommer fra toppen livrenteagenten i landet ... .Stan Annuity Man! Du kan ennå ikke kjøpe en fast livrente direkte fra et nettsted, men du kan sikkert besøke annuities.direct for å undersøke ALLE alternativene dine. Husk utdanning er nøkkelen til kunnskap. Kunnskap er nøkkelen til din økonomiske helse.
Klikk her hvis du trenger mer informasjon om RMDs eller COLA Riders på QLACs