Kjør deg til bedre kreditt score
I årevis har foreldre brukt kredittkort piggybacking for å hjelpe sine barn å få et hoppe på sin kreditt. Kredittkortspiggybacking refererer bare til å legge til noen som autorisert bruker på kredittkortet ditt, vanligvis for å gi dem et kredittforhøyelse.
I 2007, kredittkort piggybacking under intens kontroll rundt tidspunktet for boliglånsmeltdown . Shady kreditt reparasjonsselskaper og uærlige forbrukere brukte prosessen med piggybacking kreditt til kunstig øke dårlig kreditt score for å kvalifisere for boliglån som villaeiere egentlig ikke hadde råd til.
For en stund syntes det at fordelene med piggybacking kreditt skulle forsvinne, selv for folk som brukte øvelsen legitimt.
Hva er kredittkort Piggybacking?
Kredittkortspiggybacking er som barndomsspillet om å bli båret rundt på andres ryggen, men i stedet for en tilbake, bæres du på andres kredittkortkonto. En kredittkortselskaper legger til en annen person som en autorisert bruker på kredittkortkontoen sin. Deretter vises hele historien til den kredittkortkontoen på den autoriserte brukerens kredittrapport og inngår i kredittpoengene sine. Ingen av kortinnehaverens andre kort eller lån vil vises på den autoriserte brukerens kreditthistorie, bare det ene kortet.
Å være en autorisert bruker på et kredittkort med en positiv betalingshistorikk, vil øke poengsummen din (gitt kredittberegningsberegningen inkluderer autoriserte brukerkontoer i kredittpoeng). På den annen side kan sen betaling og høy kredittkortbalanse for den autoriserte brukerkontoen redusere poengene dine, avhengig av andre opplysninger på kredittrapporten din.
Vær oppmerksom på at ikke alle kredittkortselskaper rapporterer autoriserte brukerkontoer til kredittbureaus, delvis på grunn av kostnaden og delvis på grunn av hvordan bruken er misbrukt.
Piggybacking misbruk
Piggybacking ble en måte for folk med dårlig kreditt til falske høyere kredittpoeng uten å faktisk gjort jobben for å bygge kreditt for å bygge kreditt på egen hånd.
Det er selskaper som tar betalt for å legge deg til som autorisert bruker til en fremmeds positive kredittkortkonto. Som et resultat vil du se et løft i kredittpoenget ditt når kontoen treffer din creidt-rapport. Deretter kan du bruke høyere poengsum for å kvalifisere for lån, kredittkort og rentesatser du ikke ville ha kunnet få ellers. Du får aldri tilgang til et fysisk kredittkort eller kontoinformasjon, bare fordelen av historien som vises på kredittrapporten din.
Når boliglånsmeltingen begynte, innså lånegivere at de hadde blitt bedraget og kritisert måten autoriserte brukerkontoer kunne manipuleres for å kunstig oppblåse kredittpoeng. Som svar, FICO tweaked deres eponymous score for å tillate långivere å bedre forutsi falsk autoriserte brukerkontoer. Selskapet opprinnelig planlagt å fjerne autoriserte brukerkontoer fra beregningen helt, men heldigvis for legitime autoriserte brukere, valgte den mer forbrukervenlige ruten.
Er Piggybacking ulovlig?
Det er uenighet om kredittkortpiggybacking er ulovlig eller bare villedende. Amerikansk lov sier at noen som begår bank svindel "forsiktig utfører, eller forsøker å utføre, en ordning eller artifice å bedra en finansinstitusjon, eller å få tak i penger, midler, kreditter, eiendeler, verdipapirer eller annen eiendom eid av, eller under forvaring eller kontroll av, en finansinstitusjon, ved hjelp av falske eller bedrageriske forutsetninger, representasjoner eller løfter. " Kriminaliteten straffes med maksimalt $ 1 million bøter eller 30 års fengsel eller begge deler.
Basert på definisjonen, kan kredittkortpiggybacking betraktes som bankbedrageri, men hittil har det ikke vært noen offisiell avgjørelse om øvelsen.
Har Piggybacking fortsatt arbeid?
Det er ikke så lett å kunstig øke kredittpoengene dine fordi kredittbransjen har stengt på i smutthullet. Noen kredittkortsutstedere rapporterer ikke autoriserte brukerkontoer til kredittbyråene, eller de rapporterer kun kontoen når den autoriserte brukeren faktisk har et kredittkort på kontoen. Kalkulasjonsberegninger har blitt mer sofistikert, oppdager når en autorisert brukerkonto faktisk er legitim og når du har blitt lagt til en fremmeds konto for å øke kredittpoengene dine.