2015 - Citibank
I juli 2015 ble Citibank beordret til å tilbakebetale 700 millioner dollar til 8,8 millioner kortinnehavere som var ofre for villedende markedsføring, urettferdig fakturering og urettferdig samlingspraksis relatert til tilleggstjenester for kredittkort og fremskyndede betalingskostnader.
I en pressemelding rapporterer CFPB Citi og et datterselskap av bedriftsmarkedsførte produkter med en 30-dagers gratis prøveversjon, mislyktes med å gi opplysning om kredittovervåkning, registrerte kortinnehavere uten eksplisitt fullmakt og unnlat å varsle kortinnehavere når de ikke var kvalifisert til å motta fordelene av tjenestene.
Citi må også refundere kortinnehavere som ble urettferdig belastet et fremskyndet betalingsgebyr fordi kortholdere ble belastet uten å bli informert om den sanne hensikten med gebyret og ikke ble gitt uten avgift for å foreta betaling.
Citibank er pålagt å refundere alle berørte kortinnehavere (det kreves ingen handling for kortholdere å motta tilbakebetaling), avslutte all urettferdig fakturering og ulovlig praksis, betale en $ 35 straff til CFPB, og en $ 35 straff til Kontoret for Valget av Valutaen .
2014 - US Bank, GE Capital, og Bank of America
I september 2014 ble US Bank pålagt å tilbakebetale 48 millioner dollar til forbrukere som led på grunn av ulovlig faktureringspraksis relatert til tilleggsprodukter for kredittkort og andre bankprodukter.
Kortholdere ble fakturert for kredittovervåkingsprodukter før banken fikk skriftlig fullmakt.
Ifølge CFPB ble kredittovervåkingstjenester i noen tilfeller ikke gjennomført i det hele tatt eller ble ikke utført fullstendig, og kortholdere betalte for disse tjenestene i flere år. I enkelte tilfeller har gebyrer for tjenestene forårsaket kortinnehavere å overskride kredittgrensen eller å bli belastet urettferdig interesse.
US Bank ga ikke kredittovervåkingstjenestene direkte, men refererte interesserte kunder til et tredjepartsfirma, Affinion, ifølge CNN Money. Banken avsluttet sitt forhold til Affinion for to år siden etter å ha lært om problemene med fakturering og tjenester.
CFPB krever at US Bank stopper urettferdig faktureringspraksis, refunderer en full $ 48 millioner til mer enn 420.000 kunder som har inngått kredittovervåkning. US Bank må betale en $ 5 millioner straff til CFPBs sivile straffefond og en $ 4 millioner straff til kontoret til kontrolløren av valutaen.
Nåværende amerikanske bankkunder mottar en kreditt på sin konto og tidligere kunder vil motta en innsjekk i posten.
I juni 2014 bestilte CFPB GE Capital Retail Bank å betale 225 millioner dollar til kunder som ble ofre for villedende markedsføring av sine tilleggsforpliktelser og diskriminerende kredittkortpraksis for bosetninger på misligholdte kontoer.
I markedsføringen av tilleggsavbestillingsprodukter ble GE Capital bedt om kundens prisfastsetting, kvalifisering og tidsramme for innmelding. GE Capital må refundere 56 millioner dollar til forbrukere som er berørt av denne praksisen.
I tillegg mislyktes GE Capital til å utvide sine gjeldsavbruddstjenester til kunder som angav at de snakker spansk eller som hadde adresser i Puerto Rico. Denne praksisen var et brudd på likestillingsloven som forbyr kreditorer å diskriminere mot kunder basert på nasjonal opprinnelse. GE Capital er pålagt å tilbakebetale 169 millioner dollar til kunder som var ofre for denne diskrimineringen.
CFPB krever GE Capital, som nylig endret navn til Synchrony Bank, for å betale en bøter på 3,5 millioner dollar.
I april 2014 ble Bank of America beordret om å tilbakebetale 727 millioner dollar til forbrukere som var ofre for villedende markedsføring og urettferdig faktureringspraksis for kortets betalingsbeskyttelse og kredittovervåkningstjenester.
I omtrent to år markedsførte representanter for Bank of America kredittkortbeskyttelsestjenester til kortinnehavere med en første 30-dagers frie periode. Imidlertid begynte selskapet å lade kortinnehavere med en gang. Kortinnehavere ble straks inntatt i tjenester, til tross for at de bare hadde avtalt å motta tilleggsinformasjon. Endelig mislikte Bank of America telemarketers fordelene ved betalingsbeskyttelsestjenestene.
I tillegg til villedende kunder om betalingsbeskyttelsestjenester, har Bank of America uretmessig belastet kortholdere for sine identitetsbeskyttelsestjenester. I dette tilfellet ble kortholdere fakturert for kredittovervåkningstjenestene før tjenestene faktisk begynte. Noen kortholdere ble belastet renter på de urettferdig fakturerte tjenestene, og andre påløpte et gebyr for å overgå sine kredittgrenser.
I tillegg til $ 727 millioner tilbakebetaling til forbrukerne, er Bank of America pålagt å betale $ 20 millioner og $ 25 i sivile straffer til CFPB og Kontorets Kontroller for Valuta.
2013 - GE Capital Retail, American Express og Chase
I desember 2013 ble GE Capital Retail pålagt å refundere 34,1 millioner dollar til kortholdere som registrerte seg for CareCredit helsekredittkortet etter å ha blitt bedraget om den rentefrie kampanjen. Pasienter registrerer CareCredit-kredittkortet i legene, tannlegerne eller andre medisinske tjenesteyteres kontorer for å hjelpe til med å finansiere helsetjenesterskostnader som ikke er dekket av forsikring. Kunder ble lagt inn en rentefri tilbakebetalingsplan, da de faktisk meldte seg på en utsatt renteplan, en som belaster full interesse dersom balansen ikke tilbakebetales i sin helhet etter en viss tidsperiode.
Andre pasienter var uvitende om at de var påmeldt for et kredittkort. De trodde i stedet at de arbeidet med en intern tilbakebetaling med tjenesteleverandøren. Som sådan ble mange pasienter ikke gitt de riktige kredittkortopplysningene.
Også i desember 2013 ble American Express beordret til å tilbakebetale 59,5 millioner dollar til kortinnehavere for ulovlig kredittkortpraksis, inkludert misvisende markedsføring og urettferdig fakturering for tilleggsprodukter som betalingsbeskyttelse og kredittovervåkning.
Kortinnehavere ble ledet til å tro at deres betalingsbeskyttelsestjenester ville gi en større økonomisk fordel for en lengre periode enn det som faktisk ble gitt. Betalingsbeskyttelsesproduktet skulle være gratis for balanse tilbakebetalt over en viss tidsperiode. Kunder trodde at denne datoen var den vanlige betalingsfristen da det faktisk var sluttdatoen for faktureringssyklusen, en dato som gikk utover betalingsfristen.
Amex klarte ikke å varsle kunder, spesielt de som befinner seg i Puerto Rico, om vilkårene for Lost Wallet-produktet.
I forhold til sine tjenester for beskyttelse mot identitetstyveri begynte Amex å lade kundene for tjenesten før innskrivingsprosessen var fullført. Selskapet klarte heller ikke å informere kortinnehavere om alle trinnene som var nødvendige for å motta alle fordelene. Derfor betalte kundene for fordeler de ikke mottok. I noen tilfeller førte honorarene kortholdere til å overskride kredittgrensen og bli belastet ytterligere renter og avgifter.
Siden identitetstyveribeskyttelsestjenestene inkluderte et tilbud om gratis kredittrapporter, skulle Amex informere kundene om deres føderale rett til en gratis kredittrapport. Denne opplysningen ble imidlertid ikke alltid gjort.
I denne handlingen måtte American Express også betale $ 9,6 millioner avgift til CFPB.
I september 2013 ble Chase Bank og JP Morgan Chase beordret til å refundere $ 309 millioner til kortinnehavere som ble urettferdig belastet for enkelte tilleggsprodukter. Fra 2005 til 2012 innrømmet Chase kortholdere i identitetstyveri og svindelovervåkningstjenester uten skriftlig skriftlig samtykke fra kortinnehaverne. Kortinnehavere ble fakturert før tjenestene begynte (noe som er ulovlig under Fair Credit Billing Act), og fikk ikke full fordel av tjenestene.
Chase måtte også betale en $ 20 millioner straff til CFPB og en $ 60 millioner straff til Kontoret for Valutasjefen.
2012 - Discover, American Express, og Capital One
I oktober 2012 ble Discover Bank bedt om å tilbakebetale mer enn 200 millioner dollar til 3,5 millioner forbrukere som registrerte seg i selskapets betalingsbeskyttelse, kreditt score tracker eller identitetstyveribeskyttelse.
CFPB sier Oppdag registrerte kunder uten deres samtykke, misled kundene om kostnadene ved disse tjenestene, mislyktes med å utlevere informasjon om kvalifisering av fordeler og belastede kunder før de oppfyller sitt løfte om å først sende detaljer om produktene. I tillegg til å refundere kunder, må Discover også betale en $ 14 millioner straff til CFPB og US Treasury.
I september 2012 var American Express pålagt å refundere $ 85 millioner til 250.000 kortinnehavere for flere hendelser.
- Banken klarte ikke å betale en $ 300 bonus knyttet til American Express Blue Sky kredittkort.
- Noen kortholdere ble belastet for sent gebyrer.
- De overtrådte også likestillingsloven ved å bruke alder som en faktor i et kredittvurderingssystem, men unnlater å søke systemet til søkere over 35 år.
- American Express-datterselskaper førte til at noen forbrukere trodde de kunne forbedre sin kreditt ved å betale gamle gjeld når regnskapene faktisk var utenfor kredittrapporteringsgrensen , som er sju år for de fleste typer gjeld. Din kreditt score er ikke påvirket av å betale gjeld som ikke lenger blir rapportert. CFPB krever nå at American Express informerer forbrukerne når de samler en gjeld som er for gammel til å bli rapportert til et kredittbureau.
- Noen forbrukere ble fortalt at de kunne akseptere et oppgjørstilbud og få sin gjeld tilgitt. Gjeldene ble imidlertid ikke tilgitt, og forbrukerne ble senere nektet et American Express-kort på grunn av det. For disse forbrukerne må American Express betale $ 100 og sende et forhåndsgodkjent kredittkorttilbud. Forbrukere som allerede har betalt et oppgjør for å motta et kredittkort, vil motta tilbakebetaling av den betalte gjelden pluss renter.
American Express vil også måtte betale $ 27,5 i straffegebyr til CFPB, FDIC, Federal Reserve, og Kontoret for Valutakontrollanten.
I juli 2012 ble Capital One pålagt å tilbakebetale 140 millioner dollar til ca. to millioner kortholdere etter at kortutstederen lurte kundene på å kjøpe bestemte tilleggstjenester, som betalingsbeskyttelsesplaner og kredittovervåkning .
Ifølge CFPB mislikte Capital One kundene om fordelene med tjenestene, mislyktes å informere kundene om at tjenestene var valgfrie, unnlatt å informere bestemte forbrukere at de ikke var kvalifisert til å motta fordelene av tjenestene, ble villet til å tro at tjenestene var gratis, og innmeldt uten samtykke.
I tillegg gjorde Capital One det vanskelig og umulig for noen kortinnehavere å kansellere tjenester.
I tillegg til $ 140 millioner straffene, var Capital One pålagt å betale en $ 25 millioner straff til CFPB og en $ 35 millioner straff til Kontoret for Valutasjefen.
Refusjon prosedyrer
I hvert tilfelle ble det foretatt tilbakebetalinger automatisk uten at det var nødvendig med handling fra de berørte kortholderens side. De som fortsatt var kunder av den misligholdte kredittkortutstederen, ville få en kreditt på sine kontoer. Tidligere kunder vil motta en innsjekk i posten med den nødvendige refusjon. Kontakt kredittkortsutstederen direkte hvis du tror du var berettiget til refusjon, men mottok ikke en.