Disse "boomerang-kjøpere" har møtt ventetiden for å sikre et boliglån etter konkurs, foreclosure eller kort salg . Og avhengig av når de mistet hjemmene sine, ser mange på at hendelsene faller ut av sine kredittrapporter helt, og gir dem en ren skifer som å forfølge boligeiendom igjen.
Hvis du faller inn i denne gruppen, kan du sørge for at drømmen om å eie et hjem ikke blir til et mareritt igjen.
Pass på at du har ventet lenge nok
Ventetiden for finansiering avhenger av mange faktorer, inkludert vilkårene som du mistet hjemmet ditt, omstendighetene som førte til tapet og typen lån du ønsker å sikre.
Vanligvis må kjøpere som mistet hjemmet til avskærmning vente i 7 år, mens de med kort salg trenger bare vente fire. Hvis eksistuerende omstendigheter eksisterte, blir ventetiden redusert til henholdsvis tre år og to år.
Nedenfor er et sammendrag av venteperioder for konvensjonelle lån. Muligheten til å kjøpe utenfor disse grensene avhenger av dine långivers retningslinjer. Kravene til FHA og VA lån er forskjellige.
Derogatory Event | Ventetidskrav | Ventetid med utviderende omstendigheter |
Konkurs - Kapittel 7 eller 11 | 4 år | 2 år |
Konkurs - Kapittel 13 | 2 år fra utslippsdato 4 år fra oppsigelsesdato | 2 år fra utslippsdato 2 år fra oppsigelsesdato |
foreclosure | 7 år | 3 år (med tilleggskrav) |
Forfatning i stedet for Foreclosure, Short Sale, eller Charge-Off of Mortgage Account | 4 år | 2 år |
Betal ned din gjeld
Som med alle låntakere spiller din totale gjeldsbelastning en betydelig rolle i din evne til å sikre et lån. Som en boomerang kjøperen, långivere spesielt vil vite at du ikke vil overextending deg selv med dette nye lånet.
Målet er å prioritere å betale så mye gjeld som mulig for å holde seg under din långivers gjeldsgrad , og unngå å søke om ny kreditt når du kjøper inn.
Ha en sunn nedbetaling
Som en boomerang-kjøper vil mer vekt bli gitt til din forskuddsbetaling , spesielt hvis du ønsker å kjøpe før venteperioden din slutter.
Minst 5 prosent ned er nødvendig for konvensjonelle lån, men en forskuddsbetaling på 20 prosent eller mer vil eliminere behovet for Private Mortgage Insurance (PMI). Selvfølgelig, jo mer kan du legge ned det bedre.
FHA lån er et attraktivt alternativ for boomerang kjøpere som de krever bare en 3,5 prosent forskuddsbetaling. Men de kommer med mange avgifter, både på forhånd og i hele lånets løpetid, og reduserer kjøpekraften.
Triple Sjekk kreditt
Å vite hva som er på kreditt rapporten er avgjørende. Pass på at all informasjon er nøyaktig og tvister noe som er feil.
Avhengig av hvor mye tid det har gått, kan historien om foreclosure, kortsalg eller konkurs ha falt av kredittrapporten din (generelt sju til ti år), og sette deg på like vilkår med kjøpere uten en negativ hendelse.
Noen rapporter vil estimere datoen dine negative karakterer vil falle av, noe som kan være nyttig når du vurderer når du skal søke om finansiering. Du kan få tilgang til din kreditthistorie gratis fra hver av de tre store byråene på annualcreditreport.com.
Buck Konvensjonell visdom
Homebuyers er vanligvis anbefalt å kjøpe så mye hjem som de har råd til - noe som noen ganger resulterer i å kjøpe for mye hus og ikke forlate noe rom for det uventede. Som en boomerang kjøper, vet du sannsynligvis alt dette for godt.
Denne gangen bør du vurdere å overgå konvensjonell visdom og holde boliglånet ditt betydelig lavere enn det bankene vil tillate. Mens boliglånskriteriene er mer konservative enn et tiår siden, kan kjøpere fortsatt finne seg over hodet, men innenfor bankens utlånsgrenser.
Bruk din beste vurdering for å finne ut hvor mye du er komfortabel med å låne.
Når du går nedover veien til boligeiendom igjen - denne gangen mer erfarne og klokere - følg disse tipsene for å sørge for at denne villaenes opplevelse er en vellykket.