Rentesparingsrefinansieringslån

Hva du trenger å vite før refinansiering av VA-lånet ditt

Rentenedsettelsesrefinansieringslånet (IRRRL) tilbyr nåværende VA-pantelånere en utmerket mulighet til å dra nytte av lave rentenivåer. Men før du ringer til din utlåner, er det noen ting du trenger å vite.

1. Den nye renten må være lavere enn din eksisterende rente. For å gjøre det verdt, bør din nye rente være minst 1 prosentpoeng lavere enn din eksisterende rente.

1. Vilkår. I tillegg til å senke renten, kan du kanskje endre låneperioden. For eksempel vil du kanskje gå fra et 30-årig lån til et 15-årig lån. Mens dette vil spare deg for mye interesse i løpet av lånets levetid, vil ulempen at den månedlige betalingen din vil bli betydelig høyere enn den var.
2. Under IRRRL-programmet kan du ikke motta kontantinntekter fra refinansieringen. Dette betyr at hvis ditt eksisterende boliglån er $ 90.000, vil du ikke få lov til å låne ytterligere $ 20.000 mot egenkapitalen i ditt hjem for et remodelingprosjekt. Det er imidlertid et lite unntak: du kan legge opp til $ 6000 for forbedringer av energieffektiviteten.
3. Sertifikat for kvalifikasjon . Du trenger ikke å søke på nytt for en CoE. Långiveren vil kunne motta en bekreftelse fra VA elektronisk.
4. Vurderinger og kredittkontroller. VA krever ingen vurdering eller kredittsjekk. Likevel kan utlåner kreve en eller begge disse dokumentene.

1. Hvis ditt nåværende boliglån er et FHA eller konvensjonelt lån (med andre ord, det er ikke et VA-lån), vil du ikke kunne refinansiere gjennom IRRRL-programmet.
2. Andre boliglån. Du kan ikke kombinere ditt eksisterende boliglån og et andre boliglån under IRRRL-programmet.
3. Avgifter. Du trenger ikke å betale noen forhåndsavgifter. Alle refinansieringskostnader (avgifter etc.) kan bygges inn i lånet.

1. I motsetning til popular tro, trenger du ikke å refinansiere med utlåner som har ditt eksisterende boliglån. Enhver utlåner kan gi deg en IRRRL. Det er imidlertid alltid en god ide å sjekke med din nåværende utlåner. Hvis du tar lånet ditt andre steder, vil din nåværende utlåner miste uansett fortjeneste de gjorde på lånet ditt. De kan være tilbøyelige til å gi deg en bedre avtale for å holde virksomheten din.
2. Shoppe rundt. Vi anbefaler at du sjekker med minst tre långivere før du får din IRRRL på gang. Avgifter, vilkår og kostnader kan variere mye.
3. Vær forsiktig. Dessverre bytter noen skrupelløse långivere på veteraner. Ifølge VA, "Noen långivere kan si at VA krever visse sluttkostnader som skal betales og inkludert i lånet. Den eneste kostnaden som kreves av VA, er en finansieringsavgift på halvparten av en prosent av lånebeløpet som kan betales i kontanter eller inkludert i lånet. "

Refinansiering er ikke den beste løsningen for alle. Men for huseiere som ønsker å senke sine boliglånsbetalinger, spesielt hvis deres nåværende rente er minst 1 prosentpoeng over gårdsrenten, kan det være et alternativ verdt å se på.

Oppdatert av Armin Brott, mai 2016