Hvilken type investor er du? Kjenn din investortype for å angi de riktige målene.
Vi vet at det er viktig å være en investor. Men avhengig av ulike faktorer, både personlige og profesjonelle, er det varierende måter som pengene våre skal investeres på. I tillegg er det en rekke eksterne krefter som kan sette vår portefølje i fare, inkludert inflasjon, aksjemarkedssvingninger og et stadig skiftende økonomisk miljø.
Så hvordan kan du ta beslutninger på porteføljen din?
Det første trinnet er å identifisere hvilken type investor du er? Avhengig av hvilken type du har, vil du ha forskjellsmål, avhengig av din nåværende livsforhold.
5 Investortyper: Hvilken er du?
1. Ikke snart å gå på pensjon
Hvis du ikke er i nærheten av pensjon, kan dette være din type. Du kan være bekymret for å starte en investeringsstrategi og ta vare på deg selv, familie og grunnleggende levekostnader.
Din investeringsplan. Bestem hva dine beste besparelses- og investeringsmål er, inkludert pensjonering, høyskolefinansiering og veldediggjøring. Når du har gjort dette, identifiser hvor mye av besparelsene dine du må tildele til hvert av disse målene. Å vite disse målene vil bidra til å identifisere en ideell allokeringsmiks.
Kontantstrøm. Bruk Skatter, Savings, Life (TSL) tilnærming til å budsjett inntektene dine.
Skatteplanlegging. Se etter måter å maksimere skatter som statlige skattefritak eller skattefradragsstrategier.
Eiendomsplanlegging. Du må ta avgjørelser når det gjelder hvilke typer kontoer du vil beholde dine eiendeler i og riktig mottakerbetegnelser.
2. Snart å gå på pensjon
Hvis du planlegger å pensjonere innen 5 til 10 år, kan dette være din type. I dette tilfellet vil du kanskje vite hvordan du skal pensjonere om noen år og hva du burde ha på plass som du ikke gjør i dag.
Din investeringsplan. Bygg en investeringsplan for pensjon som " fyller skuffene ."
Kontantstrøm. Tenk på hvor mye som kommer inn i forhold til hvor mye som går ut. Matchinntekter trenger med nåværende kontantstrøm i forhold til trygd, pensjon eller andre inntektskilder. Forsikre deg om at du sparer og avleder overskytende penger til de riktige stedene som Roth IRA, 401 (k) eller 529 planer.
Skatteplanlegging. Begynn å lete etter måte å maksimere dine skatter. Snakk med en finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å forstå din totale formueforvaltningsplan, inkludert ting som aksjeopsjoner, tilbaketrekkingsstrategier, skattefradragsstrategier, ytelsesplaner, og Roth konverteringsbeslutninger.
3. Bedriftseier
Hvis du er en bedriftseier med forretningsmessig og personlig suksess, kan du kanskje bestemme hvordan du håndterer den konsekvente kontantstrømmen du genererer.
Investeringer. Bestem hva dine besparelses- og investeringsmål er, inkludert pensjon, skolefinansiering, veldediggjøring, og identifiser hvor mye av besparelsene du må tildele til hvert av disse målene. Å vite disse målene vil bidra til å identifisere en ideell allokeringsmiks.
Kontantstrømstyring. Et av de mest presserende spørsmålene som bedriftseiere står overfor, er hva de skal gjøre med kontanter.
Bedriftseiere må avgjøre hva de skal gjøre med månedlige, kvartalsvise eller årlige kontantbeløp som må lagres på lang sikt og legge inn den samlede aktivaallokeringsplanen.
Forsikringsplanlegging. Med en vellykket bedrift må du være sikker på at du og dine samarbeidspartnere er forsvarlig forsikret i tilfelle at noe skjer med en av partene.
Pensjonsplanlegging. Still opp bedriftens pensjonsplan for å oppnå alle dine mål. Å ha riktig plan for å oppnå dine langsiktige mål kan være en fin måte å generere skattefordelte besparelser som kan fungere til din fordel så mye som mulig, samt å tjene som en fordel for dine ansatte.
4. Bedriftsselger
Hvis du har jobbet hardt for å vokse virksomheten din og er i stand til å selge den (eller har solgt den), så er du sannsynligvis på utkikk etter det beste alternativet for å investere et engangsbeløp.
Din investeringsplan. Bestem hva dine besparelses- og investeringsmål er, blant annet pensjon, skolefinansiering, veldediggjøring, og identifiser hvor mye av besparelsene du må tildele til hvert av disse målene. Å vite målene dine vil hjelpe deg med å identifisere en ideell investeringsfordelingsmiks.
Kontantstrømstyring. Hvis du er som de fleste bedriftseiere, har du alltid levd betydelig under dine måter, men du er ikke 100% sikker på hvor mye dine virkelige daglige behov er da mye av kostnadene dine gikk gjennom eller inne i virksomheten. De første månedene etter et salg vil sannsynligvis bli finansiert med en kontantfordeling til et sant behovsnummer er bestemt.
Eiendomsplanlegging. Mange ganger vil salget av en bedrift helt endre en eiendomsplan. Det er viktig å jobbe med en eiendomsplaneringsadvokat sammen med din rådgiver for å sikre at eiendeler selges og behandles til de rette enhetene som gir mening for familien din gjennom flere generasjoner.
Forsikringsplanlegging. Avhengig av størrelsen på salget kan du kanskje trenge en ny policy. Riktig forsikringsplanlegging er nøkkelen.
5. Mottaker
Hvis du er en begunstiget, kan du ha fått en arv eller fallfall gjennom noen uventede omstendigheter eller hendelser. Du kan prøve å finne ut hvordan du håndterer denne store summen av eiendeler hvis du ikke har hatt denne typen penger før.
Din investeringsplan. Bestem hva dine besparelses- og investeringsmål er, blant annet pensjon, skolefinansiering og veldediggjøring, og identifiser hvor mye av besparelsene du må tildele til hvert av disse målene. Å vite målene dine vil hjelpe deg med å identifisere en investeringsallokeringsmiks.
Eiendomsplanlegging. Dette nye fallet kan forandre måten du tenker på din sparing, pensjon, og til slutt din eiendom og arv. Du må kanskje vurdere å endre hvem som er ansvarlig for å håndtere eiendommen din i din vilje og hvem mottakerne kan være. Bygg et pålitelig team for å sørge for at kontostrukturen og planene er giftet riktig med bo planen.
Forsikring. Se på retningslinjene dine for å se om det må oppdateres. Er det mulig at du er underforsikret på grunn av en forpliktelse som kan være utestående på grunn av en eller begge ektefellens død? Eller, på grunn av en pensjon som ble tatt uten overlevelsesalternativer, et stort boliglån på det primære eller andre hjemmet, eller et barns utdanning som ennå ikke er regnskapsført, reddet eller planlagt for? En annen grunn til en ny politikk kan være for eiendomsplanlegging eller fordi du må betale en stor skatteregning ved dødsfallet. Dette kan alle bli tatt vare på med riktig forsikringsplanlegging.
6. Pensjonert
Hvis du er pensjonert eller går på pensjon innen 6 måneder eller mindre, vil du sannsynligvis prøve å avgjøre hvor mye penger du trenger for å leve komfortabelt eller hvordan du skal investere for å skape en tilleggsinntektsstrøm under pensjonering.
Eiendomsplanlegging. Beslutninger som hva slags konto for å holde eiendeler i (trusts, JT leietaker, individuelle, etc.) samt riktig mottakerbetegnelse er avgjørende for å gjennomføre en eiendomsplan ut fra en vilje gjennom å overføre eiendeler til arvinger.
Forsikring. Forstår du virkelig hvorfor du har disse forsikringspolicyene fra 30 år siden? Det er mange spørsmål som bør vurderes og svare.
Langtidspleieplanlegging. Skal vurderes og forstås i sammenheng med din overordnede plan og situasjon før du kan ta stilling til om det passer for deg og din familie.
Skattestrategier. Sørg for at alle investeringsstrategier som brukes mest på den mest skattemessige måte. Det er en rekke ting å vurdere at din økonomiske planlegger kan vurdere med deg.