Lær om statutten for begrensninger på kredittrapporten din
Kredittrapporten inneholder en oversikt over nesten alle dine kreditt- og lånekontoer, misligholdte gjeld og noen offentlige registre. Siden kredittrapporten din er grunnlaget for mange økonomiske beslutninger, vil du ha den mest positive og nøyaktige informasjonen som skal vises på kredittrapporten din. Du vil også ha negativ informasjon gått så fort som mulig. Mens positiv informasjon kan rapporteres på ubestemt tid, kan negativ informasjon bare forbli på kredittrapporten din i en viss tidsperiode.
Denne tidsperioden er kredittrapporteringsgrensen .
Mange forbrukere tror feilaktig at gjeld skulle forsvinne fra deres kredittrapporter etter at vedtaket om begrensninger har gått, men de forvirrer begrensningsloven med kredittrapporteringsgrensen. På grunn av forskjellen i disse to tidsperiodene, kan det fortsatt være noen gjeld på kredittoppgaven din etter at loven om begrensninger har gått tom.
Statutten for begrensninger vs. Kredittrapporteringstidsgrense
Grenseloven og kredittrapporteringsgrensen er to separate og uavhengige tidsperioder, regulert av separate lover. Grunnloven varierer fra stat til stat og kan være så kort som tre år, avhengig av hver stats lov. Grenseloven påvirker hvor lang tid gjelden er lovlig håndhevet.
Med andre ord, det er hvor lang tid en kreditor kan bruke retten til å tvinge deg til å betale en gjeld.
I de fleste tilfeller har begrensningsloven ingen betydning for hvorvidt en gjeld dukker opp på kredittrapporten din og bare påvirker en kreditores evne til å motta en søksmål mot deg. For å vinne en sak basert på utløpet av begrensningsloven, må du (og advokaten) dukke opp for retten og presentere argumentet sammen med bevis på at vedtaket for begrensninger har passert.
Kredittrapporteringsgrensen, derimot, er tidsperioden som definerer hvor lenge en negativ gjeld kan bli oppført på kredittrapporten din. Perioden som definert i Fair Credit Reporting Act (FCRA) er sju år for de fleste gjeld. FCRA er en føderal lov og er den samme for alle gjeld, uavhengig av staten der gjelden ble opprettet.
Når kredittrapporteringsgrensen er passert, vil de fleste negative opplysninger automatisk falle av kredittrapporten din uten å måtte gjøre noe for deg. Hvis det er utdatert negativ informasjon om kredittrapporteringen din, kan du sende inn en kredittrapportstvist med kredittbureauet for å få den fjernet.
En unntak for rettssaker
Hvis du bor i en av de statene med en kortere begrensningslov, kan det hende du har gjeld som forblir på kredittrapporten din selv etter at vedtaket om begrensninger har gått. Unntaket er når en stats begrensningslov for en søksmål er mer enn sju år. I så fall kan dommen forbli på kredittrapporten din inntil loven om begrensninger er gått.
Hvis du starter på nytt ved lov om begrensninger - ved å foreta en betaling på gjelden, for eksempel - øker det ikke hvor lang tid gjelden vil dukke opp på din kredittrapport.
Det er vanligvis best å betale forfalt kontoer som fortsatt har flere år å vise opp på kredittrapporten din, uavhengig av om loven om begrensninger har passert. Kreditorer og långivere vil se deg mer gunstig når kontoene er betalt.