Det handler om mer enn å unngå probate
Faktisk er levende tillit ikke for alle, men de kan være et perfekt eiendomsplanleggingsverktøy for andre, avhengig av deres bekymringer og deres omstendigheter.
Som så mange andre ting i livet, kommer de med både fordeler og ulemper.
Pro nr. 1: Du kan unngå probate
Probate-unngåelse er trolig den største fordelen av en tilbakekallelig levende tillit. Hvorfor underordne dine kjære og din eiendom til de restriktive reglene i probate domstol når du enkelt kan unngå det ved å finansiere en tillit?
Dette kan være et spesielt viktig hensyn hvis du eier fast eiendom i mer enn én stat fordi dine kjære vil bli utsatt for to eller flere saksbehandlinger hvis du bare lar en vilje gå. Hver eiendom må være probated hvor den ligger.
En tilbakekallelig levende tillit kan også gi dine kjære nesten umiddelbar tilgang til penger i en vanskelig tid. Sammenlign dette med tiden det tar å åpne en probate eiendom og for dine kjære å få tilgang til bankkontoen din. Det kan ta alt fra noen uker til flere måneder.
Pro nr. 2: Du kan unngå forfølgelses- eller konservatoritetsprosedyrer
Revocable levende tillit handler ikke bare om døden.
De kan adressere visse problemer mens du lever, også.
Hvorfor underordne dine kjære og din eiendom til de restriktive regler for vaktleder eller konservatorskap hvis du skulle bli uføre? Å danne en tilbakekallelig levende tillit innebærer å navngi en etterfølger forvalter, noen til å gå inn og styre tilliten til deg hvis det kommer en tid når du ikke lenger kan gjøre det selv.
Etter at du har fulgt tillitens bestemmelser for å avgjøre uføre, kan etterfølgerens forvalter ta kontroll over dine tillitsmidler uten forstyrrelser fra retten.
Pro nr. 3: Du kan holde ting privat
Probate er en offentlig prosedyre. Alle kan gå til rettshuset og ta en titt på hvert dokument som er arkivert der, inkludert din vilje. I noen jurisdiksjoner kan fremmede selv se opp domstolsdokumenter og arkivere på nettet.
Når probat er åpnet og din vilje er plassert med retten, kan noen - noen i det hele tatt - lese den, se omfanget av hva du eide å la til andre, og finne ut hvem som fikk det. Fortrolige dokumenter blir aldri arkivert med en domstol, slik at de ikke blir offentlige for alle å se.
Kon nr. 1: Forutgående kostnader kan være høye
Det koster generelt mer i tid og penger å sette opp og finansiere en tilbakekallelig levende tillit enn å bare skrive en vilje. Selv etter at du danner tilliten, må du opprette nye gjerninger og andre dokumenter for å overføre eierskap av dine eiendeler til det.
Men den totale tiden og pengene vil trolig være mindre i det lange løp. Tilliten tillater at dine kjære unngår en kostbar domstolstilsynet hvis du blir deaktivert og en kostbar domstolstilsynt probate fortsetter etter at du dør.
Husk at gjerninger og dokumenter som overfører eierskap, må opprettes etter døden din også. Du betaler bare disse kostnadene på forhånd når du danner en tillit, men dine kjære vil ikke måtte betale sannsynlige avgifter på toppen av det.
Con nr. 2: Finansiering av en tillit er en smerte
Du må kontakte banken, investerings- og forsikringsselskapene og overføringsagenter. Du må endre konto og aksjeeierskap og oppdatere mottakerne. Nye aksjesertifikater må utstedes. Biler og båter må settes på nytt. For mange er dette den store ulempen ved å bruke en tilbakekallelig levende tillit som deres primære eiendomsplaneringsverktøy.
Men hvis tilliten ikke er fullt finansiert, er det ikke verdt tiden, penger og innsats for å skape en. Type eiendeler du eier og hva som må gjøres for å få dem finansiert i tilliten, bør nøye vurderes før du bestemmer deg for å bruke en.
Con nr. 3: Du vil fortsatt trenge en vilje
Hvis du blir frustrert eller sidetracket når du finansierer din tillit, eller hvis du rett og slett ikke har nok tid til å gjøre det riktig, vil din tillit bare bli delvis finansiert når du dør. Det er også veldig enkelt å glemme å overføre tittelen til nyanskaffede eiendeler til din tillit når tiden går forbi.
Du vil trenge en spesiell type vilje som kalles en hellevertsvilje for å "fange" dine ufinansierte eiendeler og "helle" dem inn i din tillit, og din overløpsvilje må være probated. Men en overhalingstest kan være et uvurderlig worst case scenario-sikkerhetskopieringsverktøy.
Kon nr. 4: Dine arvinger har lengre tid å konkurrere med en tillit
De fleste stater har spesifikke vedtekter som dikterer hvem som kan utfordre en siste vilje og et testament og hvor lenge de må gjøre det. Tidsperioden kan være så lite som 30 til 90 dager.
Kontrast dette med å bekjempe en tillit, som inntil nylig var en bred åpen domstolsbehandling som bare er underlagt statsspesifikke lovfestede bestemmelser. Disse vedtektene er vanligvis ett til fem år, men de er noen ganger lengre. Flere stater har imidlertid bestemt seg for å lukke dette gapet ved å vedta bestemte lover som begrenser tidsrammen for å utfordre tillit.
Bunnlinjen
Når du takler noe som er viktig som eiendom planlegging, er det viktig å snakke med en juridisk profesjonell, slik at du er sikker på at du helt forstår alle fordeler og ulemper ved dine beslutninger. Denne artikkelen er ment å formidle generell informasjon og kan ikke gjelde direkte for dine unike bekymringer. Det er ikke juridisk rådgivning. For det trenger du en advokat.