Ifølge de siste estimatene fra Fidelity, kan gjennomsnittsparet forvente å bruke litt under $ 250 000 i helseprovisjoner gjennom hele pensjonen. Helsekostnader er vanligvis de største bekymringene for nåværende pensjonister og førtidspensjonister som forbereder seg på overgang til pensjon.
Til tross for den forventede ekstra tid som skal tilbringes i legekontorer, sykehus og den enkelte innkjøpsklinikken, kan en sølvfôr bare bli funnet på selvangivelsen i form av potensielle skattefradrag.
Er medisinske utgifter fradragsberettiget?
Siden medisinske og dentalutgifter ofte er en av de største utgiftene for pensjonister, er det nyttig å vite at de fleste medisinske og dentalutgifter er fradragsberettigede. Skattefradrag er generelt tilgjengelig for forsikringspremier (inkludert Medicare premier) og langsiktig omsorg forsikringspremier. Den typiske hip replacement kirurgi, reseptbelagte legemidler, eller til og med pleiehjem omsorg er fradragsberettiget . De primære utelukkelsene er ikke-reseptbelagte legemidler og de utgiftene som er mer kosmetiske i naturen, som tannbleking.
Her er eksempler på noen andre medisinske fradrag som ofte overses av skattebetalere:
- Medisinsk nødvendige kostnader foreskrevet av lege. Det betyr at hvis legen din fortalte deg å legge til en luftfukter til ditt hjems varme- og klimaanlegg for å lindre dine kroniske pusteproblemer, kan enheten - og ekstra strømkostnader for å betjene det - være minst delvis fradragsberettiget.
- Reiseutgifter til og fra medisinske behandlinger. I løpet av 2017 reduseres kjørelengdefrekvensen til 17 cent per kilometer.
- Uninsured medisinske behandlinger. Dette kan inkludere alt fra et ekstra par briller til en bestilling av kontaktlinser, proteser, høreapparater og proteser.
- Kostnader for behandling av stoffmisbruk. Rehabiliteringsprogrammer for alkohol og narkotika er potensielle spesifiserte fradrag.
- Laservisjonskorrigering. Dette kan også brukes som et spesifisert fradrag på Plan A.
For å lære mer om de faktiske medisinske utgiftene som kvalifiserer for skattefradrag, se Skatteveiledningen for pensjonister (IRS-publikasjon 544) fra IRS.
Trekk tilbake refusjonene i beregning av utgifter for medisinsk utgift
For å være rettferdig, kan du aldri trekke noen betaling du gjør som er refundert. Det er fornuftig, siden du egentlig ikke betalte regningen i en slik situasjon.
Helseforsikringspremier er fradragsberettigede!
En fradragsberettiget medisinsk utgift kan overraske deg: de helseforsikringspremier du betaler kan også legges til din totale fradragsberettigede medisinske utgifter. Dette inkluderer selvfølgelig noen Medicare premier. Dette inkluderer kostnaden for langvarig pleieforsikring, opp til visse grenser basert på din alder. Forsikringsutbetalinger må skje fra etter skatt.
Begrensninger på hjelpsomhet av medisinsk bekostning Fradrag
Mens mange typer medisinske utgifter er fradragsberettigede, må du spesifisere for å ta avgift for medisinsk utgift. Dette betyr at summen av dine spesifiserte fradrag må overstige ditt standardfradrag. Dette kan ofte være en utfordring for eldre amerikanere, siden standardfradraget øker når du har fylt 65 år og / eller er blind.
Selv om du spesifiserer, er medisinske utgifter bare fradragsberettiget i den utstrekning de overstiger 10% av din justerte bruttoinntekt (AGI) .
Før 2017 måtte sykefraværet overstige 7,5% av AGI for de som var 65 år eller eldre. Terskelen ble tidligere satt til 10% av AGI for personer under 65 år. Men det ble nylig endret for alle skattebetalere uavhengig av alder. Fra 1. januar 2017 kan alle trekke fra beløpet av de totale ikke-refunderte tillatte medisinske utgiftene for året som overstiger 10% av AGI. Her er hvor antagelig lavere inntekt under pensjonering er en potensiell ressurs; fordi AGI er lavere, så er terskelen der medisinske utgifter må overstige for å gi deg en skattefordel.
Bare rundt en tredjedel av alle skattebetalere spesifiserer fradrag i utgangspunktet.
Men det er situasjoner hvor avdrag for medisinsk utgift kan være en nyttig måte å redusere skatt på. Hvis du er i pensjon og din skattepliktige inntekt har senket din AGI til et beløp som lar deg ta denne spesifiserte fradrag, bør du begynne å trekke sammen de medisinske regningene og kvitteringene. Også, hvis utgiftene dine er høye på grunn av en engangs medisinsk hendelse eller kirurgi, kan du muligens bruke medisinsk avdragsavdrag.
Schedule A (Form 1040) brukes til å beregne dine spesifiserte fradrag. Du kan se en kopi av Planlegg A her. Publikasjon 502 forklarer de medisinske og tannlegeutgiftene som kan hevdes på Plan A.
Hvis du forventer at du skal betale høye medisinske utgifter til deg selv eller andre under pensjon, er det ofte lurt å holde rede på dine medisinske utgifter dersom du trenger å legge til dette spesifiserte fradrag. Så lagre disse kvitteringene - Onkel Sam kan bare hjelpe deg med et fradrag for medisinsk utgift!
Oppdatert av Scott Spann