Potensielle kreditorer og långivere stiller spørsmål om kredittverdigheten din når de ser samlingskonto på kredittrapporten din. du kan finne det vanskeligere å bli godkjent for nye kredittkort og lån.
Hvis du jobber med å reparere kreditt, eller bare rydder opp kreditt rapporten, kan du spørre om du skal betale en samling, spesielt hvis det er en gammel. Her er noen faktorer som spiller inn i din beslutning.
Statutten for begrensninger
Etter at en konto har vært inaktiv over lengre tid, blir en gjeld tidsbegrenset , og gjeldssamlere kan ikke lenger stevne deg for det. Denne perioden er kjent som begrensningsloven og varierer fra stat til annen. Hvis begrensningsloven er gått, er det ulovlig at en gjeldssamler saksøker deg (men det er opp til deg å bevise at loven om begrensninger har gått dersom de saksøker deg). Finn ut om loven om begrensninger i staten din bestemmer om du skal betale en gammel gjeld.
Merk at ved å foreta en delvis betaling, et betalingsarrangement eller godta et oppgjørstilbud på en gammel gjeld, kan du starte om igjen begrensningsloven . Å gjenoppta begrensningsloven gir kreditor eller gjeldssamler mer tid til å saksøke deg for gjelden.
Betalinger gjenoppretter imidlertid ikke kredittrapporteringsfristen som er sju år for de fleste gjeld. Til sammenligning er kredittrapporteringsfristen hvor lang tid en gjeld kan bli oppført på kredittrapporten din.
En moralsk forpliktelse til å betale
Hvis gjelden er legitimt din, er den riktige tingen å betale tilbake det.
Du har allerede brukt varer eller tjenester finansiert av gjelden, det er ditt ansvar å betale for det. Kan din arbeidsgiver komme seg unna med å holde en måneds lønn? Det samme bør være sant for gjeld.
For gamle gjeldssamlinger kan du få gjeldssamleren til å validere gjelden , dvs. sende bevis på at gjelden er din hvis du er i tvil om gjelden er legitim. Din forespørsel om bevis skal gjøres skriftlig.
Påvirkning på kredittpoengene dine
Som gjeld alder, påvirker de kredittpoengene mindre. Dessverre er det vanskelig å forutsi hva som vil skje med kredittpoengene dine etter å ha betalt den gamle gjelden. Å betale en gammel gjeld kan ikke forbedre kredittpoengene dine, spesielt hvis det er flere år gammel. Den gode nyheten er: FICO sier at å betale en gammel gjeld ikke vil skade din kreditt score, så det er en mindre bekymring for å betale gammel gjeld.
Fremtidige kredittkort eller lån
Det kan hende du finner det vanskelig å få nye applikasjoner godkjent så lenge du har enestående (negativ) gjeld på din kredittrapport. Eller, hvis du blir godkjent, kan du ikke få en god rente .
Hvis gjelden fortsatt er notert på kredittrapporten din, er det en god ide å betale den av, slik at du kan forbedre kredittkort eller lånegodkjenningssjanser.
Husk at betalingen av gjelden ikke vil fjerne den fra kredittrapporten din (med mindre du forhandler en betaling for å slette ), men det ser bedre ut enn alternativet. På den annen side, hvis gjelden kommer til å avlevere kredittrapporten om noen måneder, kan det være bedre å bare vente og la det falle av.
Du må gjøre forretninger med dem igjen
Kredittresultat og gjeldssaker utelukkende, må du kanskje betale en gammel samling hvis du vil åpne en konto med den virksomheten igjen. For eksempel kan det hende at du har en gammel kabelregning som er falt av kredittrapporten din og har passert vedtektsrammen. Hvis du vil gjenopprette service med det selskapet, må du sannsynligvis slette den gamle saldoen først.
Fordeler ved å betale den gamle gjelden
Du vil kanskje ikke betale av gammel gjeld fordi du heller vil bruke pengene på noe annet.
Det er imidlertid fordeler å bite kulen og betale det du skylder.
- Du har ingen ubetalte samlinger som påvirker kredittpoengene dine. Betaling av en samlingskonto gir deg poeng i betalingshistoriedelen av kredittpoengene dine.
- Gjeldsinntekten minker. Når du eliminerer en gjeld, reduserer du gjeldsbelastningen og din gjeldsgrad. Det er bra for din generelle økonomiske helse.
- Långivere og kreditorer vil være mer villige til å gi deg ny kreditt når du ikke har noen utestående forpliktelser. Mange långivere, spesielt boliglån långivere, krever at du tar vare på alle ubetalte gjeld før de tilbyr et lån til deg.