Arrangere for bortskaffelse av gjeld er en viktig del av eiendomsplanlegging
Kreditt livsforsikring definert
Kreditt livsforsikring er forsikring som er ment å betale en låneres gjeld ved døden. Hva setter disse retningslinjene bortsett fra tradisjonelle livsforsikringsdekning er måten dødsfordelen er strukturert på. Med en vanlig livsforsikring er dødsfordelen bestemt når du kjøper policen. For eksempel kan du kjøpe $ 100.000, $ 500.000 eller $ 1 million i dekning. Med kreditt livsforsikring, tilsvarer pålydende av policyen verdien av lånet den er utformet for å betale seg. Verdien av politikken kan avta etter hvert som balansen i lånet avtar.
Kredittlivsforsikringer er vanligvis knyttet til store lån. Hvis du tar ut et boliglån for å kjøpe et hjem, kan du for eksempel motta uønskede tilbud for kreditt livsregler. Det samme gjelder hvis du tar ut et stort billån. Et raskt internett søk kan slå opp forsikringsselskaper som selger kreditt livspolitikker.
Noen selskaper kan tilby tilsvarende dekning for kredittkort, men dette er mindre vanlig. Oftere kan kredittkortselskaper tilby retningslinjer som dekker dine betalinger for deg på kort sikt hvis du er midlertidig deaktivert eller blir arbeidsledig.
Kredittforsikringsproff
Den mest åpenbare fordelen ved å kjøpe kreditt livsforsikring er at det tar ansvaret for å betale boliglån eller andre gjeld fra skuldrene til dine kjære når du går forbi.
Det kan være spesielt viktig hvis du deler en gjeld, som et boliglån, med din ektefelle eller noen andre. Felles låntakere vil normalt måtte betale tilbake lån eller andre gjeld hvis en medlønner dør, men en kredittforsikringspolise ville betale gjelden for dem.
Kreditt livsforsikring kan også være lettere å kvalifisere for enn tradisjonell livsforsikring. For eksempel krever mange forsikringsselskaper at du skal gjennomgå en helseundersøkelse for å kvalifisere for langsiktig eller permanent livsforsikring. Hvis du er i dårlig helse, kan du stå overfor et høyere premie for dekning, eller bli nektet helt. Selv om helse fortsatt kan være en vurdering, har kredittlivspolitikken vanligvis mindre strenge retningslinjer for godkjenning.
Kreditt livsforsikring Cons
En av de største argumentene mot kreditt livsforsikring er at det ikke gjør noe som en tradisjonell livsforsikring ikke kan. Hvis du har en begreps livspolitikk , kan din ektefelle like lett bruke det til å betale av ditt boliglån eller andre gjeld.
At en kreditt livsforsikring mister verdi er en annen potensiell ulempe. Hvis du tar ut en $ 250 000 boliglån og du skylder $ 125 000 ved døden, vil politikken bare betale nok for å kansellere lånet.
Hvis du har en $ 125 000 boliglån og en livsforsikring på $ 250 000, kan din ektefelle bruke forskjellen til å betale for begravelseskostnader, legge til side penger for barnas utdanning eller bare dekke daglige levekostnader.
Kostnad er en annen vurdering med kreditt livsforsikring. Beløpet du betaler for dekning avhenger av hvilken type kreditt som er dekket, beløpet skyldes og typepolitikken. Hvordan du betaler premiene er også viktig. Hvis du har en enkelt premie dekning, kan premien bli bygget inn i boliglånet ditt automatisk. Dette kan øke den totale kostnaden ved å kjøpe et hjem fordi det øker lånebeløpet og resulterer i å betale mer i renter over tid.
En policy som inneholder månedlige premier kan være mer kostnadsvennlig, men størrelsen på politikken er viktig. Og det kan være grenser for hvor mye i låneverdien kan dekkes av en kreditt livspolitikk.
Hvis du har et større boliglån, kan en kreditt livspolitikk bli kort. Ikke bare kan du kjøpe en grunnleggende livspolitikk være mer kostnadseffektiv, men det kan også gi mer belønninger for dine begunstigede på lang sikt.
Er kredittforsikring tilhørende din økonomiske plan?
Svaret på dette spørsmålet henger i stor grad på din individuelle økonomiske situasjon. Hvis du er i dårlig helse og ikke er i stand til å kvalifisere deg for tradisjonell livsforsikring, kan en kreditt livspolitikk beskytte dine kjære fra å måtte ta på gjeld på et tidspunkt. På den annen side, hvis du er sunn og kan kvalifisere for lav premie, kan livsforsikring være det bedre valget.
Som med enhver type livsforsikring er det viktig å vurdere kostnadene, dekningene og om noen unntak gjelder. Du bør også vurdere hvordan premier blir betalt og hvor lenge politikken dekker deg. Kreditt livsforsikring kan beskytte mottakerne og holde dem fra å måtte bruke andre eiendeler i fast eiendom til å betale gjeld, men livsforsikring kan oppnå det samme målet. Tatt i betraktning begge sider av mynten er avgjørende for å forme din bo plan.